Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если заблокировали зарплатную карту приставы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Арест (или блокировка) карты – это принудительная мера, которая ограничивает доступ к средствам на банковском счете должника. К ней прибегают в случае невыплаты долга за ЖКУ, по алиментам, кредитам или административным штрафам. Основная цель ареста – удовлетворить требования кредитора и взыскать долг, если плательщик не может или отказывается погасить его своими силами.
Предупреждают ли банки об аресте счетов
Нет закона, который обязывал бы финансовые учреждения предупреждать должников о взысканиях. Это прямая задача приставов.
Здесь всё зависит от политики банка в отношении клиентов. Кто-то может оповестить об аресте, и даже сообщить о сумме долга и приставе, который вынес решение о взыскании. Другой банк не известит клиента никак и закон при этом не нарушит.
Если должник по какой-то причине не получил письмо от ФССП или оповещение от банка, он узнает о взысканиях по-другому:
- проверит счёт и обнаружит, что на нём меньше средств, чем должно быть;
- получит смс-оповещение о списании;
- не сможет оплатить покупку или оформить перевод из-за недостатка средств.
Через сколько снимается арест с банковской карты?
Арест не снимается в тот же день, когда должник обратился в ФССП и оплатил задолженность. Банку для начала нужны документальные подтверждения — своеобразная «отмашка» из ФССП.
То есть судебный пристав должен сначала проверить, прошла ли оплата, и только потом «дать добро» — направить в адрес банка постановление. У банка есть 3 дня, чтобы снять ограничение.
Перед тем, как снимать деньги после оплаты долга, удостоверьтесь, что банк действительно отменил арест. Это можно сделать:
- Обратившись по горячей линии в банк. По телефону придется пройти идентификацию, назвав свои ФИО, дату рождения и, в некоторых случаях, паспортные данные или ИНН.
- Самостоятельно проверив сведения в личном кабинете или в онлайн-банкинге на мобильном телефоне. Как правило, здесь представлена вся актуальная информация по вашим счетам.
Если же долг оплачен, но арест все еще не снят, как избавиться от ограничений? Такие обстоятельства обычно свидетельствуют о недостаточно быстрой работе ФССП. Вам придется обращаться в службу с официальным запросом. А в случае, если из-за задержки вы не могли снять деньги и понесли убытки (это придётся доказать — на слово никто не поверит), можно даже обратиться с заявлением в суд, чтобы взыскать с виновных лиц финансовые потери.
Что предпринять, как оспорить?
В каждом из рассмотренных выше случаев о неправомерном аресте банковской карты, гражданин должен обращаться с жалобами и ходатайствами в прокуратуру или суд. К обращению в обязательном порядке должны быть приложены доказательства неправомерности ареста счетов.
К примеру, в случае блокировки банковской кредитной карточки обычно прилагают кредитный договор; а в случае ареста зарплатной карты гражданин должен представить доказательства того, что на данную карту поступала его заработная плата (как минимум за последние несколько месяцев). Если человек докажет, что действия судебных приставов были неправомерными, блокировка указанного счета, а соответственно и карточки, будут отменены.
Аналогично следует действовать, если со счетов гражданина были неправомерно списаны денежные средства в счет погашения долговых обязательств. Списанные деньги будут возвращены на карточку в полном объеме.
Если арест банковской карты должника и списание денежных средств в счет погашения финансовой задолженности произошли на законных основаниях, единственно верным выходом из этой ситуации будет полное погашение суммы долга.
Важный момент: если в течение 5 рабочих дней после получения должником уведомления о судебном решении принудительного взыскания денежных средств в счет уплаты долга, не производится погашение денежных обязательств, пристав-исполнитель имеет право блокировать банковскую карту. Кроме того, по истечению пятидневного срока, в случае игнорирования требований погашения, гражданину-должнику придется выплачивать еще и просрочку по долгам. Ее сумма составляет 7% от суммы долга.
