Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно написать претензию в страховую компанию по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Водителям, которые виноваты в дорожном инциденте, очень важно правильно действовать. Не все виновники аварий знают, какие действия при ДТП по ОСАГО они должны предпринять. Одно из них – уведомить страховщика. Это регламентирует закон «Об ОСАГО» в статье 11. Иначе страховая организация может отказать в компенсации или взыскать с виноватого водителя свои расходы через судебное разбирательство.
Какие документы прикладывать к претензии?
Список документов небольшой. Можете вообще ничего не прикладывать. Достаточно тех документов, который вы передали страховщику вместе с заявлением на возмещение по ОСАГО в самом начале.
Обычно вместе с претензией направляется заключение независимой экспертизы о повреждениях ТС. Обращаться к специалистам или нет – на ваше усмотрение. Но учитывайте, что экспертиза платная, и обычно стоит немалых денег. Зато позволяет определить точную сумму ущерба к возмещению по ОСАГО или повреждения, которые оценщики страховой проигнорировали. В дальнейшем заключение экспертов пригодится и при обращении к финансовому уполномоченному. Но учитывайте, что компенсировать свои затраты на независимую экспертизу через омбудсмена не получится. Это возможно только в судебном порядке.
Обязан ли виновный водитель сообщить о ДТП своей страховой
При общении с представителем страховой организации, автомобилист обязан сообщить, что он оказался виновным в дорожно-транспортном происшествии. Водитель должен предоставить такую информацию:
- Количество участников в дорожном инциденте
- Информация об автотранспорте: госномера, марки и даты изготовления
- Место и время аварии
- Сведения о наличии жертв и пострадавших, их состояние и степень причинённого здоровью и смерти вреда
Внимание! Страховщик имеет право отправить на место ДТП своего эксперта, он может участвовать в оформлении аварии.
Особенности страхования ОСАГО
Страховой полис ОСАГО – один из обязательных документов, который должен иметь каждый водитель. Данное требование установлено федеральным законодательством и за нарушение обязанности предусмотрена юридическая ответственность. Если водитель застраховал свою ответственность на дороге, то в случае ДТП, произошедшего по его вине, всю материальную ответственность понесет страховщик, который компенсирует причиненный вред. Отсутствие полиса означает полную гражданскую ответственность водителя.
ВНИМАНИЕ !!! Полис ОСАГО страхует только ответственность, но не имущество, это означает, что в случае виновного ДТП, водитель будет восстанавливать свой автомобиль самостоятельно. Возмещением причиненного ущерба занимается страховщик виновной стороны, поэтому отсутствие полиса у пострадавшего никак не ограничивает его права на получение компенсации.
Страховой полис ОСАГО покрывает как имущественный ущерб, так и вред здоровью, который был причинен виновником ДТП. При это максимальные размеры страхового возмещения по ОСАГО 2022 составляют 400 и 500 тысяч рублей соответственно. Все выплаты сверх нормы виновник ДТП производит самостоятельно.
Определить размер причиненного ущерба должна страховая компания, проведя различные экспертизы. На основании полученных заключений принимается решение о предоставлении компенсации, а также о ее размере. В случае несогласия с принятым решением возможно его обжалование в судебном порядке.
Для получения любой страховой выплаты необходимо соблюсти целый перечень установленных в законе требований. На практике даже минимальное нарушение со стороны страхователя ведет к полному отказу в предоставлении компенсации.
Основания для претензии
Основания составления и подачи досудебной претензии — страховые споры по автогражданке. Несогласие автовладельца связано, как правило, со следующими обстоятельствами:
- Маленький размер страховой выплаты, не покрывающий сумму ущерба. Это самый распространённый случай среди всех страховых споров по ОСАГО. Сумма возмещения определяется экспертами СК, поэтому расчёты могут быть необъективными. В этом случае водителю необходимо затребовать независимую экспертизу. При обнаружении разницы между подсчётами СК и стороннего эксперта более 10%, у автовладельца появляется веское основание для оспаривания решения СК.
- Отказ в выплате. Страховые фирмы — коммерческие структуры, в их интересах свести к минимуму свои расходы или совсем уйти от них. А вот автовладельцу стоит помнить о том, что он имеет законное право выражать своё несогласие с отказом и добиваться пересмотра решения страховщика.
- СК нарушила сроки выплаты, не возместила ущерб в течение установленных законом 20 рабочих дней, и это является серьёзным основанием для подачи досудебной претензии.
Если досудебная претензия не принесла ожидаемых результатов, то страхователю следует собрать всю документацию для суда. В исковую сумму необходимо добавить сумму ущерба, подсчитанную независимой экспертизой, а также УТС (утерю товарной стоимости). Из этого будет высчитана уже выплаченная страховой компанией сумма.
