Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство поручителя физического лица физ банкротство РФ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Именно таких поручителей большинство в нашей стране. Граждане соглашаются выступить в качестве гаранта исполнения финансовых обязательств, пытаясь помочь своим знакомым и родственникам получить займ, либо делая это по приказу руководства или собственников бизнеса.
Что должен делать поручитель при банкротстве
Инициация процедуры признания несостоятельности проводится на общих основаниях. Нужно:
- составить заявление и подать его в арбитражный суд;
- оплатить государственную пошлину;
- составить список лиц, которым вы должны деньги, с указанием сумм;
- подготовить документы на имеющееся имущество, если в собственности ничего нет, — взять соответствующую справку;
- взять банковскую выписку о состоянии депозитного, текущего счета, если они есть;
- если в течение 3 последних лет до даты подачи заявления вы продавали какое-либо имущество, нужно предоставить суду все документы, связанные с этими сделками.
Что будет с поручителем при банкротстве физического лица
После присвоения гражданину статуса несостоятельного, его обязательства в полном размере или какая-то их часть, обеспеченные поручительским договором, переходят к тому, кто за него ручался. В этом случае опять вступают в силу юридические нормы ст. 367 Гражданского Кодекса РФ.
Поскольку физическое лицо не может быть ликвидировано, то «точкой невозврата» считают вынесение приговора Арбитражного суда о присвоении должнику статуса банкрота. То есть, если кредитор до этого момента не заявил о своем намерении истребовать долг с поручителя, то после признания прямого должника несостоятельным он этого сделать не имеет права.
Если же кредитор подал исковое заявление до вынесения приговора, тогда все обязательства, прописанные в договоре, ложатся на плечи гаранта.
Что делать, если поручитель — физическое лицо
На практике нередки случаи, когда исполнительные директора или главные бухгалтеры предприятий выступали поручителями по коммерческим кредитам, а после банкротства компаний были вынуждены погашать многомиллионные долги, не имея при этом стабильного дохода.
В этом случае выход один — подать на банкротство, не дожидаясь момента, когда банк переадресует Вам предъявляемые к основному заемщику требования.
Какие риски следуют за поручительством
Учитывая, что поручительство требуется для крупных займов или ипотеки, риски для поручителя велики. На этот шаг зачастую идут близкие друзья или родственники, практически не раздумывая. Однако недостаточно взвешенное решение может обернуться:
- Материальными потерями: если заемщик перестанет выплачивать кредит, ответственность перейдет на поручителя. Ему предстоит вернуть тело кредита, проценты банка и накопившиеся штрафы.
- Ограничениями в рамках исполнительного производства: блокировкой банковских карт, арестом имущества, запретом выезда за границу – при условии, что банк выйдет в суд с гражданским иском.
- Испорченной кредитной историей, где отразится просрочка в выплате чужого кредита.
Банкротство должника и поручителя: как это работает
Если основной заемщик обращается в суд за признанием банкротства, поручителю остается:
- платить чужой долг и включаться в реестр кредиторов;
- тоже обращаться за признанием несостоятельности.
На практике обычно банки при просрочках и задержках со стороны должников предъявляют к поручителям претензии на оплату полной суммы, которая осталась по кредитному договору.
В большинстве случаев у поручителей таких денег не находится, и остается банкротство. Но если поручитель даже оплатит долги и потом включится в реестр, он несет определенные риски:
- Пропуск сроков для включения в реестр.
На это суд дает кредиторам всего 2 месяца. Если в этот период не подать заявку, то есть риск, что поручителя не включат как кредитора, и он не сможет возместить понесенные расходы.
- Отсутствие у должника имущества и денежных средств.
Банкротом его признают, а требования кредиторов будут закрыты без удовлетворения.
Соответственно, если нет желания и возможности оплачивать чужие долги, можно инициировать процедуру банкротства поручителя по кредиту. Судебный процесс будет проходить на тех же основаниях, что и признание несостоятельности в отношении любого другого человека — в соответствии с положениями № 127-ФЗ.
Финансовые и правовые последствия для поручителя
Соглашение стать поручителем — это серьезное решение с долгосрочными финансовыми и правовыми последствиями. Для большего понимания, разберем эти последствия по пунктам.