Специалисты советуют следующий алгоритм действий:
-
после того, как гражданин узнал об аресте банковской карты и/или списания денежных средств, необходимо связаться по горячей линии с сотрудником банка (где она была заблокирована) или посетить ближайшее отделение банковской организации с целью выяснения причин происшедшего. Сотрудник банка предоставит вам информацию о том, кто подал в суд на погашение задолженности, ее суммы, а также предложит варианты погашения долгов;
-
погасить долги;
-
необходимо обратиться в службу судебных приставов, где вам выдадут документы о погашении финансовой задолженности;
-
предоставить в отделение банка документацию о погашении долгов, выданную судебными приставами;
-
написать заявление о снятии ареста с банковской карты и/или счета.
Пошаговая инструкция действий после блокировки
Первая информация о расчетных картах дебитора поступает из крупных банков, предоставляющих ФССП сведения согласно договору по электронному документообороту. Открытие счета в небольшом региональном подразделении, несколько отсрочит по времени арест.
- Взять выписку в финансовой организации для подтверждения о существовании зарплатной карты. Затем оформить письменное ходатайство в службу о снятии части ежемесячных взысканий. Долг будет также равномерно погашаться, но со счета будет удерживаться не более половины поступающих средств.
- Избежать вычетов допускается путем получения заработной платы наличными в обход банка, о чем может быть предварительная договоренность с работодателем.
- Соглашение с кредитором об отсрочке либо частичном погашении также предупредит арест счета.
- Если приставы заблокировали зарплатную карту, являющуюся основным источником доходов, действия исполнителей можно обжаловать в суде.
Конечно, лучшим выходом из сложившейся ситуации станет погашение всего обязательства. Тогда судоприставы направят в банк информацию о снятии ареста с зарплатного счета.
Пошаговые действия при блокировке и снятии денег со счета судебными исполнителями.
Гражданину следует заранее подготовиться к снятию ареста с зарплатной карты. Для этого нужно узнать в банке номер исполнительного документа и получить выписку по заблокированному счету. Но если на него делают перечисления из других источников, но не превышают половины начислений по оплате труда, тогда есть вероятность, что вычеты не будут выше 50%.
Могут ли приставы арестовать кредитную карту?
В рамках исполнительного производства приоритетом ареста являются именно собственные средства должника. Деньги, полученные в кредит от банка, считаются банковской собственностью. Поэтому их арест или взыскание затрагивает интересы посторонних лиц и классифицируется как незаконное действие. Однако арестовать кредитку можно, чтобы исключить будущие списания.
Нельзя арестовать кредитную карту в таких случаях, если:
- на текущем балансе все деньги принадлежат банку;
- на карте есть долг по кредиту;
- в условиях кредитного договора произошли изменения, и кредитка перевыпущена.
Как снять арест с карты
Снять арест с банковского счета можно в следующих случаях:
- когда задолженность полностью погашена;
- если взыскатель отозвал исполнительный документ (например, когда между должником и взыскателем была заключена новая договоренность);
- когда должник через суд оспорил правомерность взыскания;
- если должник признан банкротом.
Указание на снятие блокировки с банковского счета может дать только судебный пристав или суд.
Стоит отметить, что единственный способ, чтобы пристав не арестовал карту — вовремя погашать задолженности. ФССП имеет право запросить у банков информацию обо всех открытых счетах, принадлежащих должнику.
Если с карты были списаны средства, которые не подлежат взысканию, или был заблокирован счет, на который приходят социальные выплаты, снять все запреты можно без перечисленных оснований. Для этого нужно:
- Обратиться в банк и получить выписку по счету.
- Получить справку о размере социальных выплат, пенсий и т.д. и дате их перечисления в организации, которая осуществляет их перевод (ПФР, ФСС и т.д.).
- Подать заявление приставу о снятии ареста со счета.
Очередность платежей при аресте счета
В соответствии со статьей 855 ГК РФ предусмотрено пять очередей списания. В первую очередь с банковского счета списываются долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда, причиненного здоровью другого гражданина.
Во вторую очередь удерживаются перечисления на оплату труда наемных работников (если таковые имеются) и на авторские вознаграждения.
В третью очередь со счета списываются средства по платежным документам (на оплату труда работников), на погашение долгов по налогам, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям госорганов.