Иск составляют в 3 экземплярах (для суда, СК, для отметки о получении документов судом). К иску прикладываются все копии документов, которые истец будет использовать для обоснования предъявляемых им требований.
Внимание! К делу лучше привлечь опытного юриста, который поможет всё грамотно оформить.
В тексте иска подробно излагаются все обстоятельства дела с момента ДТП, указываются все нарушенные страховщиком пункты договора или закона.
Важно соблюсти все этапы по порядку:
- Оформление ДТП на месте происшествия.
- Заключение ГИБДД.
- Подача заявления в СК для получения страхового возмещения.
- Подача досудебной претензии.
- Иск в суд.
Помните! Если случилось ДТП, то категорически нельзя:
- Перемещать автомобиль или разбросанные детали с места аварии.
- Покидать место происшествия.
Эти 2 условия обязательно должны быть соблюдены участниками ДТП, иначе о страховке можно забыть.
В завершение хочется отметить, что СК иногда нарушают свои обязательства, обозначенные в договоре ОСАГО:
- задерживают выплату;
- беспричинно отказывают страхователю в выплате компенсации;
- начисляют компенсацию в недостаточном размере и прочее.
Выплаты по ОСАГО, если водитель при аварии был пьян
Если пострадавший водитель попал в дорожное происшествие, и оказалось, что он находился в состоянии алкогольного опьянения, это влечёт за собой серьёзные последствия. Но сам по себе данный факт не оказывает влияния на выполнение обязательств страховой конторой.
Если виноватый водитель находился в состоянии алкогольного опьянения, его страховая компания в любом случае компенсирует причинённый ущерб другим участникам ДТП. Но потом она может инициировать процесс регресса и через суд потребовать возместить заплаченную сумму. Это значит, что, если водитель выпил, сел за руль и стал инициатором аварии, ему нужно готовить деньги для покрытия ущерба.
То, сколько по времени выплачивает страховая по ОСАГО, не зависит от того, находился ли какой-то водитель в состоянии опьянения либо нет. Этот момент может влиять только на процесс сбора документов и оформление справок.
В течение какого времени подается?
Претензия подается страховщику, виновнику аварии или обеим сторонам одновременно, в зависимости от конкретной ситуации.
В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 40, п. 21, страхователь имеет право подать претензию:
- На следующий день (или позже) с момента получения отказа в возмещении от СК.
- В случае отсутствия ответа от страховщика по истечении двадцати календарных дней с момента отправки в страховую уведомления о ДТП, требующего возмещения по страховому случаю.
- Не позднее 10 календарных дней с момента возникновения права на предъявление этого документа.
- Позднее получения отказа в оплате в течение трех лет.
- Позднее получения неполной суммы.
Поэтому срок запроса по ОСАГО регулируется законом и составляет 20 дней. По истечении двадцати рабочих дней в случае невыплаты страховщиком суммы возмещения подается исковое требование.
В ситуации несоблюдения страхователем указанного срока, процедура досудебного разрешения считается нарушенной, что лишает права урегулировать спор через судебный орган.
ВАЖНО! В случае явного нарушения страховщиками сроков уплаты возмещения можно подать претензию, не дожидаясь истечения двадцатидневного срока.
Практика судов разнообразная. Пострадавшие могут рассчитывать на компенсации страховщиком при грамотном подходе и соблюдении порядка.
В Республике Татарстан судья рассматривал спор между водителем и страховой компанией ООО СК «Подмосковье». Пострадавший в ДТП хотел взыскать с организации сразу несколько сумм: за ремонт, УТС, независимую оценку, юридические услуги, почтовые расходы, эвакуатор, судебные издержки и компенсацию морального вреда.
Страховщик ничего особо не оспаривал и должного интереса к делу не проявил. Истец предоставил всю информацию, благодаря которой окончательное решение судьи оказалось в его пользу + суд наложил на страховщика штраф по ЗоЗПП в размере 50% страхового возмещения.
(Решение № 2-2413 / 2017 2-2413 / 2017 ~ M-1713/2017 M-1713/2017 от 8 июня 2017 г.).
Но в 2022 году ситуация для истцов осложнилась. Дело в том, что экспертиза финансового уполномоченного приравнивается к судебной. Теперь в иске потерпевшие должны обжаловать независимую оценку, проведенную по инициативе омбудсмена. То есть доказать, что она плохая и не учитывает реальное положение дел при определении ущерба после ДТП.
Отчасти в сложных ситуациях помогает консультация автоюриста. Он не только поможет вам составить досудебное заявление, но и покажет, как действовать в процессе рассмотрения споров по обязательному страхованию автогражданской ответственности или с виновником ДТП.
