Как стать инвестором? Чек-лист!

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как стать инвестором? Чек-лист!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах.

С какой суммы можно начать инвестировать

Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»

Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.

Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».

Однако, стоит придерживаться определенных правил:

• Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;

• Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;

• Учитывайте возможные комиссии брокеру;

• Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.

Шаг 5. Выберите акции и облигации исходя из цели и стратегии

Чтобы определиться, какие акции купить, нужно понять: акции – это не просто ценные бумаги, а доля в какой-то конкретной компании. То есть вы приобретаете долю в бизнесе.

Поэтому перед покупкой надо тщательно изучить финансовую отчетность компании. Тогда вы сможете определить её нынешнее положение, перспективы и трудности.

По закону публичные компании обязаны регулярно публиковать информацию о своих финансах. Они это и делают каждый квартал на своем сайте в специальном разделе для инвесторов.

В акции можно вкладываться больше, когда в запасе есть много времени. Даже если грянет экономический кризис, такие бумаги смогут восстановиться. По мере приближения к цели их долю можно снижать, увеличивая процент облигаций.

Инвестиции: что и для чего?

Для полного погружения читателя в тему инвестиций необходимо в начала уточнить ряд терминов:

• инвестиция — вложение капитала, основная цель таких вложений – получение прибыли;
• инвестирование — процесс постепенного накопления увеличение капитала;
• инвестиционные инструменты — классы прибыльных капиталовложений;
• портфель — совокупность всех активов инвестора;
• диверсификация — распределение активов на множество классов для снижения рисков и увеличения прибыли;
• брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
• брокерский счёт — вид счета, на котором находятся бумаги инвестора.
• индивидуальный инвестиционный счёт — особый вид брокерского счета, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.

Выбор стоит лишь между двумя счетами – так что запутаться будет проблематично.

Виды счетов:

Обычный брокерский счет – не накладывает ограничений, но и не даёт налоговых привилегий.

Индивидуальный инвестиционный счет – несёт в себе ряд ограничений по срокам, суммам и валюте пополнения, но предполагает дополнительные налоговые преференции.

Такой счет существует 3 года и при выводе средств до истечения этого срока инвестор утрачивает право на получение налоговых льгот, поэтому данный вид счета подходит для среднесрочных инвестиций. Также за год такой счет может быть пополнен не более чем на 1 млн рублей, то есть за 3 года можно будет внести не более 3 млн рублей.

Существует два типа ИИС, каждый из которых даёт свои особые налоговых преференций:

• ИИС типа «А»
• ИИС типа «Б»

ИИС типа «А» даёт возможность получить инвестиционный налоговый вычет от внесённой суммы средств за календарный год. Как уже было ранее сказано, максимальной суммой ежегодного пополнения будет 1 млн рублей, но вычет можно будет получить только от 400 000 руб. То есть вы, как инвестор, получаете право на возврат ранее уплаченного НДФЛ за прошедший налоговый период, но не более 52 тыс. рублей в год (13% от 400 тыс. рублей составляет 52 тыс. рублей).

ИИС типа «Б» не подразумевает ежегодного получения налогового вычета, но даёт возможность освободить себя от уплаты 13% с дохода по счету в течение его существования.

Лучшие книги по инвестированию

Если вы хотите серьезно окунутся в мир инвестиций, то лучше обойтись без изобретения велосипеда – в первую очередь следует изучить чужой опыт. В этом поможет наша подборка книг про инвестиции.

• Бенджамин Грэхем «Разумный инвестор». Просто классика о ценных бумагах. Одна из первых книг по инвестициям, по которой учился знаменитейший Уоррен Баффет.
• Эсме Фаербер «Все об инвестировании». Очень грамотное и простое руководство для начинающих. В книге содержательно написано о всех видах и стратегиях инвестирования.
• Уоррен Баффет. Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями. Знаменитое руководство величайшего инвестора всех времен и народов.
• Ричард Ферри «Все о распределении активов». Must read для начинающего инвестора, написанный практиком. Все, что нужно знать о диверсификации и разумном распределении вложений.
• Нассим Талеб “Черный Лебедь”. Книга не совсем про инвестирование, но понимание того, что описано в ней, очень важно для критического восприятия всей последующей информации на данную тему.

