Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Порядок взыскания компенсационных выплат с РСА». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы уже говорили выше, что выплаты компенсаций отличаются от выплат, производимых страховыми компаниями по ущербам ОСАГО в пользу потерпевших. Обычно такие выплаты направлены на возмещение ущерба жизни и здоровья людей. Этим законодатель защищает интересы пострадавших, чтобы они не остались без помощи и подключает Российский союз автостраховщиков.
Список страховых компаний, которые признаны банкротами на 2023 год
Список страховых, которые признаны банкротами на сегодня, включает около 120 организаций. Среди них Вам могут быть известны такие компании как:
- ООО СК «Московия»,
- ООО СК «ВТБ Страхование»,
- АО «СК «Подмосковье»,
- АО «СК «Регионгарант»,
- ЗАО «Акционерная страховая компания «Доверие»,
- ООО «СО «АСТО Гарантия»,
- ООО «РуссоБалт»,
- ООО «Страховая группа «Корона»,
- ООО «Горстрах»,
- ОАО «Росстрах»,
- ЗАО «СК «НИКА Плюс»,
- ООО «СГ «Адмирал»,
- ОСАО «Россия»,
- АО «ЖАСО»,
- АО «СК «Альянс».
Возмещение ущерба после банкротства СК в судебном порядке
Если решением арбитражного суда страховая компания, с которой у вас заключен договор ОСАГО, признана банкротом, и начат процесс наблюдения, соответственно, суд начал составление списка кредиторов, то есть это реестр лиц, которым страховщик не выплатил компенсации по своим обязательствам.
Для внесения своих требований в этот список вам нужно направить заявление в Арбитраж. К заявлению необходимо приложить пакет документов, подтверждающих задолженности страховщика перед вами.
Существует два варианта развития событий:
- долг перед вами подтвержден решением суда, которое вступило в законную силу;
- если такого решение нет, то необходимо подать документы, которые подтверждают долг: заключение независимого эксперта, справка из ГИБДД, извещение о ДТП.
Обязательно ли делать экспертизу?
Да эта процедура обязательна, если конечно вы хотите взыскать деньги на ремонт!
Видите ли, размер причиненного ущерба необходимо подтвердить, на глаз его сложно определить, так как у вас нет знаний, да и эксперты не могут определить размер ущерба на глаз, так как это не реально. Это первый момент, а второй момент, это то, что если виновник ДТП отказывается вам возмещать ущерб, то вы должны обратиться в суд, а суд обязательно запросит документальное подтверждение размера ущерба, а такое подтверждение может сделать только эксперт и отразить свое заключение в отчете, как раз по отчету судья и будет видеть, сколько он должен будет взыскать с причинителя вреда. А если у вас не будет экспертизы, то суд вам просто откажет и все же отправит вас делать экспертизу. Как видите без нее никуда.
Как получить выплату по ОСАГО
При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, но при банкротстве страховщика, обратиться можно в такие организации:
- В свою компанию, если извещение о банкротстве поступило вовремя и компания еще работает
- Российский союз автостраховщиков (РСА)
- Взыскать компенсацию с виновника происшествия без участия страховщика (крайняя мера)
Важно! Получить выплату с банкрота можно только в том случае, если оно признано официально, через суд, который назначает временное руководство. То есть шанс получить деньги при банкротстве появляется только при его взыскании с временного руководства. Учитывать в таком случае нужно следующее:
- Первоначально выплаты полагаются за вред здоровью и по полису страхования жизни.
- Вторые по очереди полисы ОСАГО, КАСКО, далее следует недвижимость, личная ответственность, другое.
Страховая компаня банкрот. Что делать?
Оригинал полиса никому не отдаём.
Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию — получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О.
Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:
- Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД;
- Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).
- Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии;
- Справка ГИБДД по форме №748;
Когда документы для компенсационной выплаты на руках, обращаемся в РСА по адресу г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр.
Верховный суд научил действовать при банкротстве страховщика
и с этим согласились и отказали в иске. По мнению суда первой инстанции, неполучение Попковым взысканных денег со «своей» страховой не является основанием для предъявления аналогичных требований к страховщику причинителя вреда.
напомнил: в случае введения в отношении страховщика банкротных процедур или отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший предъявляет требование о страховой выплате страховщику противной стороны (п.
9 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Поэтому ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (№ ).
Пока еще дело не рассмотрено.Раньше мнение относительно п. 9 ст. 14.1 закона об ОСАГО было неоднозначным. Некоторые суды полагали, что эта норма применима, только если потерпевший не реализовал право на предъявление требования о возмещении вреда у «своего» страховщика.Наталья Бокова, адвокат, партнер Казаков и партнеры Федеральный рейтинг II группа Антимонопольное право II группа Банкротство III группа Трудовое и миграционное право III группа Природные ресурсы/Энергетика III группа Уголовное право и процесс 16 место По размеру выручки на юриста 24 место По размеру выручки 34-36 место По количеству юристов × «Бывало, вступившее в законную силу решение в пользу истца свидетельствовало о надлежащей реализации права на судебную защиту, а повторное обращение в другую страховую трактовалось как злоупотребление.
