Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Справка об отсутствии задолженности по кредиту как получить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Документ, свидетельствующий о погашении финансовых обязательств вам пригодится в том случае, если вы обратились в другой банк за кредитом, а последний отказал вам. И хотя банки редко объясняют причину отказа в выдаче средств в долг, но вот на этот раз вам пояснили — вы не погасили ранее взятый в другом кредитном учреждении долг. И новый банк узнал об этом через запрос вашей кредитной истории (КИ) в БКИ.
Для чего нужна справка о погашении кредита?
Она станет вашей банковской палочкой-выручалочкой. Справка об отсутствии задолженности может пригодиться при оформлении ссуды в другом финансовом учреждении. Иногда в бюро кредитных историй просто не знают, что заемщик уже расплатился с долгами. Поэтому требуйте справку о закрытии кредита сразу. Это нужно для дополнительного подтверждения чистоты вашей банковской истории.
Нередки такие случаи, когда заемщик погасил все обязательства, но из-за комиссий у него осталась непогашенной часть платежа. Вы сами не зная того, влезаете в долги. Закажите справку — убедитесь, что вы закрыли все долги.
Не забывайте про человеческий фактор и плохо прописанное программное обеспечение. Специальная программа может поломаться, и вы начнете светиться в списке должников. А получив справку об отсутствии задолженности, можно доказать свою честность в суде.
Кто может получить справку?
Взять справку об отсутствии долга может любой гражданин, обращающийся в финансовое учреждение. Это прописано в 408 статье ГК ФР. Однако получить документ, подтверждающий погашения вашего кредита, можете получить только вы лично при обращении в кредитное учреждение. Но есть некоторые нюансы:
- Если суда была оформлена с поручителями или созаемщиками, то они также могут заказать справку, так как несут ответственность за погашение задолженности, в случае неисполнения своих обязательств титульным заемщиком.
- Получить документ могут также залогодатели, которые предоставили имущество в залог по кредиту. Им справка может потребоваться для подтверждения факта снятия обременения с объекта залогового имущества.
Для чего может понадобиться справка о задолженности по кредиту
В основном информацией по кредитам интересуются, когда необходимо:
- подтверждение того, что договор закрыт и задолженность перед банком отсутствует;
- оформить ссуду в другом банке, а информации о кредите нет в отчете бюро кредитных историй или она неактуальна;
- использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита. Сведения в таком случае подают в Пенсионный фонд РФ;
- подтвердить данные налоговой декларации, поданной в связи с возвратом подоходного налога после покупки недвижимости. В справке должны содержаться сведения об остатке задолженности и о размере удержанных процентов за полный календарный год;
- рефинансировать кредит в другом банке;
- разделить имущество в судебном порядке при расторжении брака.
Для чего необходима справка?
Получить справку об отсутствии задолженности по кредитам требуется для того, чтобы доказать, что заемщик не имеет долгов перед банком. Понадобится такое доказательство может при оформлении нового займа в другом банковском учреждении или при совершении сделок с недвижимостью, которая ранее находилась в залоге у банка.
Банки нередко допускают ошибки, забывают вовремя подать информацию о закрытии кредита в БКИ и так далее. Все это может создать человеку проблемы. Поэтому лучше не надеяться на работу сотрудников, а получить справку и доказать отсутствие долгов.
Также убедиться в полном закрытии кредита важно, потому что бывают ситуации, когда у заемщика остаются рубли или даже копейки долга и на них продолжают начисляться проценты и штрафы. Причем кредитор может специально долгое время не уведомлять клиента о наличии задолженности, чтобы из этих копеек вырос большой долг.
В результате заемщику приходится выплачивать крупную сумму по собственной глупости. Если сразу запросить справку о погашении, сотрудники проверят наличие остатка задолженности и сообщат о ней сразу же, так как документ выдается только после полной оплаты займа.
Возможные проблемы при получении справки
Казалось бы, какие сложности может вызывать у банка выдача справки и зачем столько условностей с ее формированием? Действительно, для большинства крупных банков, дорожащих репутацией и клиентской базой, в выдаче справки нет проблемы. Кассир сформирует документ сразу после запроса и выдаст совершенно бесплатно. Но такой вариант сработает не всегда.
У клиентов могут возникнуть следующие сложности:
- Банк может отказаться выдать справку сразу при обращении, ссылаясь на необходимость повторного обращения через месяц, а в некоторых случаях и через 45 дней, аргументируя необходимость проверки всех платежей и правильности начисления процентов и комиссий.
- Банк может просто поменять название справки и требовать за ее формирование фиксированную плату.
