Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росгосстрах отказал в выплате». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Существуют различные законные основания для отказа в выплате по ОСАГО. Каждый потерпевший должен внимательно их изучить. Как правило, все перечисленные ниже нюансы прописаны в правилах, которые выдаются каждому клиенту при оформлении страховки.
Законные причины для отказа
Законные причины:
| Просроченный полис | Очень часто автолюбители вспоминают о продлении договора ОСАГО, только когда их останавливают сотрудники ГИБДД, или случается аварийный случай. Если срок действия договора закончился, то страховая может отказать в перечислении денег пострадавшему на законном основании. Получить деньги для проведения ремонтных работ пострадавшая сторона в данном случае может только с виновника. |
| Водитель не вписан в страховку | Поскольку по договору страхуется ответственность водителя, то финансовая организация не станет отправлять деньги пострадавшему, если виновником аварии является не застрахованный водитель. К сожалению, некоторые водители доверяют свой автомобиль третьим лицам, в надежде, что ничего не случится. |
| Неправильно зафиксирован случай | Некоторые водители слышали про европротокол, но совершенно не знают, как правильно фиксировать страховой случай. Очень часто водители получают отказ, поскольку не вызывают сотрудников ГИБДД и обращаются спустя 5 дней в офис страховщика. |
Отказ после трасологической экспертизы
В первую очередь стоит понять, что такое трасологическая экспертиза при ОСАГО. Трасологическая экспертиза – это процессуальное действие, в результате которого уполномоченный сотрудник проводит исследование вещественных элементов, для того чтобы выявить доказательства наступления страхового случая.
Заказать такую экспертизу может страховая компания. В случае получения отказа необходимо запросить итоги экспертизы, написать претензию и обратиться в суд. Очень часто в судебном порядке выясняется, что экспертиза сделана с нарушениями. В таком случае пострадавшая сторона получает не только денежные средства на ремонт, но и выплату за моральную компенсацию.
Законные причины для отказа
Существуют различные законные основания для отказа в выплате по ОСАГО. Каждый потерпевший должен внимательно их изучить. Как правило, все перечисленные ниже нюансы прописаны в правилах, которые выдаются каждому клиенту при оформлении страховки.
Законные причины:
| Просроченный полис | Очень часто автолюбители вспоминают о продлении договора ОСАГО, только когда их останавливают сотрудники ГИБДД, или случается аварийный случай. Если срок действия договора закончился, то страховая может отказать в перечислении денег пострадавшему на законном основании. Получить деньги для проведения ремонтных работ пострадавшая сторона в данном случае может только с виновника. |
| Водитель не вписан в страховку | Поскольку по договору страхуется ответственность водителя, то финансовая организация не станет отправлять деньги пострадавшему, если виновником аварии является не застрахованный водитель. К сожалению, некоторые водители доверяют свой автомобиль третьим лицам, в надежде, что ничего не случится. |
| Неправильно зафиксирован случай | Некоторые водители слышали про европротокол, но совершенно не знают, как правильно фиксировать страховой случай. Очень часто водители получают отказ, поскольку не вызывают сотрудников ГИБДД и обращаются спустя 5 дней в офис страховщика. |
Неправомерные основания для отказа
К сожалению, многие водители сталкиваются с такой ситуацией, когда страховая организация отказала в выплате по ОСАГО незаконно. В таком случае не стоит опускать руки и оплачивать ремонтные работы за счет собственных сбережений. Вы всегда должны добиваться того, чтобы страховщик перечислил деньги. Помочь получить выплату могут помочь наши консультанты на сайте, которые расскажут, что необходимо делать.