Срок подачи и рассмотрения
Срок исковой давности по досудебным требованиям возмещения страховых выплат составляет три года. Чаще всего потерпевший обращается с претензией гораздо раньше. Но существует порядок, когда он может подать документ:
- с даты получения от страхового агента отказа на заявление о страховой выплате;
- с даты получения выплаты по полису ОСАГО в неполном размере;
- на 21-ый день после того, как в страховую компанию было передано заявление с необходимыми документами. Период ожидания составляет 20 календарных дней.
Согласно абз.2 п.1 ст.16.1 Закона № 40-ФЗ страховой компании отводится десятидневный срок, в течение которого она обязана:
- произвести соответствующую выплату в пользу заявителя;
- предоставить мотивированный отказ по претензии.
По истечении указанного срока и отсутствии действий со стороны страховой компании потерпевший может обратиться в суд. Поскольку досудебный порядок урегулирования споров является обязательным, необходимо дождаться окончания десятидневного срока. В ином случае суд вернет исковое заявление.
Какие документы необходимо приложить к досудебной претензии в страховую по ОСАГО
Просто направить письмо недостаточно. К претензии должны быть приложены следующие документы и копии.
- Ксерокопия паспорта заявителя.
- Водительское удостоверение и копия действующего полиса автострахования.
- Документы из ГАИ: справка о ДТП и протокол об административном правонарушении. Если не выдали в день ДТП, то можно получить их позже в отделении ГИБДД. Также не страшно их потерять. Дубликаты выдаются бесплатно.
- Отчет о независимой оценке транспортного средства. Только имея этот документ можно требовать другой суммы возмещения.
- Квитанции об оплате услуг оценщика. В случае победы в суде или положительного решения по претензии расходы на оценку компенсируются.
- Банковские реквизиты. Возмещение по ОСАГО выплачивается только безналичным способом.
От чего зависит размер выплаты
Выплата или ремонт: две позиции, на которые может рассчитывать страхователь при возникновении аварийной ситуации. Если во время ДТП пострадали люди, то выплата Ингосстраха по ОСАГО может достигать 500 000 руб. До 1 апреля 2015 г., при таких обстоятельствах компенсация не превышала 160 000 руб. Если был нанесен вред имуществу, то выплачивается сумма до 400 000 руб.
Эти суммы не окончательны, потому что итоговая выплата будет уменьшена на эквивалент компенсации, выплаченная в виде частичного возмещения вреда.
Чтобы компенсация стала возможной через евпропротокол, необходимо учесть ряд условий:
- участники аварии — два автотранспортного средства;
- у обоих водителей есть действующий ОСАГО от лицензированной компании;
- во время аварии нет пострадавших, повреждено только ТС;
- заполнено Извещение о ДТП через мобильного помощника.
- общий ущерб не превышает 100 000 руб.
- участники определили виновную сторону единогласно.
Вопросы, связанные с условиями и порядком возмещения вреда
Претензия должна быть подана в страховую компанию таким образом, чтобы можно было подтвердить факт ее отправки на случай, если спору в дальнейшем будет решаться в судебном порядке.
Способы могут быть следующие:
- Лично в офисе страховой компании. Потребуется подготовить два экземпляра претензии. Один вместе с приложениями вручается ответственному сотруднику. На втором ставится входящий штамп с датой и подписью.
- Путем направления по почте. Необходимо оформить заказное письмо и направить через Почту России. Квитанцию об отправке следует сохранить, чтобы отследить получение отправление адресатом.
Перед тем как написать претензию в страховую компанию по ОСАГО желательно самостоятельно организовать проведение независимой экспертизы. Для выбора эксперта и подготовки документов желательно привлечь квалифицированного юриста. Специалист поможет разобраться в сложившейся ситуации, подскажет, как правильно составить претензию. Юридическую консультацию специалиста можно получить через наш сайт.
Досудебная претензия – официальный документ, который составляет потерпевшая сторона, с указанием всех требований, которые следует устранить. В рамках закона каждый потерпевший может выразить свои претензии официально и добиться правосудия, если его права нарушены.
Важно! Досудебная претензия – это документ, который обязательно составляется с целью решения вопроса в досудебном порядке. Если же найти компромисс таким способом не получается, виновной стороне стоит составлять иск и обращаться в суд.
Что касается сферы страхования, то на практике автолюбители составляют претензию, если:
| Отказ в выплате | Деятельность страховых компаний направлена на получение максимальной прибыли. В результате этого многие пострадавшие получают отказ в выплате, не всегда на законном основании.