В рассматриваемом случае суд указал на весьма важное обстоятельство: если есть неисполненное решение о взыскании с одной страховой компании, нельзя на этом основании лишать истца права на обращение за возмещением в иную страховую компанию.
Обязательно ли делать экспертизу?
Да эта процедура обязательна, если конечно вы хотите взыскать деньги на ремонт!
Видите ли, размер причиненного ущерба необходимо подтвердить, на глаз его сложно определить, так как у вас нет знаний, да и эксперты не могут определить размер ущерба на глаз, так как это не реально. Это первый момент, а второй момент, это то, что если виновник ДТП отказывается вам возмещать ущерб, то вы должны обратиться в суд, а суд обязательно запросит документальное подтверждение размера ущерба, а такое подтверждение может сделать только эксперт и отразить свое заключение в отчете, как раз по отчету судья и будет видеть, сколько он должен будет взыскать с причинителя вреда. А если у вас не будет экспертизы, то суд вам просто откажет и все же отправит вас делать экспертизу. Как видите без нее никуда.
Прекращение деятельности страховщика
Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:
- суд может признать его банкротом;
- у компании могут отозвать лицензию;
- страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.
В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.
Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:
- соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
- до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.
Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.
Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.
Уважаемый посетитель!
Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.
Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.
Вместе с тем, узнав, что компания объявлена банкротом, человек может добиться причитающихся выплат через следующие инстанции:
- в своей компании, объявленной банкротом, которая не позаботилась о своих клиентах и не передала сведения в компанию правопреемника;
- в Российский союз автостраховщиков (РСА), организация регулирует деятельность страховых компаний, и в случае ликвидации или отзыва лицензии берет на себя обязательства по выплате материального ущерба;
- в СК виновника происшествия, в тех случаях, когда доказана вина второй стороны.
Рассмотрим подробнее обращения в каждую из инстанций.
Страхователь может воспользоваться различными вариантами по возврату своих денег из обанкротившейся страховой организации. Для этого он может обратиться:
- непосредственно в страховую, которая не приняла меры по информированию клиента о грядущей ликвидации фирмы и передаче прав на его обслуживание другому страховщику;
- в РСА;
- в судебные инстанции для возврата причиненного ущерба с лица, повлекшего его нанесение.
Обращение в страховую имеет смысл только при официальном подтверждении банкротства. Суд определяет лицо, которое будет нести ответственность за распределение оставшихся в компании денежных средств. Порядок их выплаты осуществляется следующим образом:
- Первостепенно возвращаются средства по медицинской страховке и страховании жизни.
- Затем наступает очередь по выплатам за страховку движимого и недвижимого имущества, а также прочих компенсаций.
В РСА можно обратиться за возвратом полагающихся денежных средств по страховке при следующих обстоятельствах:
- банкротство страховой компании было объявлено после наступления страхового случая;
- у страхователя (в том числе у виновника ДТП) имеется в наличии действующий полис ОСАГО;
- при осуществлении регистрации ДТП до момента фиксации банкротства страховой.
Для обращения в РСА понадобится подготовить установленный пакет документации. Заявление может рассматриваться в течение тридцати дней. По окончании данного срока, РСА осуществляет выплату страховой компенсации.
Для взыскания компенсации с лица, причинившего ущерб через соответствующие судебные инстанции, понадобится подать иск.
Страховая виновника ДТП обанкротилась – что делать?
Можно ли обратиться в свою компанию? При этом, в случае с РСА производится только выплата, никаких ремонтов быть не должно. Однако, на практике бывает так, что РСА поручает какому-либо страховщику урегулировать убыток от имени РСА и те направляют на ремонт, как при обычном страховом случае, это неправильно и не соответствует закону об ОСАГО.
По договорам обязательных видов страхования потерпевшим и страхователям дополнительно гарантируются права — осуществление выплат за счет денег профессионального объединения страховых фирм. Напомним, что обязательными видами страхования считаются: ОСАГО, ОС ОПО, ОСП и другие.
Получение страховки по ОСАГО через Арбитражный суд в рамках дела о банкротстве.
Если арбитражным судом Санкт — Петербурга и Ленинградской области ваша страховая компания признана банкротом, введена процедура наблюдения — значит судом открыт реестр требований кредиторов.
Реестр требований кредиторов — это список лиц перед которыми у страховой компании есть денежные обязательства. Для включения ваших требований в этот реестр необходимо подать заявление в Арбитражный суд. Заявление подается с документами, подтверждающими наличие у страховой компании задолженности перед вами.
Есть 2 варианта
- вариант 1 задолженность подтверждена вступившим в законную силу решением суда общей юрисдикции
- вариант 2 если решение суда еще нет, вы можете подать общий пакет документов для подтверждения задолженности (справка о ДТП, постановление, экспертиза и т.д.)