Популярные мифы об инвестициях

Инвестиции — только для богачей. Нет лучших вложений, чем в недвижимость. Инвестиции ничем не отличаются от игры в казино: все решает удача…

Существует огромное количество других распространенных заблуждений вокруг инвестирования (пассивный доход, нужны миллионы, будет окупаться десятилетиями и тд). Многие рассматривают инвестиции как сложный процесс: чтобы начинать, нужно владеть очень значительной суммой денег и закончить экономический факультет Гарварда. Однако, инвестиции сегодня — это более доступно, просто и безопасно. И не стоит бояться начинать с нуля: инвестициям можно научиться, было бы желание.

Зачем нужно инвестировать: развеиваем мифы

Инвестиция — это когда мы вкладываем куда-то средства, чтобы в дальнейшем получить прибыль. Как правило, дополнительный заработок и есть основная цель инвестирования. Еще это неплохой способ спасти сбережения от инфляции, накопить на какую-то крупную покупку. Для некоторых людей инвестирование превращается в увлекательное хобби.

Начинать страшно, поскольку вокруг инвестиций много мифов. Вот три самых распространенных.

1. Без навыков и знаний ничего не получится. Конечно, важно ориентироваться в терминах, но какой-то специальной подготовки не потребуется. Правильно будет начать с изучения базовой информации в интернете.
2. Это доступно только богатым людям. Для старта в инвестициях достаточно всего нескольких тысяч рублей. Иногда минимальный порог и вовсе отсутствует.
3. Слишком высокий риск. Его уровень можно регулировать самостоятельно. Чем выше прибыль вы хотите получить, тем больший риск на себя берете.

Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротится?

Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.

Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.

ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.

Как понять, что нужно начинать изучать инвестиции с нуля для начинающих?

В данном случае, чтобы решить лично для себя следует ли вам прибегать к изучению азов вложения средств, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Возьмите листок и ручку и пропишите свои финансовые цели, чего желаете достичь.
2. Поймите, что вам мешает в этот момент достичь целей: рассчитать дохода/расходы, семейный бюджет, разобраться, если ли долги, кредиты. Что можно сделать с задолженностью, ведь изначально нужно разобраться с долгами, после приступать к инвестированию.
3. Когда поняли, что готовы инвестировать, можно приступать. Можно открыть брокерский счет и сразу ИИС, пусть срок идет. Выбирая брокера, при пассивной стратегии лучше выбирать фирму, которая не берет плату за обслуживание счета.
4. Приступаем к изучению практики, теории. Сразу все деньги вкладывать на счета не нужно. Начинаем с малого. Достаточно после открытия счета купить на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и ETF-фонды. Это будет маленький стартовый портфель, который позволит понять, как инструменты ведут себя, какие опции присутствуют на бирже и т.д.
5. Далее приступаем к изучению. Для этого выбираем правильные книги для старта.
6. После того, как прочитаны базовые книги, проходим онлайн-курсы, обучение у брокеров и т.д. Для начала создайте фундамент − это избавит вас от риска сотрудничества с мошенниками.
7. Далее приступайте к формированию инвестиционного портфеля. Здесь нужно учитывать длительность целей, и склонности к рискам.