Неправомерный отказ в страховой выплате по ОСАГО на практике получают, если:
| Водитель пьян | Очень часто страховые компании не хотят перечислять средства по причине того, что водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. На самом деле, согласно правилам, страховая фирма обязана перевести средства пострадавшей стороне. |
| Виновная сторона скрылась | Если виновная сторона была зафиксирована, но скрылась с места ДТП, то страховщик также обязан выплатить средства пострадавшему. На практике зачастую организации не перечисляют средства в добровольном порядке. |
| У компании отозвана лицензия на страхование ОСАГО | Важно знать, что организация, у которой отозвана лицензия на страхование ОСАГО, обязана делать выплату по всем заключенным договорам и нести ответственность в течение нескольких лет. Конечно, бывают исключения, когда страховщик полностью уходит с рынка финансовых услуг. В этом случае назначается правопреемник, которому передаются все договора, по которым она будет нести ответственность, в результате наступления страхового события. |
Это самые распространенные неправомерные причины отказа в выплате по ОСАГО потерпевшим автолюбителям.
Виды компенсаций по ОСАГО в Росгосстрах
Компенсация за страховой случай по ОСАГО в Росгосстрах проводится в форме денежных платежей или оплаты восстановительного ремонта транспортного средства. В заявлении страховщику пострадавшее лицо отражает свои пожелания относительно формата покрытия ущерба. Однако решение о том, произвести денежную выплату или сделать ремонт ТС страхователя, принимает страховая компания. Такие ее права предусмотрены в законодательных нормах. В них же есть исключения из правил, в условиях которых страховщик обязан произвести денежную выплату:
- повреждения автомобиля, не подлежащие восстановлению;
- оценочная сумма ремонтных работ, превышающая 400 000 руб.;
- смерть потерпевшего в результате травмирования при аварии;
- травмы средней или тяжелой степени в результате ДТП;
- статус инвалида у пострадавшего;
- отсутствие договора с СТО, обслуживающего модель поврежденного авто.
Страховщик может возместить ущерб от ДТП деньгами при наличии письменно оформленной договоренности со страхователем. В его праве отказаться от ремонта машины на СТО, с которой заключен договор на обслуживание по ОСАГО в ситуации, если мастерская не соответствует нормативам, охватывающим сферу ремонтных работ по отношению к транспортным средствам. Отклонить предложение можно также, когда она располагается дальше, чем 50 км от адреса проживания пострадавшего.
С большей вероятностью страховщик примет решение направить машину на ремонт после ДТП на СТО в ситуациях:
- отнесение транспортного средства в категорию легковых;
- возраст автомобиля, не превышающий 4 года;
- регистрация авто на территории РФ;
- нахождение авто в собственности физического лица;
- наличие договора на обслуживание модели поврежденного ТС.
От чего зависит согласование выплат?
Максимально осуществляемая Росгосстрахом выплата по ОСАГО после ДТП в 2022 году определена действующим законодательством – а именно, ст. 7 ФЗ № 40:
- не более 500 тыс. рублей – максимальная выплата за вред, причиненный здоровью или жизни (в отношении каждого потерпевшего, если их несколько);
- не более 400 тыс. – предельно возможная компенсация за ущерб имуществу.
ВАЖНО
Если ущерб автомобилю превышает указанное значение, потерпевший, после выплаты от Росгосстраха, получает правомочие на взыскание убытков с причинителя вреда в порядке, установленным действующим гражданским законодательством.
Форма возмещения (деньги или ремонт) в случае причинения вреда имуществу определяется согласно ч. 15.1. и 16.1. ст. 12 ФЗ № 40. То есть ремонт в Росгосстрах по ОСАГО будет, если одновременно соблюдаются условия:
- поврежден легковой автомобиль;
- он находится в собственности физлица;
- машина зарегистрирована в РФ.
В случаях, указанных в ч. 16.1. ст. 12 ФЗ № 40, а также при нанесении вреда жизни или здоровью, осуществляется денежная компенсация, то есть при:
- полной гибели автомобиля после ДТП;
- смерти потерпевшего или если аварией был причинен ему тяжкий или средний вред здоровья;
- сумме ремонта более 400 тыс. рублей;
- если пострадавший в аварии гражданин является инвалидом любой группы;
- просто при наличии соответствующей договоренности между страховой фирмой и пострадавшим (в письменном виде);
- у страховой нет договора ни с одним из сервисов региона пострадавшего водителя.