После того как реестр требований кредиторов будет окончательно сформирован и закрыть судом. Все имущество страховой компании — конкурсная масса будет реализована с торгов а вырученные денежные средства будут распределены между лицами, включенными в реестр в очередности предусмотренной законом.
Процедура банкротства страховщика
Если компания официально заявила о том, что обанкротилась, ей назначают ликвидационную комиссию. С помощью суда комиссия продаёт на аукционе оставшиеся активы компании, а собранные деньги передаются клиентам страховой в порядке очерёдности:
- В первую очередь деньги получают лица, которые приобрели страховку жизни и здоровья;
- Во вторую очередь – лица, оформившие обязательное или добровольное страхование транспортного средства и недвижимости;
- После этого комиссия расплачивается с теми, кто приобрёл полис, но страховой случай с ними не произошёл;
- Юридические лица получают свои деньги в последнюю очередь.
Нередки ситуации, когда на всех денег не хватает, поэтому часто без выплат остаются даже те лица, которые приобрели страховку автомобиля. Поэтому, при возникновении страхового случая можно попробовать взыскать денежные средства с самого виновника аварии. О том, как это сделать, можно прочитать в статье «Как составить досудебную претензию виновнику ДТП?«.
Дальнейший порядок действий следующий:
- Орган надзора рассматривает предоставленную информацию от страховщика, может выполнить проверку его деятельности и на основании этого принять решение о введении временной администрации. Назначение временной администрации регулируется ст. 183.5 Закона №127-ФЗ.
- Если при рассмотрении плана действий компании и по результатам проверки были обнаружены признаки банкротства, то органы надзора вправе потребовать признания страховщика банкротом.
- Дела о банкротстве страховых компаний рассматриваются в арбитражном суде. Иск о признании финансовой организации банкротом вправе подать: кредиторы, временная администрация, органы надзора.
- Если по результатам рассмотрения искового заявления страховщик признается банкротом, открывается конкурсное производство, и начинается процесс удовлетворения претензий кредиторов. Для этого реализуется имеющееся в собственности у страховой компании имущество, в том числе страховой портфель.
Прекращение деятельности страховщика
Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:
- суд может признать его банкротом;
- у компании могут отозвать лицензию;
- страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.
В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.
Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:
- соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
- до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.
Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.
Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.
Единого срока, в течение действия которого страховщик должен возместить ущерб, нет, что существенно усложняет процесс получения выплат при отзыве лицензии и бесконечных обещаниях разобраться в вопросе. Если в договоре КАСКО конкретные даты выплат не указаны, ситуация дополнительно усугубляется. Поэтому внимательно читайте условия действия полиса перед его подписанием, особое внимание уделяя таким пунктам как перечень случаев, при которых положена выплата, и исключений из них, сроки, правила действия договора, схемы расчета выплат, пр.
Про стоимость ОСАГО – страховки на авто читайте здесь.
Срок выплаты возмещений по ОСАГО составляет 20 дней, для КАСКО четких условий нет.
Компенсация по ОСАГО согласно действующему закону должна выплачиваться в течение 20 дней, не включая праздничные нерабочие. Форма возмещения в данном случае не важна – и деньги, и направление на ремонт в определенный технический центр должны быть получены страхователем в течение данного срока. В случае невыполнения обязательств на должном уровне СК должна выплатить клиенту пеню (ее размеры указываются в договоре). Поскольку обращаться вы будете не в свою страховую, а в союз РСА, возможны задержки.
Признаки скорого банкротства
Конечно, точно предугадать банкротство компании довольно сложно. Для этого нужно следить за малейшими изменениями в её финансах, а также обладать конкретными знаниями и опытом.
Но тем не менее, существует несколько общих признаков, благодаря которым можно понять, что компания в скором времени покинет рынок:
- Когда компания решила выплатить водителю компенсацию, но не торопится перечислять ему деньги;
- Когда причиной невыплаты служат технические неполадки или другие причины, которые, по словам компании, от неё не зависят;
- Когда страховая просит водителя отремонтировать его машину или машину пострадавшего за собственный счёт и обещает в дальнейшем возместить расходы;
- Когда компания, отказывая в компенсации, называет ничем не обоснованные причины.
Взыскание с компании-банкрота
Взыскать выплаты с обанкротившейся компании можно при единственном условии – если банкротство подтверждено на официальном уровне. Так как статус банкротства страховой компании назначается в судебном порядке, при его утверждение судья назначает временного управляющего оставшимися финансами страховой организации.
И именно ими управляющий рассчитывается со страхователями, у которых в этот момент возник страховой случай. При этом следует учитывать, что задолженности выдаются страхователям в следующем порядке:
- Сначала положенные выплаты получают страхователи, оформившие медицинские страховые полюса, а также полюса страхования жизни;
- После причитающиеся выплаты получают оформившие страховые полюса ОСАГО, КАСКО, недвижимости, личной ответственности и др.;