Влияние девальвации рубля на кредиты —советы заемщикам

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Влияние девальвации рубля на кредиты —советы заемщикам». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека представляет собой кредит, где в качестве залога выступает имущество заёмщика. В качестве имущества может быть квартира, дом, земельный участок, гараж. В основном, человек берёт ипотеку на недвижимость. Но он имеет право на своё усмотрение распоряжаться полученными кредитными денежными средствами.

Человек, оставляя в залог недвижимое имущество, даёт банковской организации гарантию исполнения своих обязательств по ипотеке. Если заёмщик их не исполняет, банк имеет право продать залоговую недвижимость. Он становится собственником, через судебных приставов добивается освобождения залогового имущества и выставляет его на торги.

Гарантией заёмщика является соблюдение всех условий договора, наличие страховых документов при оформлении ипотеки. Бывают ситуации, когда человек испытывает некоторые материальные трудности по разным причинам. Например, происходит потеря основной работы, развод или другие семейные обстоятельства. В данном случае, если в стране стабильная экономическая обстановка, банк проверит наличие уважительных причин у заёмщика и выдаст согласие на отсрочку выплаты. В случаях дефолта банки не дают отсрочку.

Чтобы понять, что будет с кредитом, если будет дефолт, нужно разобраться с основными терминами. Многие люди путают три определения:

1. Деноминация — изменение реальной стоимости валюты или устранение части нулей с банкнот для упрощения расчетов. В результате старые купюры обмениваются на новую валюту. Производится пересчет стоимости, тарифов и зарплаты.
2. Девальвация — потеря деньгами своей ценности, уменьшение курсовой цены по отношению к более надежным валютам и золоту.
3. Дефолт — отсутствие финансовой возможности у страны выполнять обязательства перед кредитодателями или неспособность следовать условиям договора об эмиссии облигаций.

В нашей статье мы рассматриваем ситуация, что будет с ипотекой в случае дефолта. Для лучшего понимания нужно обратиться к истории. В 1998 года в период мирового кризиса Россия пережила сразу три упомянутых этапа. Сначала имела место деноминация. За ней последовал дефолт, а далее начался процесс девальвации.

В августе 1998-го государство объявило о неспособности выполнять обязательства, из-за чего произошла резкая девальвация национальной валюты (в три раза). Такая ситуация привела к росту стоимости товаров и уменьшению курса внутренней валюты. Люди стали думать, что будет с ипотекой при дефолте, который уже коснулся страну. Многие так и не сумели расплатиться по долгам, из-за чего банки столкнулись с массовыми долгами. Это привело к росту процентных ставок. В тот период суды признавали форс-мажорность ситуации, но все равно становились на сторону банковских учреждений.

Что касается деноминации, здесь не происходит ничего страшного. Все, что меняется
количество нулей. Общие пропорции остаются неизменными, следовательно, финансовые проблемы исключены. Если рассматривать случай с девальвацией, все зависит от типа кредита (в национальной или зарубежной валюте), а также доходов человека. Но об этом еще поговорим ниже.

Чем опасна девальвация

Снижение курса рубля способствует росту экспорта, так как экспортер получает валютную выручку — зарабатывает в иностранной валюте. Чем слабее рубль, тем выше доход после перевода валютной выручки в рубли. В результате в бюджет также поступает больше средств от налогов. С другой стороны, импорт зарубежных товаров уменьшается, так как они становятся более дорогими в пересчете на рубли и менее конкурентоспособными. Таким образом, спрос на местную продукцию растет.

Однако повышение конкурентоспособности экспорта происходит при умеренном снижении валюты. Компании, которые получают валютную выручку, также часто покупают на валюту оборудование. «Девальвация так или иначе бьет по внутренней экономике, внутреннему потреблению достаточно сильно. Это приводит к росту ставок, в ряде случаев может приводить к дефолтам, а финансовая нестабильность достаточно сильная», — отметил Егор Сусин, управляющий директор Газпромбанка по направлению Private Banking.

Поскольку девальвация уменьшает стоимость денег по отношению к валютам других стран, она влияет и на тех россиян, которые путешествуют за границей. Допустим, вы планируете поехать в отпуск в Италию и хотите взять с собой €500 на общие расходы. Если курс евро резко поднялся с ₽60 до ₽70, а вы не успели вовремя поменять валюту, то вместо ₽30 тыс. вам понадобится ₽35 тыс. Или придется сократить расходы в путешествии.