1. Финансовая Ответственность
1.1. Основной Долг: Поручитель обязан выплатить кредит в случае невыплаты заемщиком.
1.2. Пени и Штрафы: За просрочку выплат также отвечает поручитель, что может существенно увеличить общую сумму долга.
1.3. Судебные издержки: В случае обращения кредитора в суд, поручитель обязан оплатить судебные расходы, что включает в себя государственную пошлину, оплату услуг адвоката и другие сопутствующие издержки.
1.4. Потеря Имущества: Если долги не будут погашены, имущество поручителя может быть продано для покрытия долгов. Это может включать в себя недвижимость, автомобили и другие ценные активы.
2. Правовые Аспекты
2.1. Договор Поручительства: Подписывая этот документ, вы юридически обязуетесь выполнять кредитные обязательства заемщика.
2.2. Обязательства перед Третьими Лицами: Если у поручителя есть свои кредитные или иные финансовые обязательства перед третьими лицами, это может стать проблемой. Например, собственные кредиторы могут требовать удовлетворения своих интересов в первую очередь.
2.3. Суд с Требованием: Кредитор может обратиться в суд для взыскания долга с поручителя. Это может повлечь за собой дополнительные юридические проблемы и издержки.
3. После Завершения Процедуры
3.1. Репутационные Риски: Неспособность удовлетворить требования кредитора может негативно сказаться на кредитной истории поручителя.
3.2. Договор Кредитования: По завершении процедуры банкротства или полного погашения кредита, договор поручительства обычно прекращается. Однако, в зависимости от условий договора, некоторые обязательства могут сохраняться.
3.3. Финансовая Независимость: После погашения всех долгов и завершения всех юридических процедур, поручитель может вернуться к состоянию финансовой независимости, но это не гарантирует полного избавления от последствий, таких как испорченная кредитная история.
БАНКРОТСТВО ПОРУЧИТЕЛЯ БЕЗ РЕШЕНИЯ СУДА
С сентября 2020 года возможно и внесудебное банкротство при задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. Но его обязательное условие специфично: в отношении лица должно быть прекращено заведённое исполнительное производство на основании возвращения документа взыскателю из-за невозможности изъятия имущества.
То есть банкротство поручителя осуществить без решения суда в теории можно. Но в действительности для этого:
- Судебными приставами по неоплаченному долгу должно быть начато производство, что происходит на основании решения суда;
- Они должны убедиться, что подходящего имущества у гаранта нет;
- Приставы должны вернуть исполнительный лист кредитору и прекратить производство.
Прекращается ли поручительство при банкротстве основного заёмщика-гражданина
Согласно действующего законодательства РФ (ст. 367 Гражданского Кодекса РФ) содержит исчерпывающий перечень оснований, по которым договор поручительства прекращается, но банкротство человека к ним не относится.
Как правило, суды не считают достаточными для прекращения поручительства обстоятельства того, что основной заёмщик обанкротился, поэтому в данной ситуации все долговые обязательства банкрота ложатся на плечи ручателя. Начисление процентов и комиссий, неустоек по кредитному договору начисляются все время.
Но есть одно исключение. Если банк-кредитор обратится к поручителю основного заемщика с заявлением об установлении требований по кредиту уже после того, как главного должника по кредиту арбитражный суд признал банкротом и списал с него полностью все долги, то банк уже не сможет взыскать долг с поручителя.
Проверить основного заёмщика на статус банкротства можно здесь
Действия поручителя при банкротстве
Если арбитражным судом установлен факт финансовой несостоятельности (банкротства) основного заёмщика, но при этом поручителем было исполнено обязательство по возврату долга, то последний имеет право объявить себя кредитором банкрота.
Таким образом, он получает возможность вернуть собственные средства, затраченные на удовлетворение требований банка по договору поручительства при банкротстве должника. Помимо этого, он может требовать возмещения прочих убытков, понесённых им в результате исполнения ответственности за заёмщика.
Законодательством определено несколько оснований, по которым поручительство может быть прекращено:
- по причине окончания действия обязательства;
- в связи с переводом задолженности на третье лицо, если поручитель не изъявил согласия отвечать за нового заёмщика;
- при отказе кредитора от предложенного заёмщиком или поручителем варианта исполнения договора.