- Выданная справка может содержать ошибки, что сразу сделает ее недействительной при необходимости предоставить по месту требования.
- Банки могут специально затягивать сроки выдачи справки – чтобы у клиента накопилась задолженность, если он не до конца погасил кредит.
В такой ситуации письменное заявление на выдачу справки гарантирует права клиента, и не позволит начислить лишнего, так как фактически кредит уже должен быть погашен полностью на день обращения. И если банк умышленно оттягивает срок выдачи справки, тогда стоит сразу обращаться в суд.
Справка об отсутствии задолженности по кредиту
Справка об отсутствии задолженности по займу представлена официальным документом, на основании которого человек может подтвердить, что у него не осталось долгов перед банковским учреждением. Выдается документ исключительно банком, в котором ранее оформлялся кредит.
Некоторые учреждения автоматически при погашении займа выдают данный документ, а другие через несколько дней после внесения последней суммы по кредиту. Но большинство учреждений вовсе не выдают эти бумаги, если это не потребуется клиенту, поэтому требуется самостоятельно их запрашивать.
Все действия по выдаче таких справок прописываются в ст. 408 ГК.
ГК РФ Статья 408. Прекращение обязательства исполнением
1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство. 2. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.
Желательно каждому человеку, погасившему займ, самостоятельно запрашивать документ, чтобы не возникло ситуации, когда банк предъявит к гражданину какие-либо требования по непогашенному кредиту.
В каких ситуациях понадобится бумага о выплате задолженности
Имеются ситуации, при которых обязательно требуется справка, подтверждающая отсутствие долгов:
- При совершении сделок с недвижимым имуществом. Особенно это необходимо для приобретающих недвижимость. Их желание убедиться, что владелец не передает им помещение с долговым «прицепом», вполне объяснимо.
- При открытии банковского кредита. Своевременная оплата всех услуг – показатель надежности заемщика.
- При получении государственных субсидий. Такая помощь выдается семьям с невысоким показателем материального благополучия. Им частично компенсируется выплата по услугам ЖКУ. В этой ситуации государственные органы потребуют бумагу об оплате в срок услуг по использованию предоставляемых ресурсов (газовых, водных, энергетических и др.).
- Если идет раздел совместной собственности. Это происходит во время расторжения брака, супруги должны в равной степени понимать, что неуплат по коммунальным услугам быть не должно.
- При пересечении границ. Без такой справки, должника не выпустят за пределы страны.
- В момент приватизации жилья.
- Если индивид находится на стадии получения гражданства Российской Федерации.
- При вложении денег в недвижимость. В этом случае инвестор вправе требовать доказательство всех проведенных коммунальных выплат.
Справка об отсутствии задолженности. образец справки об отсутствии задолженности
Ее можно получить и бесплатно, а в некоторых структурах придется выложить от 200 до 600 рублей. Где можно оформить справку из банка Чтобы получить свидетельство об отсутствии задолженности, гражданину необходимо выполнить ряд действий, которые зависят напрямую от того, в каком банке осуществлялось кредитование. Большинство финансовых учреждений пользуются шаблоном справки Сбербанка.
Как он выглядит, можно посмотреть на официальном сайте банка. Гражданам, которые обращаются в основной банк страны, придется ожидать получение документа от 5 до 10 дней. Предварительно ими подается заявка. Допустимо сделать это в электронном виде.
Для получения справки не всегда требуется личное посещение банка Для получения справки держателям карты в Тинькофф банке ехать в офис не придется.
Что представляет собой справка о полном погашении кредитных обязательств?
Справка о погашении кредита – это официальная банковская бумага, которая подтверждает, что клиент, бравший под проценты определенную сумму, полностью погасил свою задолженность. На ней обязательно указывается исходящий номер, номер кредитного соглашения, сумма, полученная заемщиком, его паспортные данные и дата окончательного погашения долга. Внизу фирменного бланка ставится печать и подпись уполномоченного лица.
Согласно 408 ст. УК РФ документ выдается по требованию клиента, в качестве подтверждения банком, что обязательства клиента были полностью исполнены.
Законом не предписана обязательная выдача справки при окончании кредитного соглашения. Она выдается по желанию клиента. Но документ должен содержать фразу, что задолженность перед банком отсутствует. Это является неоспоримым доказательством погашения долга в полном объеме.