Девальвация также приводит к росту темпов инфляции. Рост цен на импортную продукцию ведет к росту цен производителей, которые используют иностранное сырье, оборудование. Таким образом, увеличивается стоимость импортных товаров и услуг, снижается покупательная способность национальной валюты.

Как сохранить деньги при девальвации рубля

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

В 2022 году ряд валют стал «токсичным» для россиян из-за санкций и связанных с ними рисков хранения этих валют в российской финансовой системе. Например, доллара США и евро. Чтобы защититься от девальвации рубля в таких условиях, есть несколько вариантов. Начальник управления информационно-аналитического контента ИК «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин выделил следующие:

• покупка фондов, инвестиции которых ориентированы на валютные инструменты;
• покупка облигаций в юанях — «дружественной» валюте;
• покупка замещающих облигаций.

Последний вариант особенно интересен, так как рынок сейчас предлагает весьма высокие доходности к погашению, считает Карпунин. Замещающие бонды — это облигации, выпущенные взамен ранее торгуемых российских еврооблигаций, но уже без инфраструктурных рисков, например риска блокировки активов. Эмитенты таких выпусков — «дочки» российских компаний, зарегистрированные в России, добавил эксперт.

«Выпуск таких облигаций происходит по российскому праву. Сам номинал и купоны таких облигаций по-прежнему привязаны к валюте (доллару, евро, фунту)», — пояснил Карпунин.

Он отметил, что сейчас на Мосбирже торгуются 24 выпуска замещающих облигаций, эмитенты которых такие компании, как «Газпром», ЛУКОЙЛ, ММК, «Совкомфлот» и другие. По словам эксперта, доходности в долларах по таким бумагам могут превышать 6% годовых, тогда как в банке долларовые вклады не дают и 1%.

Инвестиционный консультант ФГ «Финам» Тимур Нигматуллин полагает, что консервативный портфель с защитой от санкций, инфляции и девальвации может выглядеть так:

• наибольшая доля должна быть у инструментов с защитой от девальвации, лучше других подходят суверенные еврооблигации России в долларах США с подтвержденными выплатами купонов в рублях по курсу ЦБ и сравнительно малой лотностью. «У «Россия-28» (ISIN XS0088543193) доходность к погашению около 5,8% годовых в долларах, лот стоит менее $1,5 тыс. Отсутствует налог на валютную переоценку на случай, если наступит та самая девальвация», — рассказал эксперт;
• второй по значимости — компонент с защитой от рублевой инфляции, но выбор здесь невелик. Например, облигации федерального займа ОФЗ-28 52002 (ISIN RU000A0ZYZ26) с индексируемым на инфляцию номиналом и купоном. По словам Нигматуллина, если инфляция в 2023 году составит 6%, как прогнозирует ЦБ, то доходность таких инструментов в этом году может составить 9,1% в рублях;
• наименьшую долю занимают облигации, защищающие от повышения ставки ЦБ, если регулятор решит бороться с инфляцией или девальвацией рубля за счет ужесточения монетарной политики. «Подходит облигация ОФЗ-26 29014 (ISIN RU000A101N52) с переменным купоном, зависящим от изменения ставки RUONIA, то есть фактически ставки Банка России. Итого доходность в 2023 году при сценарии без повышения ставок — около 8% в рублях», — отметил эксперт.

Что делать с валютной ипотекой при девальвации?

Деваль­ва­ция руб­ля и ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние все­гда нахо­дят­ся в тес­ной вза­и­мо­свя­зи, осо­бен­но если зар­пла­та заем­щи­ка в одной валю­те, а жилищ­ный кре­дит в дру­гой. И если доход в ино­стран­ной валю­те, а ипо­те­ка в наци­о­наль­ной, то это толь­ко плюс для заем­щи­ка. Но с теми заем­щи­ка­ми, кото­рые полу­ча­ют доход в руб­лях, а еже­ме­сяч­ные пла­те­жи вынуж­де­ны осу­ществ­лять в дол­ла­рах, про­изой­дет совер­шен­но про­ти­во­по­лож­ная ситу­а­ция. Что делать, если валют­ная ипо­те­ка ста­ла не по кар­ма­ну в усло­ви­ях девальвации?

