Условия ипотеки совкомбанк 2023

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия ипотеки совкомбанк 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банк предлагает стандартную схему оформления ипотеки. Заявку на получение можно направить онлайн, заполнив форму анкеты. После с клиентом связывается представитель банка, дает консультацию, рассказывает о дальнейших шагах и о пакете требуемых документов.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Совкомбанке?

Ориентируйтесь на срок в 2 недели. В большей степени срок зависит от того, как быстро банк получит документы на недвижимость.

Можно ли ипотеку Совкомбанка погасить досрочно?

Вы можете в любой момент провести полное или частичное досрочное закрытие ипотеки. При этом банк делает перерасчет, переплата сокращается.

Может ли пенсионер оформить ипотеку в Совкомбанке?

Предельный возраст ипотечного заемщика в Совкомбанке – 85 лет к моменту погашения ссуды по графику. Теоретически пенсионер может оформить здесь ипотеку, но чем заявитель старше, тем меньше у него шансов.

Могу ли я привлечь в созаемщики гражданскую супругу?

Да, Совкомбанк допускает привлечение созаемщиков. Созаемщик должен соответствовать требованиям банка к заемщику, он также предоставляет пакет документов.

Можно ли в Совкомбанке взять кредит под залог недвижимости?

Да, в банке есть такая программа. Недвижимость и заемщик должны соответствовать требованиям Совкомбанка.

Размер процентной ставки

Минимальные годовые проценты по различным ипотечным продуктам Совкомбанка собраны в таблице ниже.

Ипотечной программа	Минимальный процент
С господдержкой для семей с детьми	от 5,29%
Новостройка	от 8,15%
Под залог недвижимости	от 11,9%
Недвижимость на вторичном рынке	от 9,39%
Дальневосточная	от 1,9%
На приобретение недвижимости в залоге другого банка	рассчитывается только индивидуально

Что такое ипотека, чем она отличается от кредита

Ипотечный кредит, который в народе называют ипотекой, является займом, выдающимся под залог недвижимости. От обычного кредита она отличается:

1. Суммой — ипотечные займы более крупные. Совкомбанк выдает их на сумму до 50 000 000 руб, а для кредитов наличными — максимальный лимит до 5 000 000 руб.

2. Процентами — из-за использования залога ипотечные кредиты выдают под более низкий процент. Это происходит из-за небольшого риска у банка, так при отказе клиента платить, он сможет продать заложенное имущество и вернуть свои деньги.

3. Сроками — ипотечные кредиты выдаются на десятки лет, тогда как по потребительским займам дата возврата редко превышает 5-7 лет. В Совкомбанке ипотеку можно взять на 30 лет.

У ипотеки есть отрицательные стороны:

• нет возможностью распоряжаться имуществом до полной выплаты;

• высокий риск потерять жилье из-за длительности выплат ипотечных кредитов — финансовое положение может измениться в худшую сторону;

• ощутимая переплата, даже при небольшой ставке;

• необходимость оформления договоров страхования;

• требуется первоначальный взнос — минимум 10% от размера кредита.

При этом при ее оформлении сделка проверяется специалистами банка, чтобы у продавца не было возможности ее оспорить, а сократить переплату позволяют льготные программы.

Чтобы решить, какой из вариантов кредитования выбрать, нужно сравнить предложения. Потребительские кредиты привлекательны гибкостью условий, сохранением жилья в собственности при невозможности вернуть деньги в срок и небольшим пакетом документов. Ипотека интересна более низкой переплатой, высокими суммами.

Основные требования для оформления

Для получения ипотеки в Совкомбанке заемщику нужно соответствовать требованиям:

• гражданство — российское;

• возраст на момент выплаты ипотеки — 85 лет, минимальный для получения ее — 20;

• трудоустройство — на территории РФ;

• общий трудовой стаж — от 1 года;

• время трудоустройства на последнем месте — от 3 месяцев.

В банке есть возможность получения ипотеки не только у физического лица, но и у предпринимателя, самозанятого или собственника бизнеса — в этом случае им нужно вести свою деятельность не меньше 1 года. На условия выдачи и количество предложений тарифов тип занятости не влияет.

