Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в россельхозбанке в 2024 под 2.7 условия». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В декабре 2019 году правительство РФ анонсировало госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий», куда вошла сельская ипотека до 3%. На финансирование госпрограммы потратили 2,5 трлн руб., 1 трлн руб. из которых — бюджетные деньги. Программа начала действовать с 2020 года и должна была закончиться в 2025 году. Но в 2021 году крупные банки, такие как Сбер, банк ДОМ.РФ и Россельхозбанк временно перестали выдавать льготную ипотеку из-за нехватки средств, которые выделялись как субсидии. За год в поисковой выдаче было много запросов по тому, когда возобновится сельская ипотека. И в апреле 2022 года поддержка сельской ипотеки вернулась. Однако не все банки возобновили оформление льготной ипотеки. Например, на сайте Сбера написано, что «Приём заявок по программе завершён».
Рефинансирование ипотеки
Кредит на погашение действующего ипотечного кредита (займа) на выгодных условиях
| Ставка | Срок | Комиссия по кредиту |
| от 8,7% | до 30 лет | 0% |
Правила оформления сельской ипотеки от Россельхозбанка
Вначале банк одобряет вашу заявку, затем вы указываете место для строительства или объект недвижимости. После чего Россельхозбанк отправит заявку в Министерство сельского хозяйства РФ. Двукратное одобрение занимает 3−5 дней. Но иногда банк не уведомляет об отказе или одобрении и заявка висит в статусе необработанной.
После покупки жилья зарегистрируйте в течение шести месяцев с момента покупки.
Если решили взять сельскую ипотеку после начала строительства дома, закончите строительные работы в течение двух лет после первого платежа, иначе банк аннулирует льготную ставку.
При подаче заявки указывайте цель: новое жилье по договору долевого участия (ДДУ) или по переуступке, вторичное жилье или участок для строительства. Если поменяете цель, придется заново согласовать с банком заявку.
Чтобы получить сельскую ипотеку, выберите место и подрядчика. Соберите документы и отнесите в офис банка.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке
Один из главных плюсов рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке – это возможность снижения процентной ставки по кредиту. Банк предлагает привлекательные условия на рефинансирование, что может помочь сэкономить значительную сумму денег на процентах за весь срок кредита.
- Низкая процентная ставка. Россельхозбанк предлагает процентные ставки на рефинансирование ипотеки ниже, чем у многих других банков. Это позволяет снизить размер ежемесячного платежа и сэкономить деньги.
- Удобные условия кредитования. Банк предлагает различные варианты кредитования, включая досрочное погашение, увеличение срока кредита и изменение графика платежей. Это дает гибкость в управлении ипотечным кредитом и позволяет адаптировать его под свои финансовые возможности.
- Простой и быстрый процесс рефинансирования. Заявку на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке можно подать онлайн, что ускоряет процесс получения нового кредита. Банк оценивает заявку быстро и дает решение о рефинансировании в течение короткого времени.
Что нужно знать перед рефинансированием ипотеки в Россельхозбанке
Во-первых, перед тем как обратиться в Россельхозбанк с заявлением о рефинансировании, необходимо подробно изучить условия нового кредита. Обратите внимание на процентную ставку, сроки кредитования, размер ежемесячного платежа и наличие дополнительных комиссий и расходов. Сравните эти условия с вашей текущей ипотечной программой, чтобы убедиться, что рефинансирование будет выгодным вариантом для вас.
Во-вторых, при рефинансировании ипотеки в Россельхозбанке стоит учитывать, что банк будет проверять вашу кредитную историю и платежную дисциплину. Если у вас уже были просрочки по ипотечному кредиту или другим займам, это может негативно сказаться на возможности получения нового кредита или привести к предложению с более высокой процентной ставкой. Поэтому перед рефинансированием стоит обратить внимание на свою кредитную историю и исправить все возможные проблемы.
