Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать депозитный или текущий счет по номеру счета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Депозитный счет предназначен для учета активов, положенных клиентом банка или другой финансовой организации с целью получения дохода в виде процентов. Не следует путать этот вид банковских услуг с другими, например, вкладом. Последний представляет собой исключительно деньги, размещенные в банке.
Отличие депозитного счета от текущего
Депозитный и обычный расчетный (текущий, лицевой) счет – два популярных банковских продукта. Первый открывается для получения прибыли посредством начисления процентов, второй – для выполнения различных финансовых операций. Самый простой способ продемонстрировать разницу между ними – свести основные характеристики и особенности каждого в единую таблицу.
| Критерий сравнения | Депозитный вид счета | Текущий вид счета |
| Доступ клиента к деньгам или активам | По завершении срока действия договора | В любое время |
| Начисление процентов | Автоматическое, в соответствии с условиями договора | Отсутствует, реже – отдельно прописывается в договоре на РКО |
| Доходность | Высокая | Отсутствует или низкая |
| Срок действия | Четко прописан в договоре | Не ограничен и автоматически продлевается |
| Финансовые операции – списание или пополнение счета | Не проводятся за исключением случаев, указанных в договоре | Проводятся в рамках денежных средств, предоставленных клиентом |
| Страхование активов | Необходимо (за очень редким исключением) | Не требуется и выполняется только по желанию клиента |
Какой самый лучший вклад в Сбербанке?
Выгодные вклады в Сбербанке
| Вклад Дополнительный процент | до 5 % годовых | от 100 000 на 36 мес. |
|---|---|---|
| Вклад Лидер Сохраняй | до 3.9 % годовых | от 5 000 000 на 36 мес. |
| до 0.75 % годовых | от 150 000 на 36 мес. | |
| Вклад Особый Пополняй | до 3.15 % годовых | от 700 000 на 36 мес. |
| Вклад Социальный | 1.9 % годовых | от 1 на 36 мес. |
Какие отличия между депозитным и текущим счетом
В чем разница между депозитными и текущими счетами удобно описать в таблице:
| Параметр | Депозитный | Текущий |
| Цель | накопление и пассивный доход | расчеты и снятие наличных |
| Сроки | конкретный срок | нет срока действия |
| Проценты | процентные ставки выше | процентные ставки не устанавливаются |
| Стоимость обслуживания | бесплатно | в зависимости от тарифов |
| Валюта | возможны любые валюты | возможны любые валюты |
| Платежная карта | выпускается для периодических зачислений процентов и депозита после окончания срока действия | выпускается для обеспечения расчетов и снятия наличных с текущего счета |
Депозитный или текущий счет как узнать?
Определить принадлежность банковского счета можно по договору. Если документов нет под рукой, то информацию удастся узнать только в банке, где открыт счет.
Если вы получили частную корреспонденцию или письмо о смене банковских реквизитов организации и в тексте сообщения указано, что новый счет – т/с 000 00 0000…, то это текущий счет. Практически во всех случаях расчеты между предпринимателями (организациями, ИП и т.д.) и гражданами осуществляются только через текущие счета. Поэтому, если вам прислали требование к оплате с номером счета, значит, это текущий счет.
Если вам нужно узнать сведения о банковском счете для вступления в наследство, то необходимо обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело, и тот будет обязан сделать запросы в банки для выявления всей массы имущества для оформления наследства.
Совет: не путайте номера банковских счетов, номера карточек и электронных кошельков. Все перечисленные номера не тождественны друг другу, по-разному идентифицируются и администрируются.
Открыть в банке текущий счет есть возможность у любого гражданина (физического лица), государственной либо благотворительной организации. Они могут открыть его только для личных целей, которые никаким образом не будут связаны с предпринимательской деятельностью. Этот счет позволяет выполнять определенное количество операций:
- начисление зарплаты или пенсии;
- начисление страховых и социальных выплат (алименты, пособия);
- осуществление расчетов за покупки;
- получение и отправку денежных переводов;
- обналичивать деньги.
Главной особенностью текущего счета, который применяется для обслуживания клиентов банковского учреждения является их мгновенный доступ к денежным средствам.