Преж­де все­го, необ­хо­ди­мо оце­нить мас­шта­бы сло­жив­ше­го­ся бед­ствен­но­го поло­же­ния. Нуж­но пони­мать, что коле­ба­ния кур­са валют – это вполне нор­маль­ное и зако­но­мер­ное явле­ние, поэто­му при незна­чи­тель­ных изме­не­ни­ях не сто­ит пани­ко­вать. А когда наблю­да­ет­ся рез­кое паде­ние валю­ты за несколь­ко дней – это еди­нич­ные слу­чаи, свя­зан­ные с миро­вы­ми финан­со­вы­ми кри­зи­са­ми, то ипо­те­ка ста­но­вит­ся в несколь­ко раз доро­же для всех заем­щи­ков оди­на­ко­во, неза­ви­си­мо от валю­ты зай­ма, и сде­лать с этим ниче­го нельзя.

Если же ситу­а­ция скла­ды­ва­ет­ся так, что деше­ве­ет толь­ко наци­о­наль­ная валю­та и нега­тив­ная тен­ден­ция наблю­да­ет­ся на про­тя­же­нии дли­тель­но­го пери­о­да вре­ме­ни, то заем­щик валют­ной ипо­те­ки дол­жен ста­рать­ся до послед­не­го не про­пус­кать еже­ме­сяч­ные выпла­ты по кре­ди­ту. А как толь­ко заем­щик пой­мет, что на оче­ред­ной взнос по ипо­те­ке у него не хва­та­ет денег, то сле­ду­ет немед­лен­но обра­тить­ся в банк с прось­бой рефи­нан­си­ро­вать ипо­те­ку из валют­ной в руб­ле­вую и напи­сать заяв­ле­ние о реструк­ту­ри­за­ции зай­ма в сто­ро­ну умень­ше­ния еже­ме­сяч­ных пла­те­жей и про­пор­ци­о­наль­но­го уве­ли­че­ния сро­ка кредитования.

Если же ситу­а­ция сло­жи­лась так, что рубль явно пада­ет и нега­тив­ная тен­ден­ция на лицо, ста­рай­тесь до послед­ней воз­мож­но­сти не про­пус­кать пла­те­жи по кре­ди­ту. Как толь­ко вы пой­ме­те, что денег для оче­ред­но­го взно­са у вас может не хва­тить — пиши­те заяв­ле­ние с прось­бой про­ве­сти реструк­ту­ри­за­цию зай­ма в сто­ро­ну уве­ли­че­ния сро­ков его обслу­жи­ва­ния. Эта про­це­ду­ра поз­во­лит вам умень­шить раз­мер еже­ме­сяч­ных выплат и остать­ся на плаву.

Таким обра­зом, ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние и деваль­ва­ция руб­ля – это явле­ния, кото­рые все­гда зави­си­мы друг от дру­га. Обес­це­ни­ва­ние и ослаб­ле­ние наци­о­наль­ной валю­ты может крайне нега­тив­но отра­зить­ся на заем­щи­ке, впро­чем, как и поло­жи­тель­но. Какой будет резуль­тат – поло­жи­тель­ный или отри­ца­тель­ный, зави­сит от таких фак­то­ров, как валю­та зай­ма и валю­та дохо­да заемщика.

Что делать заемщику при девальвации и дефолте?

Существует ряд конкретных рекомендаций, которые стоит брать на вооружение:

1. Не стоит брать валютные кредиты, если вы получаете прибыль в рублях. Это чревато серьезными переплатами. Да и в принципе при угрозе дефолта и девальвации с валютными займами стоит быть максимально осторожными.
2. Лучше брать крупные ссуды. Они практически всегда имеют фиксированные ставки. Соответственно, в случае нестабильности никто не потребует с вас больше, чем полагается.
3. Обязательно читайте кредитный договор перед подписанием и обращайте внимание на отношение банка к ставкам. Лучше, чтобы вне зависимости от обстоятельств они не менялись.
4. Если вы взяли кредит в валюте, то при невыгодном изменении курса при наличии возможности погасите его досрочно. В противном случае стоит обратить внимание на реструктуризацию с переводом кредита в рублевый.
5. Рублевый займ, напротив, не стоит спешить погашать досрочно. При обвале национальной валюты его условия, напротив, могут для вас улучшиться.
6. Берите кредит не ради своих прихотей, а только в том случае, если в нем есть реальная необходимость.

Напоследок нужно сказать, что и дефолт, и девальвация, и кризисы в целом – это явления, предсказать которые крайне тяжело. Полноценная заблаговременная подготовка к ним практически нереальна. Потому, ощутив любые проблемы и потерю стабильности, лучше примите меры для снижения негативных последствий заранее. Только это может стать вашей страховкой.