Отметим три главных секрета долгосрочного инвестирования:

• регулярность, дисциплина − старайтесь ежемесячно определенную сумму выделять и вкладывать в инструменты. Не стоит пытаться отыскать идеальные точки для вхождения. Средний результат будет сглажен;
• диверсификация − не нужно вкладывать средства в один инструмент, правильно распределяйте риски: по странам, по классам финансовых активов, валюте;
• реинвестирование доходов. Когда получены дивиденды, купоны, профит с продажи активов, подумайте, что если речь идет о долгосрочном вложении требуется задействовать сложный процент. Не нужно заработанные средства направлять на веселье, поощрения себя. Вы работаете на будущее, что заработали, вкладываете назад, чтобы портфель увеличивался.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Способов инвестирования для чайников достаточно много, о них говорят блогеры и финансовые эксперты. Только мало кто из них упоминает об ошибках новичков. Об этих ошибках и поговорим.

Пренебрежение изучения основ инвестирования. Если вы хотите узнать, как начать инвестировать с нуля, придется перечитать много литературы и пообщаться с действительно опытными людьми. Информации про инвестирование для начинающих много, но далеко не вся она пригодится. Поэтому старайтесь ее фильтровать.

Опасаться полного краха. Должен быть адекватный подход к торговле. Поначалу никаких опционов и маржинальной торговли, – это риск и можно все потерять, особенно на валютах. Если говорить о других видах инвестирования, например, в недвижимость, то здесь нельзя покупать жилье, которое может привлечь низкой ценой, на спорных территориях.

Ожидание большого дохода. Прибыль будет, но не стоит впадать в мечтания. Нормальной доходностью от инвестиций является показатель от 20 до 60% годовых. Более высокие значения относят к сверхприбыли. Иногда инвесторы ее получают, но сильно надеяться на нее тоже не стоит, чтобы потом не расстраиваться.

Использование кредитов и займов. Это то еще нервное напряжение. Занимаясь инвестированием, вы ведь хотите уйти от проблем, тревог и денежного недостатка, а не влезть в них по самые уши, верно?

Слепое доверие рейтингам. Места в рейтингах тоже можно купить или подтасовать, да и успех какой-то компании сегодня не значит ее успех завтра. Может смениться менеджмент, начаться судебные разбирательства по старым «осечкам» и т. п. Это бизнес, произойти может многое.

Главные правила инвестора

• Уравновешивайте риски. Диверсификация – это ваше главное оружие против рисков. Новичку сложно определить возможные убытки того или иного инструмента. Вложения в широкий спектр активов значительно снизит ваши риски.
• «Купил и держи». Это основное правило, которое позволяет тратить на инвестиции немного времени, получать дополнительный доход в виде дивидендов, минимизировать комиссии брокера и не зависеть от настроений рынка, так как на длительном интервале времени рынок всегда растет. Какие бы просадки не были, ценные бумаги абсолютно всегда возобновляют рост.
• Сохраняйте спокойствие и терпение. Фондовый рынок это сегодня +5%, а завтра -3% и вы должны быть к этому готовы. Если вы очень эмоциональны, то открыв счет и купив инструменты в портфель, не заглядывайте в него до следующей покупки. Если можете, не смотрите на его состояние полгода или даже год. На таком коротком промежутке времени акции подвержены сильным колебаниям цены (волатильности), могут быть просадки до 20%, как в недавней «истории» с Яндексом. Эмоции будут мешать мыслить рационально, вы будете переживать и продавать дешевеющие бумаги, получите убыток. А всего то и надо было, что подождать пару месяцев и вот, Яндекс показывает рост больше 35%. То есть холодный ум и контроль эмоций и никаких импульсивных покупок, а тем более продаж. Помните о своей цели и стратегии.
• Вкладывайте только свои свободные деньги. Именно для этого в самом начале мы проводили ревизию ваших финансов. Никогда не несите на рынок «все, что нажито непосильным трудом» – это не от случай, когда надо ставить на кон все.

Коротко обобщим всю последовательность действий:

1. Разбираемся со своими финансами.
2. Формируем подушку безопасности.
3. Копим 30-50 тысяч стартового капитала для инвестирования.
4. Открываем брокерский счет или ИИС.
5. Определяемся со стратегией.
6. Формируем портфель.
7. Изучаем теорию, повышаем уровень знаний, так как представленная схема очень и очень упрощена.

