Для чего нужна оценка недвижимости при покупке квартиры

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Для чего нужна оценка недвижимости при покупке квартиры». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы решили купить или продать готовую квартиру с помощью ипотеки Сбера — в большинстве случаев отчет об оценке недвижимости делать не нужно. Это экономит — от 3 до 12 тыс. руб. денег клиентов за отчет и на 4 дня ускоряет выход на сделку.

Когда можно воспользоваться экспресс-оценкой

1. Экспресс-оценка доступна для квартир, апартаментов и долей в праве собственности на квартиру*
2. Отчёт готовит ООО «Домклик».
3. Максимальная одобренная сумма кредита не более: • 45 000 000 рублей – для объектов, расположенных на территории Москвы и Санкт-Петербурга; • 20 000 000 рублей – для объектов, расположенных на территории Московской и Ленинградской областей; • 10 000 000 рублей – для объектов, расположенных на остальных территориях
4. Доступность опции проверяется автоматически и зависит от населённого пункта и одобренной суммы кредита. *состояние объекта определяется по фото из объявления. В случае отсутствия объявления о продаже, состояние объекта будет оценено как «Без отделки»

Как выглядит отчёт об оценке

Отчёт пишется по стандартам. Так выглядит писок пунктов, которые обязательно присутствуют в отчёте оценочной экспертизы:

• основание для проведения оценки;
• дата проведения, номер отчёта, данные об оценщике (ФИО, контакты, сведения о СРО, страховом полисе и т.д.);
• цель проведения;
• полное описание объекта;
• стандарты оценки для определения стоимости объекта;
• список данных, которые использовали в экспертизе;
• формулы расчёта цены с указанием понижающих и повышающих коэффициентов;
• список документов, которые использовал оценщик;
• фотоотчёт.

Сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки

Все зависит от того, кто делает оценку. Если оценку недвижимости делал банк, то для заемщика эта услуга бесплатна.

В остальных случаях стоимость оценки квартиры для ипотеки покрывает заемщик. Он же и заключает договор с оценочной компанией. Стоимость оценки зависит от типа недвижимости (квартира, дом, коммерческая или нежилая недвижимость), региона, расположения населенного пункта, размеров и расположения самого объекта, дополнительных услуг оценщика. Например, в Москве оценка квартир стоит от 3 000 ₽, а жилых домов — от 5 000 ₽.

Стоимость отчета об оценке квартиры для ипотеки у разных оценщиков может отличаться. Воспользуйтесь калькулятором стоимости на сайте компании, чтобы рассчитать цену за отчет и сравнить, сколько стоит оценка недвижимости для ипотеки у других компаний, и проверьте, предлагает ли оценщик скидки.

Что такое оценка недвижимости?

Недвижимость оценивают для того, чтобы определить ее стоимость. Например, когда ее продают или обменивают. Эксперт-оценщик выезжает на объект, изучает его и выдает заключение экспертизы с ценой. Это заключение имеет юридическую силу, используется как доказательство в судебных спорах.

Проводят процедуру оценщики — организации или одиночные эксперты. Их работа регулируется 135-ФЗ «Об оценочной деятельности». Эксперт должен иметь профильное образование и страховой полис ответственности, быть членом саморегулируемой организации.

Процесс включает в себя выбор метода оценки, сбор и анализ информации об объекте, подготовка отчета. Обычно это занимает 3−5 рабочих дней. Затем данные становятся доступны другим оценщикам. Так делают для того, чтобы экспертиза похожих объектов была точнее.

Для чего нужна экспертная оценка недвижимости оценщиком

Процедура может быть необходима для решения сразу множества задач. Чаще всего к оценщикам обращаются в ситуациях:

• Оформление ипотеки. Определение рыночной стоимости объекта требуется с целью установления суммы кредита на квартиру или иную недвижимость.
• Продажа объекта. Так покупатель и продавец выявляют рыночную стоимость.
• Обмен недвижимости. Оценка проводится, чтобы выявить, насколько квартиры или иные объекты равнозначны и не требуется ли доплата с одной из сторон.
• Внесение недвижимости в уставной капитал. Оценка обязательна, чтобы рассчитать долю участника и размер капитала.
• Реорганизация юрлица. Экспертиза позволяет выявить стоимость имущества фирмы.
• Разрешение споров в суде. Например, при оспаривании договора (отдельных условий) в том числе ипотечного, установлении порядка пользованием недвижимым имуществом услуги оценщика помогут доказать свою позицию.
• Оформление наследства. Стоимость недвижимости будет влиять на размер пошлины.

Нужна оценка недвижимости при продаже, оформлении ипотеки (залога недвижимости), наследства и разрешении судебных споров. Но перечень не является исчерпывающим. Возможны и другие ситуации. Деятельность эксперта позволяют получить стоимость в рублях за несколько дней.

Какие методы используются для оценки

Для чего нужна оценка недвижимости при ипотеке, понятно. Необходимо разобраться, какие методы используются в работе, чтобы понять, насколько точным является отчет.

