Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.
В обязательном порядке объект должен быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением, и обладать:
- сантехническими приборами в исправном состоянии;
- дверными конструкциями без повреждений и дефектов;
- окнами в хорошем состоянии;
- исправной крышей (требование относится к помещениям, размещенным на последних этажах).
Если жилье пребывает в аварийном состоянии, либо относится к категории «ветхие объекты», то сотрудничество с банком для оформления ипотечного рефинансирования, не представляется возможным. Объект не должен причисляться к зданиям, запланированным к сносу. Он обязан обладать надежным (кирпичным, железобетонным, либо каменным) основанием – фундаментом.
Документы для рефинансирования ипотеки
Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.
Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
- справка 2-НДФЛ;
- кредитный договор со старым банком;
- справка об остатке ссудной задолженности.
После одобрения кредита также потребуются:
- договор купли-продажи квартиры;
- свидетельство о собственности;
- кадастровый паспорт;
- кредитный договор;
- график платежей;
- договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
- справка Ф40 из паспортного стола;
- справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.
Первоначальный процент по рефинансированию в Альфа банке может меняться. Нюансы, которые повысят ставку:
| Позиция | На сколько повысится |
| Отказ от услуги страхования жизни и от страхования титула | 2% по каждой позиции, в сумме 4% |
| Если человек – индивидуальный предприниматель или владеет компанией | 1% |
| Если недвижимость еще не зарегистрирована | 2% |
| При оформлении вторичного жилья или земельного участка | 1% |
Ставки кредита:
| Ставка с банком (%) | Ставка с Жилфондом (%) | Примечание |
|---|---|---|
| 11.99 | 11.99 | |
| 11.99 | 11.99 | ПВ-15% по двум документам |
Требования и условия, выдвигаемые к заемщику и недвижимости
Чтобы получить возможность рефинансирования нужно соответствовать определенным требованиям банка. Например, у заемщика не должно быть просрочек по кредиту на момент подачи заявления. Альфа-Банк также требует, чтобы рефинансирование было первым, то есть предполагается, что заемщик не должен прибегать к этой процедуре более одного раза.
Требования к клиентам:
- гражданство РФ или иностранного государства;
- возраст от 21 года до 70 лет на дату полного погашения кредита;
- оформленный кредитный договор (не ранее полугода);
- стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
Требования к недвижимости:
- ликвидность объекта;
- отсутствие судебных споров, арестов;
- износ здания не более 70%.
Условием рефинансирования ипотеки стороннего банка является переоформление залога на Альфа-Банк. Поэтому необходимо, чтобы недвижимость была ликвидной и пользовалась спросом на рынке.
Достоинства рефинансирования в том, что можно действительно уменьшить расходы на оплату кредита. В зависимости от разницы ставок выгадать можно в среднем от 2 до 5 тыс. рублей в месяц. Но придется потратить время на сбор документов, оплату расходов и переоформление кредитного договора.
Плюсы рефинансирования:
- крупная сумма кредита (до 50 млн. рублей);
- длительный срок кредитования;
- удобные аннуитетные платежи;
- выгодные условия страхования залога;
- отсутствие ограничений по досрочному погашению ипотеки.
Минусы рефинансирования:
- дополнительные расходы на переоформление договоров;
- смена банка для обслуживания;
- возможная смена страховщика.
Подводные камни любого рефинансирования в том, что низкие ставки часто оказываются не более чем рекламным трюком. Например, декларируемая ставка в 8,9% доступна лишь в определенных случаях (при покупке недвижимости в некоторых областях и пр.). Для большинства же заемщиков ставки будут почти 12% годовых. Соответственно рефинансирование будет выгодно только в том случае, если ипотека бралась под 14-15% годовых.
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Альфа-Банк одобрит рефинансирование, если клиент:
- имеет российское, украинское, белорусское гражданство;
- старше 21 года, но не старше 70 лет на момент полной выплаты;
- общий стаж работы – 12 месяцев, из них у текущего работодателя не менее 4 месяцев.
Справка. В целях увеличения суммы, доступной через программу рефинансирования, допускается привлечение до 3 со-заемщиков.
Залоговое имущество должно быть:
- расположено в доме с износом до 65%, не подлежащем сносу или реновации;
- без незаконных перепланировок;
- благоустроенным с канализацией и водоснабжением.
Подобрать кредит наличными в банке
Требования к заёмщикам
Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:
- стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
- общий трудовой стаж – от 1 года;
- страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.