Открытый в банке текущий счет не используется с целью инвестирования. Для юридических лиц и организаций он выступает в качестве хранилища денег, к которому они имеют постоянный доступ. Как правило, на остаток денежных средств на текущем счете, проценты банком не начисляются. А если банковским учреждением предлагается такая услуга, то проценты будут небольшими. Открыть текущий счет можно как в рублях, так и в валюте других государств.
Текущий счет полезно применять для осуществления расчетов большими суммами финансовых средств. В то же время пополнить его можно лишь используя приходные ордера или через кассу банковского учреждения. Таким же образом возможно обналичивать значительную сумму. Используя услуги онлайн-банкинга есть возможность выполнять операции со средствами, находящимися на счету. Абонентскую плату банку за пользование текущим счетом клиент не платит.
С целью упрощения процедуры снятия с текущего счета денежных средств, к нему прикрепляется дебетовая либо кредитная карточки.
Клиент, при использовании карточного счета имеет возможность:
- обналичивать свои находящиеся на счете либо кредитные деньги, не простаивая в очередях в банке или на почте;
- пополнять счет через терминал;
- распоряжаться денежными средствами и контролировать траты с помощью онлайн-банкинга.
Обладатель карточного счета имеет возможность:
- переводить рубли в валюту, не обналичивая;
- проводить оплату покупок и услуг;
- препоручить проведение постоянных платежей сотрудникам банка.
Каждый счет имеет свой персональный номер. Банком каждый месяц взымается определенная плата за обслуживание карточного счета. На ее размер оказывает влияние тип карты, от которого зависит лимит на снятие или пополнение счета. Надстройка карточного счета над текущим облегчает процесс манипуляций с денежными средствами. Клиент получает расширенные возможности, но за обслуживание и за удобство вынужден производить оплату.
Рассмотрим расшифровку цифр банковского счета:
Разряды 1 — 3Расшифровка нумерации в банковском расчетном счете102 — 111капитал финансового учреждения202учет денежных средств203счет по драгоценным металлам204операции с драгоценными металлами301 — 329разнообразные операции между банками (корр. счета, расчеты по ценным документам и т. д.)401 — 406счета для бюджетных средств407счета негосударственных структур408счета для ИП, физ. и юр. лиц409хранение средств, инкассированных наличных410 — 426депозиты физ. лиц и организаций427 — 440учет депозитов, вкладов ИП, юр. и физ. лицами441 — 457кредиты предприятий всех форм собственности458долги по кредитам459проценты по займам460 — 473деньги, предоставленные в долг от организаций474 — 479другие активы и пассивы компаний501 — 528транзакции с ценными бумагами601 — 621учет основных средств на предприятии706 — 708финансовые итоги801 — 855счета управления по доверенности909 — 971транзакции по внебалансовым счетамРазряды 4 — 5более подробная расшифровка операций
По первым 5 разрядам можно узнать цель открытия, валюту, срок действия счета или кредита, а также владельца (физ. лицо, ИП, ООО и т. д.).
Расчётный счёт (теку́щий счёт, счёт до востребования, чековый счет) — учётная запись, используемая банком или иным расчётным учреждением для учёта денежных операций клиентов. Текущее состояние расчётного счёта, как правило, соответствует сумме денежных средств, принадлежащих клиенту.
Обычно эти счета не используют с целью получения пассивного дохода (процентов) или с целью сбережений. Основная цель использования расчётного счёта — надёжный и быстрый доступ к средствам по первому требованию через разнообразные каналы передачи распоряжений. При этом клиент может вносить или забирать любое количество средств в любое время. Поскольку деньги доступны по требованию, эти счета иногда называют счетами до востребования. Термин «текущий счёт» обычно относится к счетам физических лиц для совершения расчётных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
В одном банке может быть открыто несколько расчётных счетов для одного клиента, различающихся валютой счёта и целевым назначением денежных средств, аккумулируемых на них.
В современной банковской практике расчётными называются счета в национальной валюте «до востребования» клиентов-юридических лиц. Счета физических лиц, предназначенные для расчётов, именуются текущими.