- отказе пострадавшего от ремонта своего ТС на станции техобслуживания, с которой у страховщика хотя и есть заключенный договор, но которая не соответствует требованиям, предъявляемым Положением ЦБ № 431-П, к организации ремонта автотранспортного средства конкретного потерпевшего (например, если СТО располагается дальше, чем 50 километров от адреса жительства владельца полиса);
- обращении пострадавшего в рамках ПВУ к своему страховщику, в случае, если ремонт не может быть организован на той станции, которую ранее потерпевший указал в заявлении на заключение соглашения ОСАГО.
По каким причинам страховая не вправе отказать
В следующих нестандартных случаях, страховщик все-таки не может отказать в выплате, какими бы серьезными ни казались причины:
- виновной стороной умышленно причинен вред жизни и/или здоровью;
- виновник был пьян (в т.ч. под наркотиками и т.п.)
- отсутствие прав на вождение у виновника;
- причинивший вред скрылся с места ДТП (но потом нашелся);
- не записано в страховке лицо, бывшее за рулем автомобиля, которым был причинен ущерб;
- ДТП произошло в период (вторая графа бланка), не предусмотренный страховкой;
- виновник не предоставил в положенный срок своему страховщику свою часть бланка извещения (если ДТП оформлялось без сотрудников Автоинспекции);
- устроивший ДТП не предоставил свою автомашину на экспертизу;
- устроивший ДТП восстанавливал или утилизировал свое авто до окончания 15 суток после ДТП (при оформлении по Европейскому протоколу);
- у виновника нет действующей диагностической карты;
- электронный полис виновника содержит неправильные данные, указанные им, чтобы сэкономить на страховой премии;
- не предоставлены документы, не положенные в конкретном случае;
- авария случилась из-за неисправности, которая не указана в диагностической карте, хотя выявить ее при техосмотре было возможно
- у страховщика отозвана лицензия.
Автомобильный омбудсмен
С 1 июня 2019 года в России появилась новая схема досудебного и судебного решения споров по страховому возмещению ущерба от ДТП и новая административная должность – финансовый омбудсмен. Этот человек будет выступать посредником в страховых спорах по ОСАГО с возмещением ущерба на сумму до 500.000 рублей. Его участие в разрешение споров для физических лиц бесплатно, а для страховщиков – бесплатно, если дело выиграет страховая компания, и 45 тысяч рублей — при выигрыше физического лица в суде.
Омбудсмен действует и принимает решения в соответствии с законодательством РФ. Стороны либо соглашаются на мировую в ходе досудебных переговоров, и тогда решения омбудсмена обязательны для исполнения, либо не соглашаются и могут оспорить их в суде.
Важно! У омбудсмена имеются полномочия рассматривать споры трехлетней давности и споры об изменении суммы возмещения (если не было решения суда), а также право требовать мотивированный ответ страховщика по отказу в страховом возмещении, выданному 3 месяца назад (ответ должен быть дан в пределах 15 суток).
Страховщика не уведомили в срок
В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.
Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:
- запросить бланк договора ОСАГО;
- европротокол;
- заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.
Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.
Подготовка документов
Для того чтобы оформить жалобу на РосГосСтрах, вам потребуется подготовить необходимые документы. В адрес компании необходимо направить письменное заявление о жалобе, в котором следует указать все существующие разногласия и обстоятельства, связанные с данной проблемой.
Перед оформлением жалобы необходимо изучить законодательство, регулирующее деятельность РосГосСтрах, а также контролирующие органы и лицензию компании. Это поможет вам определить, были ли нарушены ваши права и на основе этой информации составить обоснованную жалобу.