Какие проблемы возникают для поручителя при банкротстве
Поручительство по кредиту – это обязательство физического лица нести ответственность перед кредитором за заем, который был получен другим лицом. В случае банкротства должника, кредитор вправе обратиться к поручителю для взыскания задолженности. Но что делать поручителю, если заёмщик не может погасить долги и обанкротился?
В случае банкротства должника поручитель обязуется выплатить долг в полной сумме. Однако, поручитель вправе потребовать судебных процедур признания своих прав и обязанностей в случае, если он не согласен с решением кредитора. Это может быть особенно важно в случае, если поручитель не имеет достаточных доходов и имущества, чтобы покрыть задолженность.
Физические лица не должны забывать, что при заключении договора поручительства они несут полную ответственность за долги должника. При списании задолженности банк имеет право взыскать долги как с должника, так и с поручителя. Единственным способом предотвратить банкротство в случае неуплаты является своевременная выплата задолженности.
В случае банкротства поручитель может лишиться своих денежных средств и имущества, чтобы покрыть задолженность перед кредитором. Поэтому очень важно проявить большую осторожность при заключении договора поручительства. Кроме того, важно получить консультацию специалистов, прежде чем стать поручителем.
При банкротстве должника, поручитель обязан вернуть кредитору сумму, которую он гарантировал. Если у поручителя нет возможности погасить задолженность, он вправе обратиться в суд для решения данного вопроса. Кредиторы, в свою очередь, имеют право обратиться к поручителю по поводу возмещения задолженности.
- Поручитель имеет право на обработку своих персональных данных в соответствии с законом РФ
- Поручитель должен тщательно изучить условия договора поручительства и понимать полную меру своей ответственности.
- В случае банкротства поручителя может стать поручителем и за другие кредитные обязательства должника.
Гражданин, ставший поручителем, несет ответственность за долг по основному договору в полном объеме, в том числе и при банкротстве заемщика, независимо от того, были ли поручительские обязательства дополнительными или самостоятельными, являлся ли договор поручительства соучредителем, либо наследодателем банкрота, или другими непредвиденными обстоятельствами.
Наиболее распространеным из них является банкротство гаранта по кредиту и автолизингу. Если гарант по кредиту не может погасить долг, он может стать банкротом. В этом случае, кредитные обязательства перед банками и другими кредиторами передаются в арбитражный суд. Суд принимает решение о списании задолженности и распределении имущества в пользу кредиторов.
Чтобы избежать проблем, поручитель имеет право на консультацию специалистов. А также на получение необходимой информации о договорах и условиях кредита.
Необходимо отметить, что при банкротстве должника, поручитель обязан выплатить задолженность кредитору в полной сумме. При этом, если возникла ситуация, когда поручитель не может погасить долги, то кредитор имеет право на обращение к в суд для взыскания задолженности. В случае если арбитражный суд признает поручителя несостоятельным, то кредитор может перейти на взыскание задолженности с должника.
Единственным способом избежать этих проблем является своевременное исполнение денежных обязательств.
Платежи по кредиту игнорировать нельзя, ведь они обеспечивают выплату задолженности и страхуют ваши интересы. Если же задержки в оплате кредита привели к образованию долга, и организация обратилась к вам как поручителю, вы должны возместить ее потери. В случае невозможности выплаты долга обратитесь в банк и согласуйте план действий.
Перед подачей заявления о банкротстве необходимо оценить ваши права и обязательства. Если вы станете банкротом, то все долги по кредитам будут списаны. Однако это может привести к продаже вашего имущества или бедственной ситуации. Поэтому необходимо тщательно рассмотреть все варианты и взвесить их.
Первым шагом при подаче на банкротство является подача заявления в арбитражный суд. По его решению будет рассматриваться вопрос о признании вас банкротом, а соответственно, о статьях, которые будут применены к вашей персональной ситуации. Стоит учесть, что суд не может признать вас банкротом, пока не будет подано заявление кредитора по поводу вашей неспособности выполнить свои обязательства.