Представляет собой сберегательный счет, который открывается для того, чтобы увеличить собственный денежные средства посредством вклада. Банковская организация занимается начислением процентов на вложенные клиентом средства, а также имеет право распоряжаться вложенными деньгами на весь период вклада. Он является самым легким способом получения пассивной прибыли, где вклад повышает доход с минимумом форс-мажорных ситуаций. Правда, начисляемые проценты невелики.
Каждый банк разрабатывает индивидуальные условия и предложения по депозитным вкладам, но все же прослеживается одна рабочая схема – запрет к депозитному счету для клиента на определенный промежуток времени. Именно за этот временной интервал происходит начисление процентов, оговоренных в договоре.
Дополнительная информация к номеру счета (цифровой код вида вклада)
3.1. В ряде документов за основным 20-значным номером лицевого счета или в установленном месте указывается цифровой код вида вкладов, который является дополнительной информацией к номеру счета и не участвует в формировании ключа в номере лицевого счета. В структурных подразделениях Банка, в которых оформление операций по вкладам осуществляется вручную, код вида вкладов может быть указан через дробь.
По счетам второго порядка определены следующие коды видов вкладов:
01- вклады “До востребования Сбербанка России”, “Выигрышный”, “На предъявителя”, “Молодежно-премиальный”, “Обменный депозит”, “Денежно-вещевой”;
02- вклад “Пенсионный Сбербанка России”;
03- вклад “Номерной”;
04- вклады “Срочный с ежемесячной выплатой дохода” (в рублях), “С ежемесячным начислением процентов Сбербанка России” (в иностранной валюте);
05- школьные вклады;
09- вклад “Банкнотный Сбербанка России”;
10- неподвижные вклады;
11- вклад “Сберегательный Сбербанка России”;
12- срочные депозиты;
13- срочные депозиты “Весенний -Сбербанк России”, “Весенний-плюс-Сбербанк России”, “Новогодний- Сбербанк России”, “Новогодний -плюс-Сбербанк России”, “Новоденежный”, “Рождественский”, “Рождественский плюс”, “Рождественский депозит”, “Праздничный депозит”;
14- вклады, принимаемые филиалами Сбербанка России на территории отдельных регионов с разрешения Сбербанка России;
15- вклад “Фиксированный процент”;
16- вклад “Юбилейный Сбербанка России”;
17- вклад “Срочный пенсионный Сбербанка России” на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц;
19- срочные вклады с дополнительными взносами в иностранной валюте;
20- вклады первоклассников;
21- срочные вклады в рублях и иностранной валюте;
22- специальные счета (компенсационные-057);
23- целевые вклады на детей в рублях и иностранной валюте;
24- накопительные вклады;
25- вклад “Компенсационный Сбербанка России” на 2 месяца;
28- вклад “Молодежный Сбербанка России”;
29- вклад “Пополняемый Сбербанка России” на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев;
30- вклад “Особый Сбербанка России”;
32 — вклады “СБ-15 дней”, “СБ-30 дней”, “СБ-60 дней”, “СБ-100 дней”, “СБ-501” .
33- вклад “Особый номерной Сбербанка России” на 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц;
34- вклад “Пенсионный плюс Сбербанка России” на 3 года;
35- вклад “Срочный пенсионный на 2 года Сбербанка России”;
36- вклад “Накопительный Сбербанка России”;
37- вклад “Юбилейная рента Сбербанка России на 2 года”;
38- вклад “Европейский Сбербанка России”;
39- вклад “Зарплатный Сбербанка России” на 5 лет;
41- вклад “Доллар-депозит Сбербанка России” на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев;
42- вклад “Евро-депозит Сбербанка России” на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев;
43- вклад “Пополняемый депозит Сбербанка России” на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года;
44- вклад “Особый Сбербанка России” на 2 года;
45- вклад “Юбилейная рента Сбербанка России” на 1 год и 1 месяц;
46- вклад “Новый европейский Сбербанка России” на 1 год и 1 месяц;
47- вклад “Новый европейский Сбербанка России” на 2 года;
48- вклад “Универсальный Сбербанка России” на 5 лет;
49- договорной вклад (070);
60- срочный с дополнительными взносами;
61- срочный на срок от 1 до 3 лет (075);
62- срочный на срок от 3 до 5 лет (077);
63- срочный на срок свыше 5 лет (079);
65- вклад “Депозит Сбербанка России” на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев; на 1 год и 1 месяц, на 2 года
66- вклад “Пенсионный депозит” на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и
1 месяц;
67- вклад “Пенсионный депозит” на 2 года;
75- вклад “Пенсионный пополняемый депозит” на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года.