Получив отказ необходимо: · внимательно изучить закон и правила; · при необходимости обратиться за помощью к опытному эксперту, который подскажет ответы на все вопросы; · составить досудебную претензию по ОСАГО в страховую компанию. |
| Занижена сумма выплаты | Зачастую компании выплачивают только 60% от реальной стоимости полученного убытка. В таком случае также подается досудебная претензия по ОСАГО. При этом водителю следует:
· взять выписку из банка с суммой выплаты; · провести техническую экспертизу и получить заключение; · составить документы и направить в адрес страховщика. |
| Нарушение сроков выплаты | Составлять документ необходимо в том случае, если компания не перечислила денежные средства в срок. Согласно правилам страховщик обязан сделать выплату денежной компенсации в течение 20 дней, после принятия последнего документа. |
| У виновника нет ОСАГО | Досудебная претензия виновнику ДТП без полиса ОСАГО составляется в том случае, если он добровольно отказывается возместить причиненный ущерб, и у пострадавшего нет полиса. В таком случае обратиться к страховщику за выплатой не получится. |
Какие документы нужно приложить к претензии
К претензии по ОСАГО, согласно п. 5.1 Положения, необходимо приложить следующие документы:
- паспорт страхователя авто;
- свидетельство о регистрации автомобиля или иной документ, подтверждающий законность его использования (договор аренды, доверенность и т. п.);
- полис ОСАГО;
- протокол, составленный сотрудником ГИБДД, постановление об административном правонарушении, определение об отказе от возбуждения дела о правонарушении или извещение о ДТП, составленное самими участниками аварии с использованием бланка европротокола;
- документ, доказывающий обоснованность предъявления претензии;
- доверенность (в том случае, если с претензией обращается не сам страхователь, а его представитель).
В качестве доказательства того факта, что права страхователя были нарушены, при подаче претензии по ОСАГО могут использоваться:
- заявление о выплате компенсации в связи с наступлением страхового случая, в котором содержится отметка о его получении представителем страховщика;
- письменный отказ страховщика от выплаты компенсации;
- заключение независимого эксперта, содержащее сведения о реальном размере ущерба, причиненного автомобилю.
Куда должна производиться подача претензии?
Ориентируясь на произошедший случай и на требования, водитель может составить претензию как в страховое агентство, так и виноватому в случившейся аварии, также он может отправить её сразу двум участникам.
Важно: составляться досудебная претензия виновнику ДТП без ОСАГО — может. Иногда второй участник, то есть пострадавшая сторона, может не иметь при себе или вообще (по каким-либо уважительным обстоятельствам) страховку. Единственным его шансом на получении выплаты будет оформленная претензия без полиса, направленная на второго участника аварии.
Клиент должен уложиться в чётко установленный срок рассмотрения — в течение 20 суток должна быть написана и отправлена претензия. Если шофёр не смог уложиться в требуемое время, то никаких выплат ему уже не видать, даже через судебные инстанции, так как он нарушил процедуру урегулирования.
Претензии виноватому участнику в аварии направляется специальным письмом, а в агентство по страхованию необходимо приносить её лично.
Чтобы заявление было удовлетворено, требуется его написать сразу в двух экземплярах. Также оформить претензию позволяется в офисе, где специалист предоставит клиенту разработанный бланк для заполнения.
Рассмотрения претензии производится страховой компанией в течение 5-ти дней.
Образец претензии в страховую компанию
Филиал ООО «Страховая компания» в г. Екатеринбурге
650098, г. Екатеринбург, ул. Полевая, д. 8
Демидова Петра Алексеевича,
зарегистрированного по адресу:
640098, г. Пермь, ул. Совхозная, д. 15, кв. 1
ПРЕТЕНЗИЯ
о выплате страхового возмещения
Я, Демидов Петр Алексеевич, 18 августа 2017 г. в 22 часа 35 минут, управляя принадлежащим мне автомобилем Тойота королла (VIN — WJFOLFMDR0BD7S50511, регистрационный знак — Г367РУ166RUS), стал участником ДТП по адресу: г. Екатеринбург, ул. Ленина, д. 35.
В результате аварии моему автомобилю были причинены механические повреждения. Виновником ДТП признан водитель автомобиля ВАЗ 2109 Лещенко Алексей Николаевич, что подтверждается протоколом об административном правонарушении от 18.08.2017 серия 46 ХА N 29802912, постановлением по делу об административном правонарушении от 18.08.2017 серия 65 РН № 458673.
Виновник аварии предъявил полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ВВВ N 05364428242, выданный ООО «Страховая компания» 01.07.2017.
Страховая не ответила на иск в установленный период
Случаи отсутствия ответа бывают очень редко. Но если так случилось, вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением после того, как пройдёт последний день установленного законом срока.
Важно! Если страховая компания нуждается в более подробной информации, прежде чем принимать решение, она сообщит вам, какая информация нужна от вас, в течение 10 рабочих дней с момента получения претензии.
Обычно ответ страховой компании должен не просто содержать выражение согласия или отказ, а сопровождаться документами, на основании которых производится расчёт причитающейся вам компенсации. Прежде чем писать исковое заявление, внимательно прочитайте его. Возможно, что вы упустили какие-либо факты и действительно не имеете достаточной правовой базы для решения дела в свою пользу.