Поручительство – это обязательство гражданина перед банком об оплате долгов, вытекающих из кредитных договоров. Если вы поручитель выступаете в качестве гаранта выполнения другим лицом своих обязательств при выплате кредитных долгов, в этом случае на вас лежит ответственность за выплату задолженности. Но если должник останется не в состоянии выплачивать задолженности, то вы вправе обратиться в суд с заявлением о своем банкротстве.
При этом все доходы поручителя и его имущество подлежат обработке и списанию на выплату долгов. Банки обязаны перезвонить поручителю в случае задержки выплаты денежных средств и провести консультацию. Однако документ, на основании которого вы стали поручителем, является основным договором, который будут использовать судебные органы для взыскания задолженности с вас.
Если вы не можете выплатить долги, обратитесь в банк и договоритесь о снижении суммы долга или о рассрочке выплаты. Если все ваши усилия будут направлены на решение возникшей проблемы, то вероятность выхода из ситуации без банкротства будет гораздо выше.
Несмотря на все описанные особенности кредитной поручительской ответственности, стоит знать, что поручитель несет все риски, связанные с задолженностью должника. Поэтому подходите к процессу бережно и тщательно оцените свои финансовые возможности и риски.
| Термин | Определение |
|---|---|
| Поручительство | Обязательство гражданина перед банком оплатить долги, вытекающие из кредитных договоров других лиц. |
| Банкротство | Процедура признания гражданина или организации неспособными выполнить свои обязательства по выплате долгов. |
| Долг | Сумма денежных средств, которую заемщик не выплатил по кредитному договору. |
| Кредитор | Организация, которая выдает кредитные денежные средства заемщику. |
| Судебные органы | Органы, рассматривающие дела и принимающие решения в судебных спорах. |
| Доходы | Денежные средства, которые зарабатывает гражданин в своей профессиональной деятельности. |
| Обязательства | Совокупность условий кредитного договора, выплату которых должен осуществлять заемщик. |
| Имущество | Все вещи, которые находятся в собственности гражданина и могут быть использованы для оплаты долгов. |
Какие последствия может иметь банкротство поручителя для заемщика
Банкротство поручителя может иметь серьезные последствия для заемщика, к которому были выданы деньги. Во-первых, кредитор вправе обратиться к заемщику с требованием к выплате долга, в случае если поручитель находится в состоянии невозможности выполнить свои обязательства перед банком.
Кроме того, банк имеет право списать долги, которые не могут быть погашены поручителем. Таким образом, заемщик останется с полной задолженностью, которую придется выплачивать самостоятельно.
После признания поручителя банкротом, его имущество может быть продано, а деньги, полученные от продажи, будут использованы на выплату долгов. В случае, если сумма продажи имущества будет недостаточной для погашения долга, заемщик будет обязан покрыть оставшуюся часть из своих личных средств.
Кроме того, в процессе судебных и арбитражных процедур кредиторы могут запросить информацию о доходах и персональных обязательствах заемщика, чтобы определить возможность погашения долга.
Ваша организация или банк, выдавший Вам кредит, может дать консультацию по вопросам банкротства поручителя, могут также перезвонить для обработки документов и обновления информации о задолженности. Просрочка платежей требует своевременного решения, чтобы избежать дополнительных штрафов и проблем с кредитной историей.
В любом случае, заемщики должны внимательно изучить договор, которым они заключают кредит, и обратиться за консультацией к специалистам, чтобы избежать непредвиденных обязательств и рисков.
Помните, что банки и кредиторы имеют право требовать выплаты долга, независимо от того, кто был поручителем. Не забывайте об ответственности, которую берете на себя, когда берете в долг деньги.
Особенности процедуры банкротства поручителя
Банкротство поручителя – процедура, осуществляемая по общим правилам признания финансовой несостоятельности гражданина:
- Для инициирования процесса необходимо заявление поручителя и пакет документов, представляемых в арбитражный суд.
- По итогам рассмотрения поступивших материалов суд может принять решение о реструктуризации долга либо о распродаже имущества должника. Возможно также заключение сторонами мирового соглашения, утверждаемого арбитражем. В большинстве случаев используется реструктуризация, которая осуществляется по утвержденному судом плану.