Этот вклад нельзя пополнить. Денежные средства можно разместить на срок до 3 лет. Процентная ставка варьируется в зависимости от суммы и длительности вклада и составляет от 4,05% до 5,63 % в год. Минимальная сумма вклада от 1000 рублей. Доступен как в рублях, так и в валюте (евро, доллары США).
Условия вклада – ежемесячное начисление процентов. Проценты можно снять или добавить к сумме вклада. При досрочном снятии средств перерасчет ставки происходит из расчета 0,01% годовых. На сайте Сбербанка доступен калькулятор расчетов по вкладу. Выбираем валюту вклада, устанавливаем срок, при выборе дат система автоматически проставит количество дней. Далее заполняется сумма вклада, выбирается капитализация процентов, возможно ли досрочное закрытие вклада, нажимаем «Рассчитать».
Что такое карточный счет
Карточными счетами принято считать простые моментальные счета, при которых средством платежа выступает банковская карта. Например, дебетовая или кредитная карта. Помимо условий о балансе карты, при заключении договора на открытие карточного счета необходимо уточнить у сотрудника банка следующие вопросы:
Во многом принцип работы с карточным счетом зависит от баланса карты. Дебетовый счет используется для получения доходов и использования их в текущих целях. Например, зачисление оплаты от поставщиков, получение аванса от работодателя. Дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться где угодно (при наличии платежных терминалов). Например, возможны оплата сотовой связи, покупка в интернете, расчеты по коммунальным платежам, выплаты поставщикам и прочее. При открытии дебетовой карты на счете нет денег. Их вносят сам клиент, его работодатель или бизнес-партнер.
Кредитная карта открывается в виде потребительского кредита с лимитом. Платежные функции кредитки аналогичны дебетовому счету. То есть кредиткой также можно расплатиться в любом месте, где есть платежный безналичный терминал. Но оплата производится не собственными средствами клиента, а деньгами банка в кредит.
Депозитный счет – открывается в банке. На него зачисляется некоторая сумма денежных средств, которые, по договору, будут находиться на нем установленный промежуток времени. За это владеющему этим счетом банк начисляет проценты. Основное предназначение депозитного счета – приумножение сбережений. Такой вариант размещения денежных средств является одним из видов пассивного дохода. Также, депозитные счета называют инвестированием с незначительным риском, но и с небольшим доходом. Однако, депозитные счета довольно популярны в России. Банковские учреждения предлагают различные условия по депозитным вкладам. Проценты, начисленные банком по депозитному вкладу выплачивают в соответствии с договором – каждый месяц или после завершения действия соглашения.
В чем различие между текущим и депозитным счетами
Различие между счетами заключается в исполняемых ими функциях. Наличие текущего счета в банке позволяет осуществлять перевод и снятие финансовых ресурсов. Однако, обладатель этого счета от наличия денежных ресурсов на счете прибыли не получает. Чтобы деньги принесли прибыль, следует помещать их в банк на депозитный счет.
До того, как открыть счет в банковском учреждении следует определиться, для чего тот необходим:
- чтобы получить доход – депозит;
- чтобы получать выплаты, осуществлять оплату покупок и разных услуг – текущий.
На счете в банке генерируются финансовые средства граждан или юридических лиц в безналичной форме. Сделав правильный выбор по открытию счета, можно либо проводить различные операции с денежными средствами на счете, либо получать доход за их использование банком.
Обычно, стандартным депозитным соглашением предусмотрено, что клиент не сможет забрать раньше обусловленного срока внесенные им на депозит финансовые средства. Собственно, за это неудобство банком выплачивается клиенту повышенный процент.
