Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Согаз расторжение договора страхования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В Положении Банка России от 19.09.2014 № 431-П закреплено, что положенная компенсация рассчитывается исходя из количества неизрасходованных дней в периоде использования полиса. Сумма будет зависеть от времени обращения водителя к страховщику и от количества оставшихся дней действия ОСАГО.
Какие страховки «СОГАЗ» может оформить заемщику
Страховка по кредиту предусматривает оплату обязательных взносов. Это влечет увеличение расходов заемщика. Взносы могут уплачиваться отдельно (из средств заемщика), либо они могу быть включены в сумму тела кредита. Главным преимуществом при оформлении полисов является возможность получить компенсацию при наступлении рисков. Основаниями для выплаты по полису являются страховые случаи.
От страховки «СОГАЗ» можно отказаться в период охлаждения (14 дней), после полного досрочного погашения кредита, либо при навязывании страховых услуг. В полном объеме уплаченные взносы «СОГАЗ» вернет только по правилу охлаждения. На обязательную имущественную страховку по ипотеке данный прядок не действует. Если заявление подается по факту досрочного погашения кредита, то «СОГАЗ» вернет взносы пропорционально прошедшему и оставшемуся сроку действия договора.
Перечень страховок по кредитам, которые можно оформить через «СОГАЗ», указан по ссылке. Это может быть:
- добровольное страхование здоровья (жизни) заемщика;
- обязательное или добровольное имущественное страхование, в том числе по ипотеке;
- добровольное автострахование по программе КАСКО (почти всегда является обязательным требованием при получении автокредита);
- добровольное страхование ответственности на случай образования просрочки по кредиту.
Порядок расторжения договора ОСАГО
Чтобы вернуть средства при продаже автомобиля, нужно подать заявление в страховую компанию (иногда это можно сделать онлайн) и приложить пакет документов:
- оригинал страхового полиса ОСАГО;
- квитанция о покупке полиса;
- паспорт РФ;
- копия нового ПТС автомобиля;
- копия договора купли-продажи;
- реквизиты банковского счета для возврата средств.
Если автомобиль не подлежит восстановлению или был угнан, к пакету документов нужно добавить:
- подписанный акт ликвидации;
- заключение о гибели машины после экспертного анализа;
- акт об утилизации автомобиля из Минпромторга;
- постановление о прекращении уголовного дела о краже или угоне машины;
- акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;
- процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, установившего гибель автомобиля.
Какую сумму вам вернут
Если клиент отказывается от договора ОСАГО на законных основаниях, то страховая компания возвращает (согласно п. 4 ст. 10 закона об ОСАГО) часть премии, рассчитанной из оставшегося срока действия договора и доли, предназначенной для страхового возмещения. Для возмещения установлена доля в 77% от страховой премии – согласно приложению 3 указания ЦБ о страховых тарифах по ОСАГО.
Важно! Страховщик имеет право удержать 23%, так как они предназначены для нестраховых затрат.
В эти затраты могут входить комиссионное вознаграждение страховому агенту (в ОСАГО комиссия ограничена 10%) и иные расходы страховщика.
Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования авто) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО. При этом датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
Порядок расчета суммы, подлежащей возврату, регулируется п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО. Например, вы заплатили 10 000 рублей за полис и спустя 11 месяцев использования (неполный месяц считается за полный) отказываетесь от него. Вычитаем 23%, 10 000 – 2 300 = 7 700 рублей. Эту сумму делим на количество месяцев в году и умножаем на количество месяцев, когда полис не используется, то есть 1 месяц: 7 700 / 12 * 1, получается 641 рубль. Столько вам должны вернуть после расторжения.
В какой срок можно обратиться за возвратом страховой премии
Договор ОСАГО заключается сроком на 1 календарный год, при этом могут выделяться отдельные периоды использования транспортного средства. Обратиться с заявлением на расторжение можно в любой момент действия договора, независимо от наличия текущего права управления автомобилем.