Если заемщик состоит в браке, супругу нужно выступить в роли солидарного заемщика — в этом случае он должен отвечать тем же требованиям. Исключение составляют случаи, когда между супругами заключен брачный контракт, по которому партнер не может претендовать на полученное в кредит имущество. В этом случае его доходы не будут рассматриваться, а подтверждение трудоустройства — не потребуется. Для некоторых госпрограмм привлечение супруга для получения ипотеки обязательно.

Заемщикам нужно собрать список документов, который включает в себя:

• заявление-анкету — ее можно заполнить лично в офисе или онлайн;

• паспорт гражданина РФ;

• оригинал СНИЛС;

• оригинал ИНН;

• водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт или военный билет (если есть);

• документы, подтверждающие наличие имущества;

• справка о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ, в свободной форме;

• копии всех заполненных листов трудовой книжки, подписанных работодателем;

• копия трудового контракта, заверенная руководителем — при совместительстве.

Список документов может изменяться, в зависимости от особенностей занятости работника, его должности и источника доходов. Например, если заявитель сдает недвижимость в аренду, то ему надо подтвердить право собственности на нее, а также представить копию договора с арендатором, выписку с банковского счета о получении средств. Дополнительный доход может повлиять на выдачу кредита, банк охотнее примет утвердительное решение и предложит лучшие условия кредитования.

Последствия просрочки

Последствия просрочки платежей по ипотеке в Совкомбанке зависят от того, к какому типу относится задержка:

1. Техническая — от 1 до 3 дней. Появляется из-за задержки зачисления средств или рассеянности клиента (при смещении даты оплаты). Как правило, банк не назначает штрафные санкции, если ситуация быстро решилась или платеж задержался не по вине клиента.

2. Ситуационная — до 1 месяца, просрочен 1 ежемесячный платеж. При таком варианте начинается начисление пени и штрафов. Согласно статье 395 ГК РФ, сейчас неустойка равна 20% годовых, иные санкции Совкомбанк не применяет, но он продолжает начислять проценты на сумму долга. При такой задержке клиент может вернуться в график платежей.

3. Длительная — от 1 месяца. Данные клиента отправляются в отдел взыскания, который будет звонить самому заемщику и его контактным лицам. Проценты и неустойка продолжают начисляться.

При просрочке свыше 3 месяцев банк имеет право обратиться в суд, чтобы обратить взыскание на предмет залога, то есть на квартиру. В целом действия банка при просрочке ипотечных кредитов не отличаются от тех, что предпринимаются при обычном несоблюдении платежной дисциплины, единственное отличие в том, что квартира может быть отчуждена.

Чтобы не остаться без жилья и с незапятнанной кредитной историей, можно оформить в банке ипотечные каникулы. Они предоставляются по закону всего один раз, паузу в выплатах можно взять на срок до 6 месяцев, но при этом важно документально подтвердить изменение жизненных обстоятельств в худшую сторону.

Копить на собственное жилье можно годами, так и не накопив нужную сумму. Поэтому среди россиян все более востребованными становятся ипотечные кредиты.

Плюсы:

• Совкомбанк располагает большим списком услуг и предложений.
• Широкая тарифная сетка.
• Приемлемые условия, в том числе и для пенсионеров.
• Возможность приобретения квартиры на стадии застройки по сниженной цене.
• Снижение процентных ставок.
• Льготы для многодетных семей.

Минусы:

• Преимущества по ипотечным программам рассчитаны преимущественно на жителей Москвы, С-Петербурга и их областей.
• Высокие процентные ставки без титульного и имущественного страхования.
• Банк может запросить любые дополнительные документы, помимо минимально заявленных.

Отнестись к получению займа следует очень внимательно. Трезво оценив свои финансовые возможности на ближайшие 10-20 лет, взвесив все за и против, используя информацию изложенную выше, оформить ипотечный кредит не составит труда.