В сущности, как текущий, так и депозитный счета в банковском учреждении являются хранилищами финансовых ресурсов клиента, с различиями:
- текущий счет предполагает непосредственный быстрый доступ к деньгам. Депозитный не позволяет ими пользоваться на протяжении определенного времени либо представляет особенные условия их использования;
- у текущего счета не устанавливается срок его действия. Стандартизированный депозитный договор предполагает конкретную дату, до которой денежные средства будут находиться на сбережении;
- на текущий счет банковские учреждения не проводят начисление процентов. Открытие депозитного счета предполагает накопление средств, начисляемых банковским учреждением в качестве процентов на сумму вклада.
Что-либо другое – проценты, начисляемые банком на остаток денег, находящихся на обычном счете, возможность использования части депозита и начисленных процентов – это возможности карточного счета. Он является сподручной и удобной для пользования клиентом надстройкой.
Открыть в банке текущий счет есть возможность у любого гражданина (физического лица), государственной либо благотворительной организации. Они могут открыть его только для личных целей, которые никаким образом не будут связаны с предпринимательской деятельностью. Этот счет позволяет выполнять определенное количество операций:
- начисление зарплаты или пенсии;
- начисление страховых и социальных выплат (алименты, пособия);
- осуществление расчетов за покупки;
- получение и отправку денежных переводов;
- обналичивать деньги.
Открытый в банке текущий счет не используется с целью инвестирования. Для юридических лиц и организаций он выступает в качестве хранилища денег, к которому они имеют постоянный доступ. Как правило, на остаток денежных средств на текущем счете, проценты банком не начисляются. А если банковским учреждением предлагается такая услуга, то проценты будут небольшими. Открыть текущий счет можно как в рублях, так и в валюте других государств.
Текущий счет полезно применять для осуществления расчетов большими суммами финансовых средств. В то же время пополнить его можно лишь используя приходные ордера или через кассу банковского учреждения. Таким же образом возможно обналичивать значительную сумму. Используя услуги онлайн-банкинга есть возможность выполнять операции со средствами, находящимися на счету. Абонентскую плату банку за пользование текущим счетом клиент не платит.
Клиент, при использовании карточного счета имеет возможность:
- обналичивать свои находящиеся на счете либо кредитные деньги, не простаивая в очередях в банке или на почте;
- пополнять счет через терминал;
- распоряжаться денежными средствами и контролировать траты с помощью онлайн-банкинга.
Обладатель карточного счета имеет возможность:
- переводить рубли в валюту, не обналичивая;
- проводить оплату покупок и услуг;
- препоручить проведение постоянных платежей сотрудникам банка.
Каждый счет имеет свой персональный номер. Банком каждый месяц взымается определенная плата за обслуживание карточного счета. На ее размер оказывает влияние тип карты, от которого зависит лимит на снятие или пополнение счета. Надстройка карточного счета над текущим облегчает процесс манипуляций с денежными средствами. Клиент получает расширенные возможности, но за обслуживание и за удобство вынужден производить оплату.
Депозитный и текущий счет — в чем разница?
В независимости от банка, где открываются данные виды дебетов, они будут друг от друга сильно отличаться.
Наименование «текущий» у данного вида дебета взялось потому, что его основной целью является мгновенное обеспечение клиента доступом к деньгам. В основном текущий счет открывается для регулярного получения зарплаты, алиментов, арендной платы и тому подобного.
За функцию мгновенного предоставления денег банк не берет деньги, но и не начисляет проценты — даже если банк решил привлечь новых клиентов «процентами за остаток на текущем счете», годовая ставка в таком случае, как правило, очень небольшая.
Депозитный счет предназначен, как это ясно из названия, для открытия депозита — временного вклада, используемого банком для вложения в активы. Соответственно, главной функцией депозитного дебета является в первую очередь инвестирование. Часто пользователям банковских вкладов и вовсе не позволяется снимать, даже частично, деньги со вклада до окончания срока действия договора. За это банк платит клиенту проценты.