Такой подход позволит вам постепенно погрузиться в фондовый рынок, избежать стрессов и минимизировать потери. А главное, вы создадите источник пассивного дохода.

Зачем учиться инвестировать

Любая деятельность требует владения теорией и практическим опытом, инвестирование — не исключение. Перед тем, как приступать к практике, важно приобрести базу знаний, которая поможет принимать верные инвестиционные решения и не совершать ошибки.

Начинать всегда сложно, особенно когда деятельность требует повышенной ответственности, внимания к рискам, а в дополнение ко всему существует вероятность потерять деньги.

Однако, огромным плюсом инвестирования является то, что заработок инвестора напрямую зависит от результативности его действий и не ограничивается размером зарплаты.

Правда, для этого надо знать, куда вкладывать деньги, как правильно распределить свой капитал между разными инструментами, как составить эффективную стратегию, а также учиться анализировать потраченные средства и прибыль.

С одной стороны, инвестиции — это более рискованный способ сохранить и приумножить свой капитал. Нет никаких гарантий, что прибыль будет положительной, что актив не упадет в цене, обесценив ваши вложения.

Но с другой стороны, и более безопасный. Многое зависит только от вас, точнее, от ваших знаний, опыта, умения предугадывать ситуацию на рынке. Делать это не просто, поскольку индустрия инвестиций не отличаетсяя стабильность, а наоборот, очень динамична. Тем не менее, надо знать ее особенности и правила, по которым она функционирует.

Вариантов получать профильные знания сейчас масса: онлайн-платформы с огромной базой информации, в том числе бесплатные, вебинары, пособия практикующих финансистов, статьи на авторитетных ресурсах, общение на форумах и тд. А можно найти грамотного наставника, ментора, который на собственном опыте испытал все “прелести” инвестирования и честно скажет вам, что делать, а чего не делать. Как правило, у таких людей есть блог или youtube-канал, куда они добавляют актуальную информацию, пишут о перспективных или, наоборот, соскамившихся проектах, предлагают альтернативные варианты замены.

Одним словом, учиться, учиться и еще раз учиться. Инвестиции — это не просто.

Подготовка и мотивация

Итак, вы хотите научиться грамотно инвестировать, с чего начать обучение? Первое, что вам стоит запомнить: спешка ни к чему. Не надо бежать сломя голову вкладывать деньги в надежде как можно быстрее заработать — это всегда плохо заканчивается. Банки и финансовые рынки никуда не денутся и в любой момент примут ваш вклад.

Кстати, параллельно с погружением в инвестирование стоит учиться правильно тратить деньги. Только так можно максимально эффективно управлять своими финансами.

Чтобы хорошо стартовать, важно правильно подготовиться. Для начала, надо начать откладывать деньги из зарплаты, желательно не меньше 20%. Эта привычка важна не только потому, что позволяет накопить денег для инвестирования, она еще помогает перевести ваши финансы в режим обогащения, ведь:

Богат не тот, кто имеет большой доход, а тот, у кого доход превышает расходы.

Чтобы инвестировать с чистой совестью, у вас должны быть лишние финансы, вне месячного бюджета. Иначе рано или поздно станет сложно выделять деньги на инвестирование и процесс застопорится.

Еще стоит хорошенько подумать над вашей мотивацией. Инвестиционное обучение для начинающих — процесс долгий и местами довольно сложный, поэтому вы должны чётко видеть цель, ради которой будете этим заниматься. Важно понять, зачем вам нужны инвестиции на самом деле.