Все методы указаны в Приказе Минэкономразвития №297:

• Сравнительный. Специалист находит схожие объекты для установления стоимости.
• Доходный. Учитывается прибыль, которую может получить приобретатель. Чаще всего учитывается для инвестирования в недвижимость.
• Затратный. Учитываются расходы, которые придется понести для строительства аналогичного объекта.

При использовании любого метода оценщиком на стоимость будет влиять сразу несколько параметров:

• рыночные особенности на момент оценки;
• расположение;
• площадь квартиры;
• высота потолков;
• особенности планировки;
• окружающая объект инфраструктура;
• имеющиеся ограничения;
• удаленность от транспорта и центра населенного пункта;
• район.

Не имеет значения, в каких случаях нужна оценка недвижимости. В каждом будут применяться одинаковые методы и учитываться одни и те же характеристики. Результат сделанной экспертизы может использоваться по усмотрению клиента.

Услуга оценки квартиры в новостройке

Оценка квартиры в новостройке – востребованная услуга. Она подразумевает работу по определению рыночной стоимости жилого объекта. Её заказывают агентства, собственники жилья (настоящие и будущие), банки. Рыночная цена – самый объективный показатель, и именно она фигурирует во многих сделках.

Возможны две ситуации, когда прибегают к оценке недвижимости в новостройке:

• Многоквартирный дом построен и сдан в эксплуатацию, квартиры в ней зарегистрированы, им присвоены кадастровые номера.
• Дом только строится, и, оформляя ипотеку на квартиру в нём или покупая её за собственные средства, физическое лицо пока не становится собственником. Он является лишь соинвестором строительства. В этой ситуации тоже необходима оценка, так как нигде нет сведений о рыночной стоимости квартиры и при покупке необходимо основываться на конкретные (и, что очень важно, – объективные) данные.

Быстрый выход на сделку и экономия средств

Главные преимущества сервиса онлайн-оценки для клиента — это экономия времени и средств. Заемщику больше не надо согласовывать время с оценщиком и отвозить отчет в банк. Он может сделать фото в любое удобное время. По оценке экспертов SRG, благодаря переводу процесса в электронный формат время подготовки отчета об оценке сокращается до суток.

Услуга онлайн-оценки по фото заемщика оказывается выгоднее для клиента, поскольку из цепочки исключен посредник в виде оценщика, а сама процедура переведена в электронный формат. В итоге такие отчеты оказываются дешевле традиционных — в среднем на 20–30%.

«Чем быстрее происходит отчет об оценке недвижимости, тем быстрее заключается сделка. Сервис экономит время и деньги заемщика — все документы он получает онлайн в своем личном кабинете, не нужно приходить в офис банка. Это удобно и безопасно», — рассказал руководитель департамента развития ипотечного страхования Альфа-Банка.

Благодаря электронной оценке залога у банка появляется инструмент, позволяющий контролировать ипотечный процесс. Он может отследить, на каком этапе оформления кредита находится заемщик. За счет сжатых сроков подготовки отчета об оценке ускоряется сам процесс оформления ипотеки, а значит, банк может быстрее выйти на сделку.

Сервис также дает конкурентное преимущество: банк получает клиента, который готов рекомендовать банк другим. «По нашим наблюдениям, ипотечные заявки, где заемщик выбирает самоосмотр, чаще конвертируются в выдачи», — отметил топ-менеджер Альфа-Банка.

От чего зависит стоимость недвижимости

Самый распространенный фактор, влияющий на стоимость недвижимости это цена на стройматериалы и постройку, растраты на оплату рабочей силы, перевоз материала и дополнительные затраты.

Существует еще множество факторов, которые влияют на стоимость:

• рыночная стоимость недвижимости за последние пару месяцев;
• актуальность продажи в определенное время года;
• расположение жилья на карте;
• инфраструктура, которая находится рядом с объектом;
• как давно был объект построен;
• расположение в экологическом плане;
• наличие балкона;
• внешний вид двора;
• множество других факторов.

Порядок проведения оценки недвижимости

Оценка недвижимости для ипотеки осуществляется в несколько стадий. Перед подготовкой отчета оценщиком необходимо оплатить его работу и предоставить материал для анализа. Последовательность оценочных процедур зависит от условий, выдвигаемых банком. Главные из них:

• Оформление обращения на оценку посредством специального дистанционного банковского обслуживания. Заемщик заполняет форму, вкладывает скан документов и определяется с компанией. Далее клиенту поступает чек на оплату услуг. После прохождения платежа документы направляются для изучения оценочной компании. Эксперт-оценщик договаривается с заявителем о дате и времени просмотра объекта;
• Заявка оформляется непосредственно в оценочной компании. Отчасти не все банковские организации поддерживают работу онлайн-сервисов. Заявитель выбирает подходящего аккредитованного оценщика, созванивается и отправляет посредством электронной связи документы для оценки. Специалист проводит их проверку, передает реквизиты для внесения платы. По прохождении платежа согласовываются дата и время визуального изучения квартиры или дома.