Как и любой другой крупный банк, Россельхозбанк имеет массу положительных и отрицательных отзывов о своей работе. Вот несколько примеров оценок действующих клиентов, воспользовавшихся программой перекредитования ипотечного кредита:
- Валерия, Пенза: «Оформляла ипотеку в 2014 году в своем зарплатном банке. Условия не устраивали, но так как необходимо было срочно решать жилищный вопрос, согласилась. Почти 4 года являлась исключительно образцовым заемщиком, т.к. деньги списывались с моей зарплатной карты. В начале текущего года сменила место работы и перешла на обслуживание в Россельхозбанк. При размещении денег на вклад менеджер посоветовал перевести мою ипотеку к ним, тем более, что условия очень привлекательные (9,2% против 13,5%). Согласилась не раздумывая. Весь процесс прошел просто идеально. На связи всегда был сотрудник банка, который консультировал и координировал весь процесс. Сделка была закрыта через месяц с момента обращения. Оплачиваю долг уже полгода, к работе банка никаких нареканий».
- Михаил, Санкт-Петербург: «Абсолютно разочарован работой Россельхозбанка. Подал заявку на рефинансирование 2,5 месяца назад, решение не принято до сих пор. Постоянно требуется что-то донести (документы), подписать. Такую ситуацию в банке объясняют периодом отпусков и отсутствием на месте уполномоченных сотрудников. Жаль потраченное время».
- Мария, Москва: «Рефинансировали ипотеку из другого банка быстро и без каких-либо проблем. В процессе погашения же постоянно возникают какие-то трудности. То Россельхозбанк не списал вовремя маткапитал, зачисленный на ссудный счет, то не работает интернет-банк, то проблемы с банкоматами. Просто невозможно нормально исполнять свои обязательства».
Как можно оформить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?
Россельхозбанк предоставляет возможность физическим лицам рефинансировать свои ипотечные кредиты, полученные в других банках. Для оформления данной услуги необходимо собрать определенный пакет документов и обратиться в отделение банка.
При обращении в Россельхозбанк на рефинансирование ипотеки, клиенту будет предложено заполнить заявление и предоставить следующие документы: паспорт, документы, подтверждающие источник дохода, выписку по текущему ипотечному кредиту из другого банка, документы на недвижимость и прочие необходимые документы. Также, клиент может предоставить дополнительные документы, подтверждающие его платежеспособность.
В случае положительного решения банка, клиенту будет предоставлена новая ипотечная ссуда от Россельхозбанка для погашения предыдущего ипотечного кредита. Условия нового кредита могут быть разными в зависимости от текущих условий на рынке, но часто они более выгодные для клиента. Также, клиенту могут быть предложены дополнительные услуги, такие как страхование недвижимости или жизни.
Оформление рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке – это удобный и простой способ снизить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту и получить более выгодные условия кредитования. Более подробную информацию о процедуре рефинансирования можно узнать в отделении банка или на официальном сайте Россельхозбанка.
Как получить рефинансирование ипотеки
Для того чтобы получить рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, необходимо выполнить несколько простых шагов:
1. Собрать необходимые документы: паспорт, копию ипотечного договора, выписку из реестра собственников недвижимости и другие документы, которые могут потребоваться.
2. Обратиться в ближайшее отделение Россельхозбанка. Там вы сможете задать все интересующие вас вопросы и ознакомиться с условиями рефинансирования.
3. Оформить заявку на рефинансирование ипотеки. В банке вам помогут заполнить все необходимые документы и расскажут о дальнейших этапах процесса.
4. Подождать решения банка. Обычно рассмотрение заявки занимает несколько дней. Банк проведет анализ вашей кредитной истории и оценит вашу платежеспособность перед принятием решения о рефинансировании.
5. Получить новое предложение от банка. Если заявка одобрена, вы получите новые условия кредита, включая сумму, процентную ставку и срок кредита.
6. Принять решение об оформлении рефинансирования. Если новые условия кредита вам подходят, вы можете подписать договор и оформить рефинансирование.
Обратите внимание, что условия рефинансирования ипотеки могут различаться в зависимости от вашей истории платежей, суммы оставшегося долга и других факторов. Поэтому перед оформлением рефинансирования рекомендуется внимательно изучить все условия и консультироваться с банком.