Страховщик должен произвести выплату в течение 14 дней с момента подачи заявления либо наступления события, указанного в законе. За нарушение сроков установлена ответственность в виде пени в размере 1 % от общей суммы неизрасходованной компенсации за каждый день просрочки, но не более чем вся сумма.
Обратиться с заявлением на досрочное расторжение страхового договора и получение компенсации можно в случаях, предусмотренных законом: смерть собственника автомобиля, смена владельца ТС и другие. Правом на обращение обладают страхователь, его представитель и наследник. При наличии оснований страховщик обязан выплатить компенсацию в течение 14 дней.
Основные поля для расчета
Для расчета необходимы следующие данные
- Сумма страховой премии. При получении кредита банк подключает вас к программе коллективного страхования. При этом при выдаче кредита сумма займа увеличивается. Вы берете в кредит еще и сумму страховой премии. При досрочке ее в некоторых случаях можно вернуть.
- Дата начала страхования. Обычно совпадает с датой выдачи кредита. С этого момента договор начинает действовать
- Срок кредитования = сроку страхования. Обычно идет в месяцах
- Дата полного досрочного погашения. Это дата, когда списались деньги в счет полного досрочного погашения и сумма долга перед банком стала равна нулю. В случае, если досрочное погашение всегда происходит в дату очередного платежа, это будет ближайшая дата очередного платежа
Как вернуть страховку по кредиту СОГАЗ: подробный разбор документов, бланк заполнения
При оформлении кредита у партнёров СК «СОГАЗ» заёмщикам часто продают дорогостоящую дополнительную услугу в виде страховки жизни и здоровья. К сожалению, не все заёмщики знают, что от услуг страхования можно отказаться на этапе оформления кредита. Отказ от страховки не повлияет на решение Банка в одобрении заявки на кредит.
Согласно п. 1 Указания Банка России N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» кредитная организация должна предусмотреть период, в который заёмщик сможет отказаться от доп. услуг, оформленных вместе с кредитным договором.
Чтобы вернуть деньги за страховку (страховую премию) в полном объеме, важно чтобы заёмщик подпадал по ряд условий:
- срок, который предусмотрен законодателем на возврат страховой премии в полном объеме составляет 14-ть календарных дней (период охлаждения), именно во время этого срока заёмщик без проблем вернёт страховку в 100% размере.
- с момента оформления кредита и до момента возврата страховки с заёмщиком не должно произойти страхового случая, предусмотренного договором страхования;
- возврат страховки предусматривает только личное обращение заёмщика к Страховщику.
Основные вопросы, которые волнуют заёмщиков, это:
- Не изменятся ли условия кредитования при расторжении договора страхования?
- Как правильно оформить документы на возврат страховки?
- Как подать заявление на отказ от страховки?
Чтобы ответить на вышеперечисленные вопросы, нужно изучить договоры кредитования и страхования.
В какой срок можно обратиться за возвратом страховой премии
Договор ОСАГО заключается сроком на 1 календарный год, при этом могут выделяться отдельные периоды использования транспортного средства. Обратиться с заявлением на расторжение можно в любой момент действия договора, независимо от наличия текущего права управления автомобилем.
Страховщик должен произвести выплату в течение 14 дней с момента подачи заявления либо наступления события, указанного в законе. За нарушение сроков установлена ответственность в виде пени в размере 1 % от общей суммы неизрасходованной компенсации за каждый день просрочки, но не более чем вся сумма.
Обратиться с заявлением на досрочное расторжение страхового договора и получение компенсации можно в случаях, предусмотренных законом: смерть собственника автомобиля, смена владельца ТС и другие. Правом на обращение обладают страхователь, его представитель и наследник. При наличии оснований страховщик обязан выплатить компенсацию в течение 14 дней.
Возврат денег за страховку
Часть средств за полис при расторжении договора можно вернуть в этих случаях:
-
Страховая компания (СК) прекратила свою деятельность (отозвана лицензия или ликвидирована); .
-
Продажа автомобиля или дарение: новый владелец ТС оформит ОСАГО на свое имя. А бывший владелец расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период.