Оформление документов

Оценка квартиры для получения ипотечного займа предоставляется в виде отчета, где прописывается рыночная стоимость недвижимого объекта. Заключение представляет собой альбом, выполненный из листов формата А4 в бумажном варианте или в PDF. Обычно в документе больше 40 страниц. Оценка хранится в кредитном учреждении вместе с другими ипотечными документами.

В 2023 году большинство кредиторов начали практиковать электронные документы, поэтому отчет подписывается цифровой подписью для его заверения. Архивированный вариант документов отправляют заказчику на указанный им адрес электронной почты.

Нюансы при проведении оценки квартиры для одобрения ипотеки

При организации оценочных мероприятий следует учесть ряд нюансов:

• Банками установлен ограниченный срок действия отчетов – 6 месяцев. В зависимости от выбранной кредитной организации, сроки могут меняться. Рекомендуется уточнять их по телефону.
• Оценочные компании, обеспечивающие выезд специалиста на объект, готовят качественный отчет, и банки к ним не придираются.
• В заключении четко и ясно должны прописываться обоснования указанной цены. Самый известный и простой вариант: на основании действующих предложений на рынке с использованием корректирующих коэффициентов.

Отчет об ипотечной оценке — это документ, который содержит подробную информацию о цене недвижимого имущества со следующей информацией:

1. Описание объекта недвижимости, включая его местоположение и состояние. В отчете будет описана общая архитектура дома, количество комнат и ванных комнат, размеры сада или участка земли и другие детали.
2. Используемый метод оценивания и обоснование его выбора. Сюда будет прописан метод, который использовался для определения цены недвижимости, а также объяснение, почему выбранный метод был более подходящим.
3. Результаты анализа сравнительных объектов на рынке. Эта часть отчета оценивает недвижимость на основе ее сравнения с другими квартирами, находящимися на рынке.
4. Расчет стоимости жилья. Эта часть отчета описывает, как была рассчитана стоимость недвижимости. Это включает в себя объяснение, как были учтены различные факторы, такие как местоположение, площадь и состояние недвижимости.
5. Заключение оценщика и рекомендации по использованию отчета. Содержит заключение оценщика, которое может включать в себя рекомендации по улучшению состояния недвижимости, если это необходимо.

Есть разные способы, как вывести точную стоимость объекта и от этого зависит, что делает оценщик недвижимости.

Варианты определения стоимости имущества:

1. Кадастровая — это цена, которая устанавливается согласно госстандартам и используется для расчета налогов. Кадастровая стоимость может совпадать с рыночной, но чаще всего она меньше, поэтому не является ориентиром для ценообразования.
2. Рыночная — цена, за которую вы можете выставить свою квартиру или дом на продажу. Она рассчитывается путем мониторинга аналогичных предложений на рынке — изучается местоположение, инфраструктура, а также состояние самой жилплощади.
3. Ликвидационная — стоимость, за которую можно продать объект в самые короткие сроки. В среднем, такая цена ниже рыночной до 15%, но окончательные цифры зависят от конкретной ситуации.
4. Инвестиционная — стоимость, которая интересует бизнесменов, а также тех, кто хочет вложить свои финансовые средства, чтобы они приумножились. Данная оценка должна быть всегда выше рыночной, иначе вложения теряют смысл.

Алгоритм проведения оценки

Оценка объектов недвижимости включает 5 этапов, на каждом из которых решается конкретная задача. Срок получения заключения разный и зависит от региона и личной загруженности эксперта — иногда можно получить результаты на следующий день, а иногда приходиться ждать неделями.

Алгоритм действий следующий:

1. Определение задачи и согласование ее с оценщиком. Здесь очень важно прийти к общему мнению, чтобы потом не пришлось переделывать работу. На данном этапе определяется цель оценки, метод, который будет использоваться и стоимость услуг специалиста. Важно учитывать, что если предметом оценки является ипотечная жилплощадь, нужна не точно рыночная оценка, но и ликвидационная, чтобы кредитная организация могла быстро реализовать ее в случае необходимости.
2. Оформление соглашения об оказании услуг и внесение оплаты. Важно, чтобы в соглашении были указаны сроки выполнения оценки недвижимости квартиры, а также права и обязанности сторон и порядок действий в случае форс-мажора.
3. Проведение оценки: специалист выезжает на объект, изучает его, а затем начинает заниматься сбором информации и ее анализом. Здесь важно, чтобы он сверился с документами на жилье и зафиксировал все дефекты.
4. Расчет стоимости. В отчете важно указать метод, который использовался, а также все нюансы, которые возникли в ходе работы, например, если информация по документам не сходится с реальной и размер участка фактически меньше, чем указано в выписке и ЕГРН.
5. Создание отчета, в котором указаны все выводы и прописана оценка помещения по методу, который оговаривался на первом этапе. Согласно нормативным требованиям, данный отчет обязательно должен быть пронумерован, сшит и передан в архив, где его всегда можно найти для сверения данных.

Похожие записи:

• Уточненная налоговая декларация: особенности и практика применения
• Как получить паспорт Украины в Москве
• Пенсионный возраст в России в 2023 году для женщин и мужчин