Все требуемые справки делятся на три группы: без которых заявка не будет рассматриваться, а также документы по кредиту, который подлежит рефинансированию. Третья группа – это справки, которые доказывают целевое использование выданных средств.
Чтобы анкета попала на рассмотрение, необходимы:
- Заполненное лично заёмщиком заявление;
- Паспорт или другой документ, подтверждающий личность человека;
- Сведения о трудовой занятости и о размере дохода;
- Информация о составе семьи и семейном положении;
- Мужчинам в возрасте до 27 лет включительно требуется приписное или военный билет.
Если выносится предварительное одобрение, человеку пора собирать пакет бумаг касаемо жилплощади, в отношении которой выполняется рефинансирование.
В него входят:
- Справка об остатке долга и процентах, заверенная кредитором. Включает в себя все, начиная от даты составления договора и его номера, до валюты займа, годовой ставки по договору, сведения о наличии просрочек или пени и т.д.;
- Копия кредитного договора с дополнениями, если таковые имеются.
Какие документы нужны?
Обращаясь в банк за рефинансированием, приготовьтесь к тому, что придется потратить время на сбор документов.
От заемщиков требуется:
- анкета-заявление на рефинансирование;
- паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий;
- для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство);
- документы о семейном положении/наличии детей;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость;
- отчет или акт оценки объекта залога;
- документы на объект недвижимости (в том числе расширенную выписку ЕГРН).
Дополнительно потребуется справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в которой должны быть данные о сумме, валюте и сроке займа, размере кредитной ставки, платежа, остатка задолженности.
Обязательно указывается в справке и информация о наличии или отсутствии просроченной задолженности по ипотеке, а также задолженности по уплате процентов. Срок действия такой справки не более месяца. В пакет документов заемщика также входит копия уже оформленного кредитного договора.
Процентные ставки на рефинансирование в 2021 году
Величина процентной ставки на рефинансирование ипотеки зависит от объекта приобретаемой недвижимости и от «надежности» клиента. Также на нее влияет сумма, предоставляемая на рефинансирование.
Какой процент в Россельхозбанке существует на сегодня указан в таблице с учетом основных условий:
НедвижимостьСумма ипотеки (руб.)«Надежные» и зарплатные клиентыБюджетникиИные физлица
| Квартира | Свыше 3000000 | 9,05% | 9,1% | 9,2% |
| Квартира | До 3000000 | 9,5% | 9,2% | 9,3% |
| Жилой дом | Любая | 11,45% | 11,5% | 12,0% |
Официальный сайт Россельхозбанка постоянно обновляет информацию по изменению процентных ставок по рефинансированию кредитов.
Итак, в чём же заключается основная суть предложения от государства.
Сельская ипотека финансируется из федерального бюджета. Основная цель, которую преследует программа – улучшение жилищных условий для жителей сельских территорий. Также, программа стимулирует переселение городских жителей в сельскую местность. Программа рассчитана на 5 лет. Прогнозировалось, что до 2025 года эта программа сможет помочь улучшить жилищные условия более чем для 200 тысяч семей (потом количество семей сократили, но об этом позже).
Государство обязуется компенсировать банкам ключевую ставку ЦБ по выданным кредитам. То есть, банки будут получать по кредиту ставку ЦБ от государства (на момент публикации статьи 5.5%) + льготную ставку от заёмщика (обычно 2.7%).
Россельхозбанк предъявляет достаточно жесткие требования к залоговому жилью, особенно если им является недвижимость из вторичного жилищного фонда.
Требования к новостройке у банка стандартные:
- Жилищный объект должен быть аккредитован;
- Строительная компания должна хорошо зарекомендовать себя на рынке жилья и суметь подтвердить свою надежность отчетной документацией.
Вторичная же недвижимость в качестве залога должна отвечать следующим требованиям:
- Быть построенной не ранее, чем в 1950 году;
- Не планироваться под снос;
- Не содержать в себе неузаконенных перепланировок;
- Не являться объектом какого-либо обременения (кроме ипотеки, которую и требуется рефинансировать);
- Быть обеспеченной водой, газом, светом, отоплением – всеми необходимыми для постоянного в ней проживания коммуникациями.