Кому предоставляется справка
Право на выдачу документа о прекращении действия долгового соглашения имеют все фигуранты данного договора. Среди них могут быть:
- заёмщик, при наличии созаемщиков каждый из них может претендовать на справку;
- поручитель также несёт ответственность перед кредитором, поэтому имеет возможность на предоставление справки об аннулировании задолженности, вне зависимости от того, была ли она выдана заёмщику или нет;
- собственник залогового имущества, если оно принадлежит не заёмщику. В этом случае, залогодатель на законных основаниях требует справку о погашении задолженности и возврат оригинальных документов на собственность. Это позволит снять действующие обременения на имущество;
- третьему лицу, при условии, что на него оформлена доверенность, заверенная нотариусом.
Проблемы клиентов, не оформивших справку о погашении кредита
В данном разделе будет описано несколько жизненных ситуаций, которые возникли из-за отсутствия справки о погашении кредита:
- Была проведена финансовая операция по досрочному закрытию кредитной задолженности. Никаких чеков не сохранялось, справок не было. Со дня внесения последнего платежа прошло около полутора лет. Клиент получил уведомление от банковской организации о наличии непогашенной задолженности. Как итог, доказывать выплаты было не чем – пришлось нести незапланированные денежные расходы.
- При закрытии кредитного договора клиент не был проинформирован о необходимости получения каких-либо документов. По истечению двух лет, банковская организация выставила счёт за использование предоставленной в подарок кредитной карточки. При этом клиент ее даже не активировал. В итоговую сумму вошли пени и штрафные санкции, которые предусмотрены банком.
- При осуществлении расчёта по кредитному обязательству, клиент не предал значимости в получении документов о его закрытии. С момента внесения крайнего платежа прошло шесть месяцев. Поступил звонок от банковского специалиста, который сообщил о наличии задолженности по займу. Клиент пошёл разбираться в банк, там сообщили, что поступление денежных средств произошло с задержкой в четыре дня. И на этот период времени были начислены проценты, а в дальнейшем — пени. Что-то доказать возможности нет, так как попросту отсутствовала справка. Клиенту пришлось заплатить.
Правила получения документов
Получить справку об отсутствии задолженности не сложно. Это может сделать как юридическое лицо, так и обычный гражданин. Предварительно необходимо составить запрос и отправить его в соответствующий орган по месту расположения (для предприятий) или по месту жительства (для физических лиц). Унифицированной формы запроса не существует. Есть лишь общий порядок изложения информации, принимаемый за образец. Пишется такой запрос в виде обычного заявления:
- Сначала справа вверху указываются реквизиты тех, кому и от кого он направлен.
- Слева ставится дата и исходящий номер (для организации).
- Чуть ниже по центру пишется слово «запрос» и указывается его цель.
- Далее идет фраза с просьбой о предоставлении данных на конкретное число. Если оно не указано, то информация предоставляется на момент регистрации запроса.
- Затем идет подпись руководителя компании, заверенная круглой печатью предприятия.
- В самом низу слева указываются данные об исполнителе.
Ответ на такой запрос обычно дается в течение 10 рабочих дней. В других органах установлены свои сроки предоставления данных.
Как уже было сказано выше, справку может получить только собственник жилья. Факт проживания в квартире не даст права получить этот документ, нужен именно собственник. Исключением является передача правомочий представителю.
Эту справку может запросить суд для выяснения каких-либо обстоятельств дела или уточнению старых.
Однако такая ситуация бывает крайне редко, когда суд самостоятельно запрашивает её.
Подведем итоги!
Справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам не является обязательным документом для совершения гражданско-правовых действий, однако, она может стать серьёзным помощником в этом деле. Поэтому всегда стоит потратить немного своего времени и получить её, причём сделать это не составляет особого труда.
Если же вы надумали, например, покупать квартиру, то требуйте предоставления этого документа, а иначе можно приобрести себе в собственность и квартиру, и её долги, и не факт, что долги будут меньше, чем стоит сама жилплощадь.
Какие документы нужно предоставить
Получая документ в какой-либо организации, гражданин обязан представить документальные основания для его получения. Что нужно для того, чтобы взять справку о погашении займа?
Для закрытия расчетного счета, куда возвращались взятые в долг денежные средства, нужно принести в кредитную организацию следующие документы:
- заявление с требованием прекратить действие кредитного договора на основании выполнения сторонами всех прописанных в нем пунктов,
- экземпляр договора с банком,
- все квитанции о ежемесячном погашении займа согласно утвержденному графику, который является неотъемлемой частью кредитного договора,
- документ, который подтверждает полный возврат средств с процентами, если в кредитном договоре прописана страховка.
Важно! После проверки всех предоставленных бумаг специалист банка оформляет справку об отсутствии задолженности.