В 2023 году в России начнут проводить пилотные расчеты с цифровым рублем, заявила во время заседания в Государственной думе РФ председатель ЦБ Эльвира Набиуллина

По ее словам, сначала цифровой рубль будут применять при реализации государственных программ, что позволит более эффективно отслеживать использование средств.

«Цифровой рубль даст новые возможности. Кроме того, что будет удобно, он дает возможности и программирования, отслеживания целевого характера использования цифровых рублей. Мы с правительством обсуждаем, что для правительственных государственных программ такой «целевой рубль» будет использоваться, и тогда правительство будет более эффективно отслеживать целевое использование тех средств, которые выделены на поддержку тех или иных секторов экономики, на социальную поддержку», — сообщила Эльвира Набиуллина.

Прототип платформы цифрового рубля был создан в декабре 2021 года. Подключение российских банков к единой системе началось в феврале 2022 года, в пилотную группу вошли 12 кредитных организаций. В настоящий момент подключены уже пять банков.

По задумке Министерства финансов РФ, к концу этого года планируется запустить C2C-переводы (между физлицами), а полноценный выход цифрового рубля на рынок должен произойти до 2030 года.

Выпуск валюты будет осуществлять Банком России в виде цифрового кода, а хранение будет производиться в специальных электронных кошельках.

Цифровым рублем может будет расплатиться за покупки и совершить онлайн-перевод средств, при этом переводы для физических лиц будут бесплатны.

Банкротство и списание

Списать долг по ипотеке могут при банкротстве, но тогда ипотечная недвижимость будет продана на торгах. Поэтому тем, у кого действующий ипотечный кредит, эксперты не рекомендуют прибегать к банкротству. Сама процедура имеет некоторые нюансы.

Во-первых, хоть единственное жилье и защищается исполнительским иммунитетом (на него не может быть обращено взыскание), ст. 446 ГПК РФ в качестве исключения из общего правила устанавливает обязательства по ипотечным кредитам, отметил вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. «Говоря проще, банк все равно сможет обратить взыскание на ипотечную квартиру в рамках процедуры банкротства заемщика для целей удовлетворения своих денежных требований», — пояснил эксперт.

Во-вторых, сама процедура не является простой: требуется сбор документов о должнике, несение расходов на арбитражного управляющего, слежение за ходом дела и подача процессуальных документов, что тоже означает определенные финансовые затраты.

В-третьих, завершение процедуры банкротства может навсегда закрыть для должника возможность получения кредита, так как не в интересах банка связываться с неблагонадежным заемщиком, который уже проходил через процедуру банкротства. «В рамках дела о банкротстве возможно и договориться с банком — согласовать план реструктуризации долгов в процедуре реструктуризации долгов гражданина либо подписать мировое соглашение», — добавил Владимир Кузнецов.

Комментарий пресс-службы Росбанка:

— Сама процедура банкротства применяется в отношении физических лиц нечасто, но с каждым годом становится все более популярной как способ урегулирования задолженности. В случае невозможности исполнения должником обязательств по кредиту должник или кредитор могут обратиться с заявлением в арбитражный суд о введении процедуры банкротства. Суд рассматривает заявление, привлекает финансового управляющего, выносит определение о введении процедуры реструктуризации или реализации в зависимости от обстоятельств дела.

В рамках процедуры реструктуризации долгов финансовый управляющий анализирует активы должника, запрашивает необходимую информацию, при возможности согласовывает план реструктуризации долгов. Затем согласовывается порядок реализации имущества должника, на которое может быть обращено взыскание, в том числе на заложенное по кредиту ипотечное жилье. После продажи всего имущества арбитражным судом принимается решение о завершении процедуры и освобождении должника от обязательств.

Выгода девальвации для кредитования

Обесценивание рубля не только увеличивает риски кредитования, но и делает его более выгодным. В первую очередь это касается рублевых долгосрочных и среднесрочных кредитов. Рост денежной массы в стране, вызванный девальвацией национальной валюты, приводит к инфляции, а также увеличению номинальных доходов населения. Поэтому, доля кредитного платежа, определенного в рублях и остающегося неизменным, в общем объеме доходов заемщика по прошествии нескольких лет может существенно сократиться.

Наиболее выгодной в условиях девальвации является покупка в кредит товаров, стоимость которых привязана к иностранной валюте. Кредит фактически позволяет зафиксировать цену в рублях, постепенно расплачиваясь за покупку. Кроме того, некоторую выгоду из роста валютного курса могут вынести заемщики, которые были вынуждены продать предмет залога, чтобы погасить долг перед банком. К примеру, при непогашении автокредита владелец иномарки сможет продать машину по более высокой цене, чем в ситуации, при которой курс доллара оставался бы неизменным.