Получается следующее: разница между текущим и депозитным счетом заключается в том, что первый предназначен для регулярного пользования деньгами, а второй — для инвестирования.
Выделяется два вида карт – кредитные и дебетовые. На последние перечисляется заработная плата клиента и иные доходы. Дебетовые карты также используются для осуществления покупок путем безналичной оплаты. Превысить сумму имеющуюся на карте нельзя, только если на ней не предусмотрен овердрафт.
Кредитные карты представляют собой заемные средства, когда лимит по счету может быть при определенных условиях превышен. Это происходит в случае, если заемщик при возврате задолженности зарекомендовал себя как надежный плательщик. Кредитные карты очень популярны среди населения России и других стран. Использовать их довольно удобно, однако и ставки по ним завышены, особенно по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Однако существует понятие грейс-периода, пользуясь которым можно возвращать средства беспроцентно в течение определенного срока.
Отличие между текущим и депозитным счётом
Отличие проявляется в выполняемых ими задачах. Наличие первого позволяет производить перевод и быстрое снятие денежных средств. Но прибыли обладание этим счётом не приносит. Второй не предназначен для покупок и расчётов, он позволяет сохранять деньги в течение определённого периода с начислением процентов. Быстрый доступ вкладчика к своим деньгам не предусмотрен.
Вопросы открытия и обслуживания счетов регулирует Гражданский кодекс РФ. В нём законодательно прописано о сотрудничестве финансового учреждения и его клиента при открытии , при этом обязательно заключается договор.
Вслед за открытием текущего счёта, у финансовой организации возникают обязательства перед вкладчиком по беспрепятственному исполнению расчётных операций. Субъект, оформив на своё имя счёт, имеет право класть на него денежные средства в любой сумме, контролировать расход. Банк реализует платёжные распоряжения в течение суток. Это непременный элемент рабочего процесса, без него невозможна предпринимательская деятельность (оприходование выручки, расчёт с третьими лицами).
При оформлении депозитного вклада клиент вверяет банку установленную сумму. Отличие текущего счёта от депозитного в том, что в первом случае денежными средствами финансовое учреждение может распоряжаться по-своему, а во втором депозит переводится или снимается по окончании установленного договором времени и исполнении специальных условий.
Виды карточных счетов
Клиенты, пользующиеся банковскими продуктами, не задумываются о том, что №№ счета и пластика – это не одно и то же. Номер карточки – это идентификатор с уникальным, не повторяющимся набором цифр, а № счета состоит из 20 цифр, используется банковскими организациями для хранения денег клиента.
К нему может быть привязано неограниченное количество кредиток. Он не уникальный и может повторяться в разных банках.
Расшифровка номера со стандартным форматом AAA BB CCC D EEEE FFFFFFF, где:
- ААА – группа по балансу;
- BB – подгруппа;
- CCC – разновидность валюты;
- D – контрольная цифра;
- EEEE – код подразделения организации;
- FFFFFFF – код клиента.
Лицевые субсчета используются в Сбербанке для физических лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью. Они учитываются “внутри” общего счета, и в реквизитах всегда указываются оба.
Какой вид счета у кредитной карты
Кредитка имеет карточный счет, используемый кредитором для выдачи финансовых средств. Обычно за обслуживание взимается абонентская плата, размер зависит от категории пластика и дополнительных опций, входящих в пакет.
Какие виды счета встречаются у кредитных карт:
- Накопительный – используется для хранения личных средств. В отличие от депозитного, где деньги хранятся в течение оговоренного промежутка времени, накопительные условия допускают пополнение и снятие без потери процентов. Банк начисляет проценты на остаток – до 7-8% в год. Финансовые средства, оставленные на хранение, застрахованы на 1 400 000 р., даже в случае банкротства организации можно вернуть свои деньги. Как правило, здесь нет комиссии за обслуживание.
- Текущий – счет, используемый клиентом для хранения денег, оплаты покупок, получения заработной платы и т.д. Оформляется на стандартных условиях по паспорту. Средний размер стоимости обслуживания – от 0 до 3 000 р. (Gold от Сбербанка) в год.