-
Произошла гибель (утрата) транспортного средства. Например, во время ДТП автомобиль получил повреждения, в связи с которыми он не подлежит восстановлению (в тотал).
-
Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора. Если деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования.
В какой срок можно обратиться за возвратом страховой премии
Полисы ОСАГО заключаются на срок один календарный год, но период использования транспортного средства может быть определен индивидуально. Независимо от того, имеете ли вы право управлять транспортным средством, вы можете подать заявление на аннулирование в любое время в течение срока действия полиса.
Страховщик обязан произвести выплату в течение 14 дней с момента подачи заявления или наступления события, определенного законом. Если срок не нарушен, налагается штраф в размере 1% от общей суммы неподписанных документов за каждый день просрочки, но не более общей суммы.
Заявления на досрочное урегулирование страховых полисов и пособий могут быть поданы при определенных законом происшествиях: смерть владельца автомобиля, смена владельца автомобиля и т.д. Застрахованное лицо, представители и наследники застрахованного лица имеют право подать заявление. Если есть причина, страховщик обязан выплатить компенсацию в течение 14 дней.
Порядок отказа от страховки по кредитам
Как отказаться от ипотечного страхования в Группе «АльфаСтрахование»? Причины отказа; процесс подачи заявления. Суммы возмещения в случае отказа от полиса; к кому обращаться, если «АльфаСтрахование» отказывает вам в возмещении.
Чтобы отказаться от страхового полиса «СОГАЗ», необходимо сначала внимательно изучить его условия и положения. В них объясняются причины отказа, а также правила подачи заявки, сроки рассмотрения и перевода средств.
Общий порядок отказа от услуг андеррайтера при выдаче кредита описан в Законе № 353-ФЗ и № 102-ФЗ.
Чтобы подать заявление, вам необходимо знать, что такое льготный период. Это период с момента заключения договора страхования (и даже кредитного договора), в течение которого потребитель имеет право заявить об отказе от услуг.
Указанный срок составляет 14 дней. Этого срока должно быть достаточно для того, чтобы заемщик смог оценить все преимущества и недостатки страхования и заключения кредита и принять решение о расторжении договора или соглашения.
Период отзыва распространяется только на необязательное страхование. В следующем разделе описано, как отказаться от кредитного страхования в «Согазе» с учетом законов и правил страховщиков.
От каких страховок можно отказаться
По страховым услугам заемщик является потребителем. Поэтому, как и в случае с покупкой товаров или заказом обычных услуг, есть возможность в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования с «СОГАЗ». Отказ с возвратом уплаченных взносов возможен при следующих условиях:
- если речь идет об одной из добровольных страховых услуг (например, если заемщик застраховал жизнь и здоровье от несчастного случая);
- если до подачи заявления на отказ не наступил страховой случай с выплатой возмещения;
- если соблюдены обязательные требования для отказа от услуг (например, если заявление подано в срок охлаждения или при полном закрытии кредита).
Возврат страховки по потребительскому кредиту: условия банков
Итак, рассмотрим условия возврата страховки в нескольких крупнейших кредитных организациях:
1. Сбербанк.
В общем случае страховку для заемщиков крупнейшего банка страны оформляет его дочерняя структура — СберСтрахование. Как следует из формы заявления на досрочное прекращение действия полиса на сайте данного страховщика, возврат денежных средств по страховке осуществляется в полном соответствии с Законом № 483-ФЗ. При этом, заемщик своим заявлением подтверждает, что любые события после досрочного прекращения действия полиса не могут являться страховыми случаями.
2. ВТБ.