Официальное обращение может быть подано по почте, с использованием корреспонденции с офисом РосГосСтрах или в устной форме. Однако, для сохранения доказательств и обеспечения заявителю всей необходимой защиты, рекомендуется внести подачу документов и все досудебные действия в письменной форме.
Документы должны быть оформлены в соответствии с обязательными требованиями закона, включая правильное указание полных фамилий, адресов, контактных данных заявителя, а также подписи и даты. Для большей убедительности, рекомендуется прилагать копии всех документов, подтверждающих рассматриваемую проблему.
Заявление о жалобе может быть подано и в другие инстанции, если считается, что РосГосСтрах совершил нарушения, либо навязывание клиенту неправильных условий договора. В таком случае также рекомендуется подготовить все необходимые документы в соответствии с законом и обратиться в прокуратуру или иные контролирующие органы.
Не забывайте, что досудебная подготовка и правильная оформленная документация могут значительно повлиять на исход дела и вероятность получения желаемых выплат или отказа от РосГосСтрах в данной ситуации.
Для решения проблемы со страховой компанией РосГосСтрах, которая не выплатила клиенту положенные по закону деньги, потребителю необходимо обратиться к контролирующим органам. В соответствии с законодательством, подать жалобу на РосГосСтрах можно в роспотребнадзоре, в прокуратуру или в Росстрахнадзор. На сайте каждого из этих ведомств есть образец заявления, который клиент может скачать и заполнить самостоятельно.
В заявлении следует указать все обстоятельства вопроса, описать нарушения со стороны страховой компании и приложить копии обязательных документов, подтверждающих факт навязывания неправильных условий страхования или отказа в выплате. Необходимо также указать свои контактные данные, включая адрес, чтобы органы могли направить подтверждающую корреспонденцию.
Одним из обязательных действий при подаче жалобы на РосГосСтрах является написание официального письма обратившемуся к лицам, осуществляющим контроль и досудебное разбирательство. В письме нужно подробно изложить все разногласия с компанией и претензии клиента в связи с необоснованным отказом в выплате.
При подаче жалобы можно также обратиться в банк, где осуществлялись денежные операции с РосГосСтрахом. Банк имеет право заблокировать счет компании на основании предоставленной жалобы и запроса клиента. Кроме того, можно подать жалобу на РосГосСтрах в генеральную прокуратуру РФ, поскольку компания имеет лицензию и должна работать в соответствии с законодательством.
Если клиент не знает, куда обратиться с жалобой, можно подать жалобу через почту России с описью вложения по форме. Но лучше всего обратиться в роспотребнадзор или в прокуратуру, поскольку данные инстанции обязательно рассмотрят жалобу и примут меры в соответствии с законом. Важно помнить о том, что имеется повод обратиться в компанию РосГосСтрах официально, в офисе, на письмо с описывающей проблему жалобой и с требованием решить претензии.
Взаимодействие с РосГосСтрах
При взаимодействии с РосГосСтрахом необходимо знать основные моменты, связанные с официальными обращениями и жалобами. В случае возникновения проблем с выплатами или нарушением прав клиента, следует обратиться в компанию для решения данного вопроса.
Обращение можно подать не только в офисе РосГосСтраха, но и через почту, отправив письмо с уведомлением о вручении. При этом, необходимо указать все обстоятельства, подробности и основания жалобы. Для подачи претензий, нужно составить претензию в письменной форме в двух экземплярах.
Официальный адрес РосГосСтраха и образец заявления представлены на официальном сайте компании. Подпись на документе должна быть собственноручной для подтверждения авторства заявителя. Жалоба должна быть направлена в соответствующую структуру компании и обязательно с почтовым уведомлением для контролирующих инстанций.
В случае отказа рассмотреть жалобу и удовлетворить претензию, можно обратиться в прокуратуру или другие контролирующие органы, которые рассмотрят данный вопрос согласно действующему законодательству. Досудебные разногласия между РосГосСтрахом и клиентом должны быть рассмотрены с учетом договора и прав потребителя.