Например, моя мотивация инвестировать — это создание источников пассивного дохода, которые позволят решать любые нужные мне вопросы: покупка квартиры, авто, в будущем обучение детей и так далее. Это долгосрочные цели, если смотреть ближе к сегодняшнему дню, то я инвестирую, чтобы показать читателям блога, насколько это реально на практике. Мне хочется, чтобы люди вокруг думали об инвестировании и улучшали своё финансовое положение — эта цель меня воодушевляет погружаться в тему дальше.

Основные инструменты инвестора

Чтобы получить заработок на инвестициях, требуется внимательно изучить доступные инвестору инструменты. Их количество постоянно растет, так как рынок регулярно пополняется новыми инвестиционными продуктами. Основной инструментарий, большая часть которого доступна и новичкам, включает:

• банковские вклады, депозиты, сберегательные счета;
• страховые и пенсионные накопительные программы;
• ценные бумаги и два самых распространенных их вида – акции и облигации;
• ПИФы (расшифровка аббревиатуры — «паевые инвестиционные фонды»);
• другие виды инвестиционных фондов – венчурные, биржевые, хедж и т.д.;
• недвижимость – жилая, коммерческая;
• драгоценные металлы;
• иностранные валюты;
• криптовалюты;
• предметы искусства и роскоши.

Основные ошибки новичков

Далеко не всегда инвестиции оборачиваются получением дохода. Нередко вложения не только не приносят прибыль, но даже не окупаются. Сегодня несложно найти в сети многочисленные тематические ресурсы, которые представляются как инвестиции для чайников. Стоит ли следовать их рекомендациям – решать самому инвестору.

Главное – не допустить нескольких типичных ошибок вкладчика, включая такие:

1. Инвестирование за счет заемных денег. Такой подход в корне неверен и мало перспективен.
2. Вложение всех ресурсов в одно место. Намного правильнее диверсифицировать инвестиции. Причем как в плане способов вклада (ценные бумаги, валюта или депозит), так и организаций для сотрудничества (разные банки или ПИФы).
3. Ориентация на быструю окупаемость. Инвестиции предусматривают долгосрочную выгоду. Именно в этом случае удается соблюсти баланс доходности и потенциальных рисков. Желание оперативно получить прибыль нередко оборачивается элементарной потерей сбережений.
4. Увольнение с основного места работы. Стать профессиональным инвестором далеко не просто. Поэтому не имеет смысла терять уже имеющиеся источники дохода. Правильнее по возможности совмещать разные виды деятельности, что исключит или уменьшит вероятность негативного развития событий.

Какие книги по инвестированию для начинающих скачать в Интернете? В нижней таблице перечислена литература с максимально доступным стилем изложения информации.

Таблица 2 «Лучшие книги по инвестированию для скачивания и покупки»

Автор, название	Описание
Р. Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию»	Мотивационная книга. Помогает избавиться от мышления «нищеброда» и ознакомиться с базовыми понятиями в инвестировании.
Б. Малкиел «10 главных правил для начинающего инвестора»	Книга содержит мотивационную и практическую части. Учит оценивать инвестиции с точки зрения рисков.
Т.В. Теплова, И. Клюшнев, Д. Панченко «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов»	Серьёзная литература. Содержит основные сведения об американских биржах, пошаговые инструкции по инвестированию, основы финансового анализа. Книга «Фондовый рынок США для начинающих инвесторов» подходит не только новичкам, но и практикующим финансистам.
Б. Грэхем «Разумный инвестор»	Уорен Баффет считает эту книгу лучшей по инвестированию для начинающих. Здесь разбираются основы фондового рынка и типичные ошибки новичков. Пока что книгу можно скачать в Интернете бесплатно.
В. Савенок «Создай свой личный капитал»	Простым языком описано, куда лучше инвестировать, как копить деньги и вести семейный бюджет. Есть главы про интернет-трейдинг и пенсионную программу.

Похожие записи:

• Электронное обращение в ФАС: инструкция от ведомства
• Сертификат — компенсация детских путевок в 2023 году
• Куда лучше всего переехать с семьей за рубеж?