Требования к объекту недвижимости

Кредитор предъявляет особые требования не только к получателю средств, но и к выбранным объектам недвижимости. Ипотека через Совкомбанк будет одобрена, если квартира соответствует нижеперечисленным требованиям:

• расположение — на территории РФ;
• износ не превышает 60%. В отношении дома не должно быть вынесено решение о сносе или капитальном ремонте. Если речь идет о Москве, не получится стать владельцем жилплощади в панельной пятиэтажке, попавшей в программу Реновации;
• стены, перекрытия — из бетона, кирпича, иных материалов, устойчивых к огню. Не допускается наличие деревянных несущих конструкций. Если в здании одновременно и стены, и перекрытия выполнены из дерева, не имеет значения ни их состояние, ни год постройки. Заявка будет отклонена. Можно не тратить время на онлайн калькулятор ипотеки Совкомбанка;
• стены, фундамент не имеют дефектов;
• перепланировки, если они есть, официально зарегистрированы. В квартире (здании) не демонтировались и не переносились несущие конструкции, сохранены границы недвижимости, обозначенные в официальных документах;
• отсутствуют переносы газовых труб за пределы кухни.

Отзывы клиентов о банке

В интернете во множестве размещены как положительные отзывы клиентов Совкомбанка об ипотеке, так и сугубо негативные. Среди первых необходимо выделить:

• большие суммы (до 30 млн. рублей) и длительные периоды финансирования (до 30 лет);
• банк не отказывается от сотрудничества с пенсионерами (важно, чтобы последний платеж был сделан до того, как заемщик отметит 85-тилетие), индивидуальными предпринимателями, акционерами, учредителями ООО и АО;
• возможность получить деньги под залог тех квадратных метров, что уже находятся в собственности гражданина;
• платежеспособность подтверждается любым удобным способом;
• наличие программы «Гарантия минимальной ставки». Если подключиться к ней и не нарушать ее положения, можно рассчитывать в итоге на пересчет ставки под 7,9% годовых.

Справедливости ради необходимо отметить и минусы сотрудничества с Совкомбанком:

1. Незначительный набор кредитных программ. Не удастся приобрести частное домовладение, таунхаус или землю под строительство;
2. Недоступна военная ипотека Совкомбанка. Сертификаты не принимаются к оплате ни в качестве первоначального взноса, ни для погашения текущей задолженности;
3. Рассчитать онлайн ипотеку в Совкомбанке на калькуляторе не получится. По состоянию на начало 2019 года подобной функции на официальном сайте нет;
4. Не предусмотрено рефинансирование, перенос даты платежа, иные формы рассрочки в случае временных финансовых трудностей. Должник может попробовать стать участником программы Дом.РФ. Но как показывает практика, данный вид государственной поддержки доступен только тем, кто пострадал от повышения курса доллара в 2014 году;
5. Стоимость заемных денег выше средней по данному сегменту. К тому же, при отсутствии страховки процентная ставка по ипотеке Совкомбанка растет еще на несколько процентных пунктов;
6. На скорое решение проблемы рассчитывать не приходится. Если деньги нужны сегодня и сейчас, лучше поискать другую финансовую структуру, готовую к совместной работе. Это же относится к ипотечному кредитованию. Быстрый выход на сделку не гарантируется.

Кирилл, г. Москва: «Проживаю в Москве, когда потребовалась ипотека решил обратиться в Совкомбанк. Собрал все документы (потребовался не только паспорт, но и другие официальные бумаги). Ответ ждал несколько дней, но потом перезвонил менеджер и сообщил, что мою заявку одобрили. Пригласили в ближайшее отделение для оформления бумаг. Сотрудник банка проконсультировал меня по всем вопросам».

Николай, г. Уфа: «Хотел оформить ипотеку в Совкомбанке под залог недвижимости, но мне было отказано, так как эта услуга доступна только для жителей Москвы и Московской области. Пришлось оформлять кредит на других условиях, так как нет возможности получить кредит без первоначального взноса».