Выдвигаемые требования к клиентам
Услуга рефинансирования предоставляется следующим заявителям:
- старше 21 года;
- имеющим как минимум один непогашенный кредит в стороннем банке;
- получающим ежемесячно больше 10 000 рублей без учёта отчисляемых налогов;
- имеющим российское гражданство;
- прописанным в регионе, в котором имеется отделение Альфа-Банка;
- работающим на месте последнего трудоустройства не меньше трёх месяцев подряд.
Кроме этого, потенциальный заёмщик должен предоставить банку номер своего мобильного и рабочего телефона. При несоблюдении хотя бы одного из перечисленных требований в предоставлении услуги будет отказано.
Актуальные условия рефинансирования кредитов в Альфа Банке
| Максимальная сумма | до 3 млн рублей
до 7,5 млн рублей для зарплатных клиентов банка |
| Минимальная сумма | 50 000 рублей. |
| Сроки рефинансирования | От 24 месяцев до 5 лет
до 7 лет – для зарплатных клиентов Альфа-Банка |
| Процентная ставка | Для клиентов получающих зарплату в Альфа-Банке – от 4,99% до 17,99% годовых
Для всех остальных заемщиков – от 7,99% до 18,99% |
| Цель | Рефинансирование сторонних банковских кредитов |
| Подача заявки | Онлайн или в отделении банка |
| Решение | от 2-х минут |
| Справка о доходе | Не требуется для зарплатных клиентов.
Для всех остальных справка, подтверждающая постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов. |
| Стаж работы | От 3-х месяцев на последнем месте работы |
| Кредитная история | Обязательное наличие положительной КИ |
| Способы получения | На счет стороннего банка для погашения рефинансируемого кредита. |
| Способы погашения | В мобильном приложении «Альфа-Мобайл» В интернет-банке «Альфа-Клик» В банкоматах Альфа-Банка У партнеров Банка |
| Залог | Не требуется (за исключением автокредита и ипотеки) |
| Поручительство | Без поручителей |
Пойдем! – сравнительно небольшой розничный банк. Основан в 1993 году в Новосибирске, изначально назывался Галс-Банк. Позднее был переименован в Инвестиционный Городской Банк. С 2006 года специализируется на обслуживании частных клиентов. К 2010 году банк вошел в состав финансовой группы «Лайф» и получил современное название. В конце 2016 года банк выкупил Совкомбанк, но уже в следующем году он был продан его менеджерам.
Сейчас большая часть акций банка принадлежит Валерию Кузовлеву (более 33%), члену совета директоров Владимиру Войеку (более 17%) и председателю совета директоров Михаилу Березову (более 19%). Головной офис банка Пойдем! расположен в Москве. В региональную сеть входит более 200 отделений в крупных городах страны.
Банк действует на основании лицензии ЦБ РФ №2534 от 18 августа 2016 года. Банк специализируется на кредитовании физических лиц. В нем доступны разнообразные предложения для любых клиентов – потребительские, ипотечные, микрокредиты и кредитные карты. Кроме кредитов, банк предлагает вклады, дебетовые карты, денежные переводы и страховые услуги.
Программы и процентные ставки
Первый взнос по ипотеке составляет минимум 20% для владельцев зарплатных карт Альфа-Банка и 20% — для всех остальных. Он не нужен при получении ссуды под залог имеющегося в собственности жилья. При покупке апартаментов минимальный первый взнос — 20% для держателей зарплатных карт банка и 30% — для других клиентов.
| Название программы | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| С господдержкой | до 8 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 3 млн рублей в регионах |
до 20 лет | 6,5% | от 20% |
| Строящееся жилье | до 20,6 млн рублей | до 30 лет | 8,89% для всех 8,59% для зарплатных клиентов |
от 20% |
| Готовое жилье | до 20,6 млн рублей | до 30 лет | 9,29% для всех 8,99% для зарплатных клиентов |
от 20% |
Требования к ипотечному залогу и претенденту
Шанс получить положительное решение по ипотечному рефинансированию будет максимальным:
- При идеальной кредитной истории (хотя бы за последний год);
- Если рефинансирование проводят впервые;
- У заёмщика есть право собственности на квартиру, которая будет залогом;
- Ипотечный договор оформлен как минимум полгода назад.
Условия в принципе такие же, как и для первичного кредита: жилье должно быть в хорошем состоянии, без юридического обременения (залоги, аресты). Страховка, оформленная в одной из компаний, аккредитованных в Альфа-Банке, – еще одна гарантия и банку, и клиенту.
Требований к потенциальному клиенту минимум, но если хотя бы одно не соответствует, не стоит терять время.
- Паспорт гражданина РФ и прописка на ее территории;
- Возрастные рамки – 21-65 лет;
- Стаж на последнем месте работы – от 3-х месяцев, общий – не менее года;
- В день последнего платежа по ипотеке заёмщику должно быть не более 70 лет.