Девальвация – обесценивание национальной валюты относительно твердых валют других стран, обычно к доллару и евро. Чаще всего сопровождается инфляцией (обесценивание рубля внутри страны) и деноминацией национальной валюты.

Самыми уязвимыми при любых кризисах становятся те, кто пользуется кредитными деньгами и кредитование открыто в иностранной валюте. Однако, не стоит забывать о том, что девальвация имеет свои последствия: снижаются доходы населения при растущих ценах как на импортные товары, так и товары собственного производства, изготовленные с использованием импортного сырья и комплектующих. Это увеличивает риски в выплате обязательств по кредиту или ипотеке.

Чтобы не допустить инфляцию, Центробанк повышает ключевую ставку, что напрямую влияет также и на стоимость кредита или ипотеки. Обслуживать долговые обязательства становится сложнее. Кредит и ипотека в случае с девальвацией рубля может стать непосильной ношей.

В выигрыше могут оказаться те, кто получает доход в иностранной валюте, а кредитование открыто в рублях. Даже при увеличении процентной ставки и увеличению рублевого платежа, все это компенсируется повышением курса валюты.

Ипотека в кризис: плюсы и минусы

Опасения за актуальность и безопасность оформления ипотеки в неблагоприятные экономические периоды имеют под собой реальную основу.

Можно выделить возможные риски подписания такого договора:

• Инфляция, которая сделает затруднительными и непосильными крупные ежемесячные выплаты по ипотеке.
• Упадок на рынке недвижимости и проблемы у застройщика. Кризис способен заморозить стройки и отсрочить сдачу дома в эксплуатацию.
• Банкротство банка-кредитора и передача кредитного дела другой компании.
• Признание ипотеки недействительной в случае, если она была оформлена быстро и на основании, только лишь двух документов.)

К тому же, существует просто «человеческий» фактор например, заемщик может попасть под сокращение и лишиться работы, что сделает невозможным дальнейшие выплаты.

Перечисленные минусы вовсе не означают, что нужно оказываться от покупки жилья в рассрочку. Они всего лишь должны подтолкнуть потенциального заемщика к более тщательной оценке ситуации и своих возможностей.

+’Ипотека в кризис может быть выгодной:

• Копить сбережения на жилье в условиях нестабильности бессмысленно, поскольку с течением времени они обесцениваются, а цены на недвижимость растут.
• Рыночная стоимость жилья может увеличиваться, но выплаты по ипотеке останутся прежними.
• Банки могут увеличить процентную ставку по кредитам, поэтому, чем позже будет принято решение оформить ипотеку, тем больше будет сумма переплаты.)

На первый взгляд, внутренний дефолт при существующих доходах, в течение 1-2 лет не может угрожать России никак. Но здесь все зависит от скорости схлопывания экономики.

А такая скорость может быть действительно стремительной. Основные факторы:

1. Затягивание специальной операции, которая обходится от 2,5 до 5 миллионов долларов в сутки

2. Расширение фронта, вступление в противостояние других государств, увеличение расходов на армию.

3. Резкое и повальное банкротство российского бизнеса, которое обрушит доходы бюджета.

4. Волна банковских банкротств;

5. Скачок стоимости на топливо, вызванный необходимостью компенсации потерь от экспорта;

6. Блокировка Интернета, онлайн-торговли и маркетинга;

7. Усугубление санкций против международных платежных операций и активов.

8. Отказ альтернативных рынков Китая, Индии и т.д от сотрудничества с Россией;

9. Острый кризис сфер обеспечения, транспорта, коммуникаций;

10. Введение смертной казни, репрессий против граждан, всеобщая мобилизация и другие потрясения.

• Было: начальная волна санкций носила характер, скорее принудительный, чем добровольный.

• Стало: наблюдается бегство бизнеса, связанное не столько с политической подоплекой, сколько с рисками и падением рентабельности. О смене страны подумывают и российские бизнесмены.

Санкции 2022 года имеют прямую цель привести Россию к дефолту. Действия РФ в отношении Украины получили практически единогласную оценку в ООН. Сможет ли протянуть 5-7 лет российская экономика в условиях изоляции и отсутствия полноценного экспорта, когда с этим не смог справиться даже СССР с его высокой степенью индустриализации, покажет время.