Галина, г. Москва: «Взяли с мужем ипотеку по программе «Субсидия 2023» под материнский капитал. Понравились условия кредита, так как действительно, здесь самая низкая годовая ставка. Но, чтобы ее получить нам пришлось собрать довольно много документов. Также оформили страховку имущества и нам ее еще снизили на 0,12%».

Плюсы и минусы ипотеки Совкомбанка

Кредитуют ИП.Работают с собственниками бизнеса.Принимают форму банка.Стаж от 3 месяцев.Есть ипотека по двум документам от 35% ПВ.Кредитуют с 20 лет.Есть отлагательные условия при одобрении заявки.Разрешены сделки между близкими родственниками.Есть ипотека с 10% ПВ при наличии другого жилья в собственности.Дают ипотеку на квартиру в залоге другого банка.Не учитывают прожиточный минимум на иждивенцев.Кредитуют самозанятых.Допускается занижение по ипотеке до суммы кредита.Кредитуют заемщиков старше 65 лет до 85.Нет ипотеки без ПВ.Регистрация обязательна.Нет скидок для зарплатников.Материнский капитал идет в первоначальный взнос с 10% собственных средств.Доли детям не выделяют.Не кредитуют иностранных граждан.

Процентная ставка в 2019 году

Процентная ставка по ипотечному займу зависит от того, какую недвижимость Вы выбрали. Минимальные условия приведены в таблице:

Вид займа	Минимальная ставка, %
Коммерческая недвижимость	12,5
Вторичная недвижимость	10,9
Новостройка	7,9

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Ипотечный кредит предоставляется с самой маленькой ставкой среди всех программ Совкомбанка – от 5.00 % годовых. Данная ставка даётся заёмщикам, которые хотят приобрести недвижимость в Дальневосточном федеральном округе. Для всех остальных регионов РФ назначается ставка 6.00 % годовых. Воспользоваться программой смогут семьи, в которых в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребёнок. Ипотечный кредит можно использовать на покупку жилья на первичном или вторичном рынке (покупка вторичного жилья доступна только жителям Дальневосточного федерального округа) недвижимости.

Условия ипотечного кредитования

• Цель кредита: покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке недвижимости;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Процентная ставка: от 5.00 % годовых;
• Сумма кредита: от 300 000 до 12 000 000 рублей -для заёмщиков из Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 000 000 рублей – для заёмщиков из остальных регионов России;
• Срок кредита: от 2 до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 20 % стоимости приобретаемой недвижимости;
• Страхование: комплексное.

Документы на ипотеку

• Анкета – заявление на кредит;
• Копии всех страниц паспорта;
• Копия трудовой книжки (заверенная работодателем);
• Справка о доходах;
• Второй документ на выбор: ИНН, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС, и др.);
• Свидетельства о Рождении детей в возрасте до 14 лет и паспорта на детей в возрасте от 14 до 18 лет.

Кирилл, г. Москва: «Проживаю в Москве, когда потребовалась ипотека решил обратиться в Совкомбанк. Собрал все документы (потребовался не только паспорт, но и другие официальные бумаги). Ответ ждал несколько дней, но потом перезвонил менеджер и сообщил, что мою заявку одобрили. Пригласили в ближайшее отделение для оформления бумаг. Сотрудник банка проконсультировал меня по всем вопросам».

Николай, г. Уфа: «Хотел оформить ипотеку в Совкомбанке под залог недвижимости, но мне было отказано, так как эта услуга доступна только для жителей Москвы и Московской области. Пришлось оформлять кредит на других условиях, так как нет возможности получить кредит без первоначального взноса».

Галина, г. Москва: «Взяли с мужем ипотеку по программе «Субсидия 2020» под материнский капитал. Понравились условия кредита, так как действительно, здесь самая низкая годовая ставка. Но, чтобы ее получить нам пришлось собрать довольно много документов. Также оформили страховку имущества и нам ее еще снизили на 0,12%».

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Похожие записи:

• Новая строка в квитанциях: подогрев ХВС для ГВС
• Возвращение денег пенсионерам за бытовую технику 2023 — где и как получить
• Выплата по потере кормильца в 2023 году