В четвертую очередь по исполнительным документам удерживаются взыскания по административным штрафам, судебным издержкам и т.д.
В пятую очередь – по остальным платежным документам.
Что делать, если приставы арестовали зарплатную карту?
Ужасное развитие событий, когда в один прекрасный день, вы просыпайтесь, все зарплатные карты заблокированы и вы даже не можете с их помощью оплатить продукты в магазине. Главное, что вы в этот момент должны для себя определить:
- Действия по блокировки карты незаконны, полностью лишить вас средств существования никто не может.
- Если углубиться в юридические термины, то арест карты, как таковой невозможен, так как данное действие приставы могут совершать только в отношении денег или имущества, например недвижимости определенного лица. Поэтому, когда мы слышим словосочетание – арест счета или карты, то должны понимать, что это всего лишь игра слов и настоящего действия она не имеет.
- Могут арестовать денежные средства на самой карте, не карту, как носить, а сумму средств. Происходит это только по причине того, что вы должны федеральной службе приставов и они решили получить деньги любым способом, даже путем блокировки карты.
Правовые основания для обращения взыскания на счета граждан
В современном мире редкий человек может обойтись без взаимодействия с банковскими структурами. Открытие счета, вклада или получение кредитных карт стало обычным явлением, а заработная плата, как правило, перечисляется в безналичном виде.
В случае вынесения судебного решения, у граждан возникает обязанность по полному погашению задолженности. Если не происходит добровольное исполнение, документы направляются в адрес службы ФССП. Судебные приставы имеют полномочия по осуществлению следующих действий:
- розыск имущественных и денежных активов должника;
- розыск граждан, а также установление места их трудовой деятельности;
- наложение ареста на имущество и денежные средства;
- обращение взыскания на арестованное имущество.
Порядок оспаривания действий, если заблокировали зарплатную карту
Судебные исполнители имеют полное право заблокировать счет или карту должника, однако возможности по списанию средств граждан существенно ограничены требованиями закона. Прежде всего, это касается максимального размера удержаний.
В процессе списания денег со счета должника, должны соблюдаться следующие условия:
- конкретный размер удержания может устанавливаться в решении судебного органа (например, 25% от дохода работника при установлении алиментных выплат);
- предельный размер удержаний при исполнении судебного постановления не может превышать 50% от полученного дохода (исключения из этого правила также могут предусматриваться только законом);
- превышение максимального размера списания нарушает права должника и может быть обжаловано.
Такое целевое назначение карты, как зарплатный проект, не означает, что блокировка будет незаконной. Однако снять всю сумму, переведенную граждан в виде денежного вознаграждения за работу, не имеют право, ни при каких обстоятельствах.
Чтобы восстановить нарушенное право, необходимо собрать следующие документы:
- справка с места трудовой деятельности о размере произведенного перевода;
- выписку из банковского учреждения обо всех удержаниях со счетов.
Если при сверке этих документов будет установлено превышение размера списания в 50%, необходимо обратиться к приставу, который ведет исполнительное производство. В заявлении необходимо указать на незаконность действий и потребовать вернуть денежные средства.
Если указанное обращение не принесло результата, потребуется подготовка жалобы и подача ее одним из следующих способов:
- в адрес руководителя ФССП;
- в судебное учреждение по месту проведения исполнительных действий.
На практике, только судебное вмешательство позволяет надлежащим образом восстановить право и вернуть списанные деньги. В суд, помимо иска, нужно представить указанные выписки со счета и места работы, а также копию постановления об аресте имущества и активов должника. Так как списанию подверглась вся сумма заработной платы, в указанном постановлении не был указан предельный размер удержания.
Если в ходе судебного процесса будет подтверждаться факт о полном списании средств с карты, это будет являться основанием для отмены незаконного акта. Должник сможет обратиться за возвратом денежных средств, при этом выполняется следующий порядок действий:
- в судебной инстанции необходимо получить исполнительные документы, в которых будет зафиксирована обязанность по возврату списанных средств;
- нужно обратиться в местный орган ФССП с требованием о добровольном исполнении;
- если последовал отказ в возврате средств, вы должны обращаться в орган Федерального казначейства для получения денег за счет федерального бюджета.