Что делать, если у вас несколько кредитов

1. Погашать кредиты быстро (и, если возможно, досрочно), начиная с самых дорогих

Заёмщикам с несколькими кредитами следует заранее разработать стратегию погашения — и расправляться с кредитами настолько быстро, насколько это возможно. Все финансовые эксперты, опрошенные Сравни.

ру, уверены: в первую очередь необходимо гасить самые «дорогие» займы, то есть кредиты с самой высокой процентной ставкой. К таким займам относятся кредитные карты, потребительские кредиты и, разумеется, микрозаймы.

«Если финансы позволяют, то все «дорогие» кредиты нужно закрыть досрочно», — говорит Екатерина Голубева.

2. Рефинансировать кредиты: объединить несколько займов в один

Также эксперты рекомендуют обратиться в один из банков-кредиторов и объединить несколько кредитов в один, часто — под более комфортную ставку. Такая процедура называется рефинансированием.

«Это позволит оптимизировать платежи и контролировать расходы и минимизирует риск просрочки», — рассказывает Саида Сулейманова.

Правда, такая стратегия работает только для качественных заёмщиков, которые исправно погашали кредиты и не допускали просрочек, напоминает финконсультант.

Рефинансировать ипотеку

Калькулятор Сравни.ру

С объединением кредитов желательно поторопиться, пока ЦБ держит ключевую ставку на довольно низком уровне. В кризис ставки по кредитам часто начинают расти, и тогда смысл рефинансировать кредиты пропадает, объясняет Екатерина Голубева.

3. Не брать новых кредитов

Самая неудачная стратегия, причём не только в кризис — брать новый кредит или заём (особенно — микрокредит) для погашения ранее взятых, предупреждает Саида Сулейманова. Также важно помнить, что все платежи по всем кредитам не должны быть более 25–30% от суммарных доходов семьи, заключает Сергей Макаров.

Что будет с вкладами, если дефолт все же настанет?

Еще раз оговоримся, что в РФ нет совершенно никаких предвестников или условий для панических настроений. Если вы беспокоитесь за свои депозиты, размещенные на банковских счетах, то есть смысл перевести их в государственные банки.

Конечно, процент доходности там гораздо ниже, чем в частных компаниях, однако и уровень надежности несравненно выше. При этом под “удар” могут теоретически попасть только те банки, которые относятся к иностранным, т.е. большая часть их активов завязана на зарубежных активах.

Стоит помнить о том, что государство гарантирует компенсацию вкладов в том случае, если банк, в котором вы разместили свои накопления, потеряет свою лицензию по различным причинам. Если он сотрудничал с АСВ, то выплаты начнутся уже через 2 недели после официального заявления об отзыве лицензии.

Какая сумма является застрахованной? Не более 1,4 млн. рублей на одного человека в одном банке, валютные счета также подлежат компенсации, но в пересчете на рубли. Страхуется не только первоначально вложенная сумма, но и начисленные проценты. Поэтому если вы оформили депозит в указанных выше пределах, то можно ни о чем не переживать.

Какой можно сделать вывод? На сегодняшний день в России дефолта нет и в ближайшее время не будет, а потому за свои депозиты можно не бояться, самое главное – размещать их в надежных компаний, которые сотрудничают с Агентством по страхованию вкладов.

Если у вас уже есть займ?

Не секрет, что девальвация рубля и ипотека будут находиться в тесной взаимосвязи, особенно при условии, что валюта заработной платы заемщика отлична от той, в которой был предоставлен жилищный кредит. Представляя собой ничто иное, как снижение стоимости национальной денежной единицы по отношению к иностранным, данное явление может оказаться как на руку лицу, уже получавшему кредит, так и существенно подорвать его финансовое положение, а в некоторых случаях — стать причиной для расторжения договора ипотеки банком. Начнем с позитивного примера. Представим себе, что вы получили ипотеку в рублях и работаете на иностранную компанию, которая осуществляет вам выплату заработной платы в долларах США. Чтобы произвести очередной платеж вы производите обмен валюты на рубли, соответственно, повышение ее курса вам выгодно — чем выше он будет, тем меньшую часть своего заработка бы будете относить в банк. Совершенно противоположные ситуация произойдет с теми, кто получает рубли и должен осуществлять ежемесячный платеж в долларах: изменение курса в большую сторону будет неотъемлемо сопровождаться ростом расходной статьи семейного бюджета.

Похожие записи:

• Проезд на красный свет светофора: штраф 2023 года
• Понятие, типы кадровой политики
• В ПФР напомнили о сельской надбавке к пенсии