Таким образом, при взаимодействии с РосГосСтрахом в случае возникновения проблем и нарушений, необходимо обратиться в компанию для подачи жалобы или претензии. Соблюдение правил оформления обращения и документации, а также знание законодательства позволит повлиять на действия компании и защитить свои права.
Что делать при отказе в ремонте по ОСАГО?
Если вы хотите, чтобы ваш авто был отремонтирован по ОСАГО, но страховщик вместо ремонта заплатил деньгами, тогда во всех заявлениях вы требуете обязать страховщика произвести восстановительный ремонта вашего транспортного средства.
Страховщик, скорее всего, обоснует отказ в ремонте тем, что у него нет договора с сервисами, которые смогут отремонтировать ваш авто в соответствии с требованиями ОСАГО по ремонту.
Но когда дело дойдёт до суда, СК надо будет доказать, что все сервисы после ДТП отказались ремонтировать ваш авто и что он не мог предложить вам другой сервис, который, готов был отремонтировать, но, к примеру, в другие сроки.
В 2022 году набирает обороты судебная практика, когда со страховщика, недобросовестно уклонившегося от проведения ремонта, взыскивают сумму страхового возмещения без учета износа. Так что можно попробовать заявить и такие требования.
Выплаты по полису обязательного страхования автогражданской ответственности, приобретенному у страховой , возможны только при соблюдении некоторых особых условий:
- в результате дорожно-транспортного происшествия пострадал другой автомобиль;
- повреждено имущество иного водителя: груз/багаж;
- нанесен ущерб дорожной инфраструктуре (знакам, светофорам, ограждениям, инженерным коммуникациям);
- здоровью водителей или пассажиров нанесен вред.
Все перечисленные выше случаи являются страховыми, данный список закреплен действующим на территории Российской Федерации законодательством. Только при возникновении ситуации из выше перечисленных возможно получение денежной компенсации.
Выплаты в результате дорожно-транспортного происшествия могут быть двух типов:
- прямые;
- непрямые.
Данный момент регулируется ст.№14.1 Федерального закона «Об ОСАГО». Под прямыми выплатами подразумевается компенсация, выплачиваемая пострадавшему его же страховой компанией.
Но для этого должны быть соблюдены следующие условия:
- участниками ДТП являются не более чем 2 водителя;
- у всех участников имеется действующий полис обязательного страхования автогражданской ответственности.
Под прямыми выплатами подразумевается компенсация вреда страховой компанией виновника от лица страховой компании невиновного.
На величину выплаты влияют следующие факторы:
- нанесение вреда здоровью участникам ДТП;
- повреждено более 2 транспортных средств.
При их наличии прямое возмещение невозможно. Дело урегулируется в альтернативном порядке, сумма выплат и стороны, их осуществляющие, определяются в каждом случае индивидуально.
Этапы осуществления выплаты
Чтобы получить выплату в денежной форме (если именно на нее есть право, а не на ремонт), потерпевшему нужно:
- выполнить обязанности, предусмотренные ПДД, для водителей, попавших в дорожно-транспортное происшествие, то есть включить “аварийку”, оказать первую помощь раненым, вызвать скорую и полицию (п. 2.5., 2.6., 2.6.1.);
- оформить документы о ДТП (по европротоколу или с участием полиции);
- после оформления аварии собрать необходимые документы (см.выше);
- в установленные сроки представить их в офис страховой фирмы (или отослать по почте заказным письмом с описью вложения);
- следить за статусом урегулирования убытков при помощи специального сервиса Росгосстрах (внимание, отслеживать можно только, если уведомление о страховом случае было осуществлено через электронный сервис);
- ожидать выплату (либо получить направление на ремонт, при наличии оснований для его осуществления);
- при отказе в компенсации – подать досудебную претензию, а в случае ее неудовлетворения – обратиться в суд.