Снимаем арест зарплатной карты
Безусловно, ограничение на расходование собственных средств доставляет неприятные эмоции. Все же лучше взять себя в руки и начать действовать.
1. Узнать в финучреждении данные о наложенных арестах
Удобнее всего проверить информацию в Онлайн-банке. Владельцы карточек Сбербанка могут зайти в приложение или веб-версию, открыть карточку, с пометкой арест или блокировка. Далее, нужно нажать кнопку исполнительные документы и ознакомиться с открывшейся информацией. А также можно лично обратиться за консультацией в банк.
2. Получить расширенную выписку в финучреждении
По заявлению клиента обязаны выдать документ, где значится, какого числа, кем и на каком основании были произведены действия. Эта справка понадобится для подготовки жалобой на работу приставов.
3. Взять справку по месту работы
Документ подтвердит, что счет действительно предназначается для начисления заработной платы.
4. Написать жалобу приставам
Условно документ можно разделить на три части. В «шапке» указывается получатель рекламации, Ф. И. О., телефон, адрес заявителя. В описательной части указывается, когда и при каких обстоятельствах произошло нарушение.
Далее идет просительная часть, где указывается просьба снять арест с карточки. В заявлении обязательно сделать пометку о наличии приложения, и подкрепить банковскую выписку и справку о назначении счета.
Особенности взысканий с зарплатной карты
Как мы уже сказали, зарплатные деньги нельзя забрать под ноль. Стандартное ограничение на арест зарплат — 50%.
Например, если человек получает зарплату в размере 60 000 рублей, Служба приставов может забрать из них только 30 000. Изымать больше незаконно.
Это правило действует в отношении последнего периодического платежа. Это значит, что сумма всех предыдущих зарплат, которая к моменту исполнения взыскания находится на карте, подлежит списанию без ограничений.
Например, Мария получает на зарплатную карту 45 000 ежемесячно, но эти деньги не тратит. За последние три месяца у неё накопилось 135 000 рублей.
В этом случае ограничение можно применить только к последнему месяцу. Служба приставов может списать максимум 22 500 рублей — половину месячного дохода Марии. А 80 000, которые накопились на карте за предыдущие два, будут арестованы в полной мере.
Взыскания могут быть больше в исключительных случаях — если деньги идут на погашение алиментов, компенсацию за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу и здоровью в результате совершённого преступления. Тогда можно потребовать до 70% от зарплатной части средств.
Есть также обстоятельства, которые, наоборот, уменьшают размер взысканий. Например, если должник:
- находится в тяжелом материальном положении;
- воспитывает малолетних иждивенцев;
- имеет инвалидность.
Сколько денег могут удержать со счета?
Если речь идет о исполнительном производстве по поводу долговых обязательств, в большинстве случаев имущество должника не подлежит конфискации с последующей продажей, и все средства, на которые можно рассчитывать — это его зарплата. Итак, арест счета, в том числе зарплатного, имеет своей целью списать часть долга в пользу кредитора.
По статье 99 закона «Об исполнительном производстве» с накопительного счета приставы имеют право списать всю сумму долга (т.е. все деньги с вклада), а с зарплатного — только часть суммы.
Стандартно с должника удерживают 50% его доходов. Если в семье имеются несовершеннолетние дети, то процент удержания могут снизить до 30%, а если детей воспитывает один родитель — то до 25%. При этом приставы имеют право удерживать до 70% зарплаты должника в следующих случаях:
- вы злостный неплательщик алиментов;
- вы должны возместить человеку вред здоровью, причиненный по вашей вине, или компенсировать семье потерю кормильца (в случае смерти потерпевшего);
- вы похитили деньги или материальные ценности и не вернули их.
Итак, по закону вы имеете право получить доступ к остатку денежных средств на счету, на который перечисляется ваша зарплата. Почему же тогда возможна ситуация, когда с зарплатной карты списываются все средства?
Ответ прост: пристав обращается в банк и запрашивает всю информацию о ваших счетах, но банк не уточняет, какой из счетов является накопительным, а какой зарплатным.