- Начало процедуры банкротства приостановит действие исполнительных производств, включая и производства по делу о взыскании долга по кредиту.
- В рамках процедуры, согласно плану реструктуризации, поручитель осуществляет погашение своих долгов.
- В случае полного (частичного) погашения поручителем долга по кредиту, он получает право требования погашенной суммы от заемщика. Если в отношении последнего также идет процедура банкротства, при определенных обстоятельствах (требуется соблюдение порядка и сроков) поручитель может быть внесен в список кредиторов по этому делу о банкротстве.
- Если судом сразу вынесено решение о реализации имущества поручителя-должника или реструктуризация ни к чему не привела, финансовый управляющий приступает к оценке и распродаже имущества с торгов. Вырученные средства направляются на погашение кредиторских требований согласно очередности. Непогашенные требования аннулируются, а если после реализации имущества остаются средства – они передаются в распоряжение поручителя.
Правовые последствия для поручителей при признании банкротом основного заемщика
Если поручитель столкнулся с недобросовестным заемщиком, у которого не оказалось средств для оплаты долга, то банк вправе обратиться в суд и истребовать положенную сумму с гаранта. После рассмотрения дела в суде, возможны два варианта развития ситуации. В первом варианте, долг по кредиту переходит на поручителя, а во втором он разделяется между ним и заемщиком.
Важно! Действия банка судом признаются абсолютно законными, поскольку лицо, выступающее в качестве гаранта, подписало все необходимые бумаги добровольно, находясь в здравом уме и никем не принуждаемое.
Это означает, что в неоправданном доверии со стороны заемщика виновато оно само, а не банк, целью которого является всего лишь возвращение истраченных средств.
Обозначение термина «поручительство»
В юридической терминологии под определением «поручительство» понимают проведение финансовой сделки по займу, в которой принимают участие не две стороны (заемщик и займодатель), а три. Третья сторона – лицо, которое ставит свою подпись под свидетельством и подтверждает передачу денег.
Согласно КГ РФ, лицо наделяется полномочиями и ответственностью, на основании которых будет обеспечиваться исполнение обязательства занимателя перед кредитором. Стать участником такой процедуры третье лицо может исключительно добровольно, заставить человека никто не вправе. В случаях, когда выявляется факт принудительного поручительства, с гражданина снимают полномочия и ответственность. А дело передается на рассмотрение в уголовные органы правопорядка.
Каковы последствия для поручителя
Как упоминалось выше, переход долга на поручителя возможен даже при официальном банкротстве основного заемщика. Поэтому ошибочно полагать, что гаранту ничего не грозит, если задолженность с должника уже списали. Если человек выступает поручителем, важно интересоваться погашением займа и, в случае открытия судебного производства по делу о финансовой несостоятельности заемщика, своевременно принимать меры.
При банкротстве поручителя для него предусмотрены такие же правовые последствия, как и для любого банкрота: обязанность уведомлять о неплатежеспособности при получении кредита в течение следующих 5 лет, запрет занимать руководящие должности в течение 3 лет. Если же суд отклонит иск, на этапе конкурсного производства с гаранта взыщут его личные денежные средства, а также имущество для продажи на торгах.
Ответственность поручителя при банкротстве должника
Существует не совсем верное мнение, что при банкротстве основного заемщика аннулируются все оставшиеся требования и к поручителю они не переходят. Такой вариант развития событий возможен, если в ходе процедуры банкротства кредитор не успеет обратиться в суд с требованием взыскать долг с поручителя. Только в этом случае перехода долга можно избежать, но дать гарантию, что так оно и будет не сможет никто.
Ну а в случае, когда основной заемщик просто перестал платить или прошел процедуру банкротства, но кредитор оказался бдительным и обратился в суд, поручителю придётся погасить оставшийся долг или пройти процедуру банкротства самому.
Сама процедура банкротства поручителя ничем не отличается от процедуры банкротства основного заемщика:
-
мы собираем необходимый пакет документов;
-
также подаем в суд заявление о банкротстве поручителя;
-
ждем судебного заседания;
- когда решением суда поручитель признается банкротом, и назначается один из возможных вариантов процедуры банкротства (реализация имущества или реструктуризация долга), так же обеспечиваем ее успешное завершение.