О репутации компании вполне наглядно говорят отзывы по выплатам по ОСАГО при ДТП клиентов Росгосстраха в 2022 году. Приведем лишь несколько:
- многие автовладельцы жалуются, что компания не слишком добросовестно относится к самому процессу обслуживания. Так, к примеру, оставить заявку онлайн невозможно по причине технических неполадок сайта, дозвониться на горячую линию еще более проблематично. А визит в офис осложняется тем, что на момент, когда вы решите туда обратиться, он уже может переехать в другое место;
- другой клиент организации из Самары жалуется на большие очереди, выстоять которые просто не представляется возможным;
- а вот из положительных отзывов можно выделить целую группу обращений, которые были удовлетворены страховщиком, и заявители получили положенную им компенсацию. Правда, страховые случаи касались в основном мелких аварий.
Словом, сколько ситуаций, столько и мнений. Чтобы избежать недоразумений, скорее всего, необходимо придерживаться четких процессуальных формальностей.
Обратитесь в Росгосстрах с жалобой
Если вы столкнулись с ситуацией, когда Росгосстрах отказывается выплатить деньги по страховому случаю, первым шагом должно быть обращение непосредственно в компанию. Вам следует составить жалобу на отказ выплаты, привести все необходимые доказательства и предоставить их в Росгосстрах.
Важно обратить внимание на следующие моменты:
- Составьте письменное заявление. Ваше обращение должно быть оформлено в письменном виде. Укажите свои персональные данные, данные о полисе страхования и описание ситуации, в которой произошел страховой случай.
- Приложите все необходимые документы. К заявлению приложите все имеющиеся документы, которые подтверждают факт страхового случая и размер ущерба. Это могут быть фотографии, видеозаписи, счета, договоры, экспертные заключения и другие документы.
- Опишите причины отказа. В обращении укажите причины, по которым Росгосстрах отказывает в выплате. Попросите копии всех принятых решений и документов, которые обосновывают отказ. Если возможно, предоставьте свои контраргументы и доказательства.
Письменное обращение можно направить по почте с уведомлением о вручении или лично сдать в офис Росгосстрах. Вам необходимо сохранить копии всех документов и уведомление о вручении для следующих этапов решения данной ситуации.
Обычно, Росгосстрах должен рассмотреть ваше обращение в течение 10 рабочих дней. Если вам отказывают или не отвечают в течение указанного срока, можно обратиться в Центральный банк России или в судебные органы для защиты своих прав.
Важно: Перед обращением в Центральный банк или в суд рекомендуется проконсультироваться с юристом, который поможет вам определить возможные варианты разрешения данного вопроса.
Основные причины отказа Росгосстраха в выплате страховки
Существует несколько распространенных причин, по которым Росгосстрах может отказать в выплате страховки:
- Несоответствие условиям договора. Одна из основных причин отказа в выплате страховки – несоответствие убытка тем условиям, которые указаны в договоре. Важно тщательно изучить договор, чтобы быть уверенным, что все необходимые условия для получения страхового возмещения были выполнены.
- Неуплата страховой премии. Если страхователь не оплатил страховую премию, то Росгосстрах может отказать в выплате страховки. Уплата страховой премии является обязательным условием договора страхования.
- Умышленные действия человека. Если страховой случай произошел в результате умышленных действий страхователя или застрахованного лица, Росгосстрах может отказать в выплате страховки.
- Несоответствие гарантийным случаям. В некоторых случаях определенные виды убытков могут не попадать под гарантийные случаи, которые указаны в договоре страхования. В таких ситуациях Росгосстрах может отказать в выплате страховки.
- Не предоставление документов. Для получения выплаты по страховому случаю необходимо предоставить все необходимые документы, подтверждающие страховой случай. Если страхователь не предоставил полный комплект документов, Росгосстрах может отказать в выплате страховки.
В случае отказа Росгосстраха в выплате страховки, страхователю рекомендуется обратиться к юристу или специалисту по страховым делам для консультации и представления своих интересов.