Примечательны условия, по которым осуществляет возврат страховки по кредиту ВТБ. В соответствии с Условиями пользования страховым продуктом «Финансовый резерв» — одним из основных для заемщиков банка, приобретение полиса страхователем формально отделено от получения им кредита. В п. 6.6.2 Условий страхования по указанному продукту компании СОГАЗ (возврат страховки по кредиту, оформленному в ВТБ, фактически осуществляет компания Согаз, являющаяся страховщиком) сказано, что при отказе страхователя от полиса по истечении 14 дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату, если иное не предусмотрено законодательством. Очевидно, что законодательством предусмотрено иное в случае с досрочным погашением кредита, но в Условиях ничего об этом не сказано. Поэтому, при практическом оформлении кредита и полиса в ВТБ на практике заемщику следует уточнить, будет ли договор страхования попадать под критерии Закона № 483-ФЗ, поскольку его непосредственная привязка к кредитному договору в данном случае не очевидна.
Можно ли вернуть стоимость страховки при продаже авто
Часть премии, уплаченной за страхование ОСАГО или КАСКО, возвращается только в том случае, если при продаже транспортного средства произошла смена собственника.
Если вы продаете автомобиль, приобретенный в кредит, выполните следующие действия
- Сообщите о своем решении банку и страховой компании.
- Посетите банк и офис страховой компании вместе с будущим владельцем для подачи документов.
- Если финансовое учреждение одобрит смену арендатора, подготовьте договор купли-продажи и заявление о выплате оставшейся премии за неиспользованный период.
- Подайте документы.
- Подождите, пока деньги будут переведены на ваш банковский счет.
В каких случаях договор ОСАГО может быть расторгнут
При условии соблюдения правил, установленных в ст. Положением Банка России от 19. 09. 2014 № 1. 13-1. 15431-П договор страхования прекращается в следующих случаях
- смерть владельца транспортного средства или первоначального застрахованного лица; или
- прекращение деятельности страховщика (например, закрытие, ликвидация)
- невозможность дальнейшей эксплуатации транспортного средства (утрата, уничтожение или любая другая причина).
Страхователь имеет право расторгнуть полис ОСАГО по собственной инициативе в следующих случаях
- аннулирование лицензии на осуществление деятельности страховой компании, выданной Центральным банком Российской Федерации; и
- Смена владельца автомобиля.
Часть премии, возвращаемая при продаже автомобиля, является наиболее распространенной причиной добровольного расторжения страхового полиса водителем.
Неиспользованные премии не возвращаются в следующих случаях
- При отсутствии требуемой по закону причины или если водитель совершает серьезное правонарушение во время процесса возвращения
- Предоставление страховщику ложных документов — как на этапе первоначального оформления полиса, так и при его расторжении.
Какие страховки «СОГАЗ» может оформить заемщику
Страхование кредита включает в себя уплату обязательных страховых взносов. Это увеличивает расходы заемщика. Премия может быть оплачена отдельно (из средств заемщика) или включена в сумму кредита.
Основное преимущество закрытия страхового полиса заключается в том, что он может компенсировать риски в случае их возникновения. Страховой случай — это причина для выплаты компенсации по полису.
Страхование СОГАЗ может быть отменено в период ожидания (14 дней) после полного досрочного погашения кредита или в случае навязывания страховых услуг
Sogaz вернет только полную сумму премии, уплаченную в период приостановки. Это правило не распространяется на обязательное ипотечное страхование. Если заявление подано во время досрочного погашения кредита, «Согаз» вернет премию пропорционально сроку действия и оставшемуся сроку полиса.
Список полисов кредитного страхования, которые можно оформить через Согаз, см. по ссылке. Может быть:.
- Добровольное страхование здоровья (жизни) заемщика, в том числе
- обязательное или факультативное страхование имущества, включая ипотечное страхование; и
- добровольное страхование гражданской ответственности (требуется в большинстве случаев при получении автокредита); и
- добровольное страхование ответственности на случай невозврата кредита.
Могу ли я отказаться от кредитной страховки в Сбербанке Могу ли я отказаться от кредитной страховки в Сбербанке? Причины отказа в страховании, процесс подачи заявления. Сумма возврата в случае отмены полиса. Куда подать жалобу, если заявление отклонено.
В большинстве случаев заемщики соглашаются оформить страховку сразу после подачи заявления в банк при подписании кредитного договора. Они также могут приобрести новую страховку или продлить уже имеющуюся после получения кредита.