Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое военная ипотека, ее условия в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
- Плохая кредитная история;
- Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
- Ложная информация в заявлении на получение кредита.
Особенности военного кредитования
Несмотря на то, что во многом военная ипотека похожа на обычную, существует ряд отличительных черт, которые выгодно отличают ее. Сюда можно отнести:
- Существует верхний порог суммы, выше которого государство не оплачивает издержки. На данный момент, он составляет 2,2 млн. рублей. Однако, это совсем не означает, что военный не имеет права выбрать более дорогое жилье. В таких случаях государство покрывает установленную сумму, а сам гражданин выплачивает остаток от ипотеки.
- В качестве объекта недвижимости можно выбрать частный дом. Однако здесь существуют некоторые ограничения: участок земли без постройки покупать нельзя.
- Ежемесячные платежи вносит государство, а не сам заемщик.
- Возможна покупка, как в новостройке, так и приобретение вторичного жилья.
- Даже если у военного уже имеется в собственности жилье, ему не будет отказано в оформлении военной ипотеки.
- Если по какой-то причине военнослужащий покидает службу, то оставшиеся платежи по ипотечному кредитованию он будет возмещать из собственных средств.
Плюсы:
- Ускоренный срок получения квартиры/дома.
- Служивый может самостоятельно выбрать подходящее жилье.
- Если в семье оба супруга являются военнослужащими, то они могут объединить свои накопления и приобрести одну квартиру по общей стоимости.
- Если служивый по каким-то причинам уволится из Вооруженных сил, а потом повторно восстановится на службе, то он будет иметь право на получение денег по системе НИС.
- Военный получает квартиру за счет средств, выделенных государством.
Минусы:
- Срок оформления сделки затягивается до 2 месяцев.
- Если служивый хочет приобрести квартиру в новостройке, то государство покрывает ему расходы только на покупку жилья. А вот все отделочные работы и ремонт ложатся на его плечи.
- Если по каким-то причинам служивый увольняется, то и условия НИС автоматически аннулируются. Военному придется самостоятельно выплачивать долг банку.
Если военнослужащий потратил свои деньги на ремонт купленного по военной ипотеке дома или же оплатил недостающую сумму на покупку квартиры, то он имеет право получить налоговый вычет исходя из той суммы личных средств, что он потратил. Размер налогового вычета составляет 13%.
Для частичного возврата денег ему нужно обратиться в налоговую службу по месту нахождения и подать письменное заявление, справку по форме 3–НДФЛ, а также чеки и квитанции, которые подтверждают, куда были потрачены деньги.
Быть военнослужащим в РФ – не только престижно, но и выгодно, поскольку через 3 года после несения службы можно купить квартиру на льготных условиях. Что такое военная ипотека уже стало понятно, но для ее получения нужно стать участником НИС. Преимущество такой ипотеки в том, что государство берет на себя основную часть расходов, облегчая задачу заемщика по выплате процентов.
Если служба осуществляется по контракту, то для принятия участия в ВИ необходимо произвести такие шаги:
- Стать участником НИС, написав соответствующее заявление.
- После трехлетнего периода службы нужно подать рапорт о получении сертификата. После его выдаче военнослужащий может заняться поиском подходящей жилплощади в течение полугода
- Выбрать подходящий банк и подать заявку на кредит. В данное время финансовых организаций, которые работают с ВИ, очень много, а наиболее приемлемыми из них считаются: Сбербанк, банк Открытие, а также Россельхозбанк.
- Подобрать жилую площадь. Многие банки располагают перечнем застройщиков, возводящих дома и квартиры, которые соответствуют требованиям государства. Кроме того, база объектов вторичного жилья также находится в распоряжении финансовых организаций.
- Заключить кредитный договор. При этом следует обсудить все его детали, включая размер ежемесячного платежа.
- Подписать договор с ЦЖЗ. Пакет документов отправляется в Росвоенипотеку, где он подвергается рассмотрению и, при положительном ответе, заключается предварительный договор и внесение первого денежного взноса. После этих действий подписывается основной договор на покупку жилплощади.
- Застраховать и зарегистрировать жилую площадь. После заключения договора о страховании производится регистрация жилья, а также оформляется залог в пользу финансовой организации и Росвоенипотеки.
Что такое военная ипотека
Под военной ипотекой подразумевается государственная система, которая позволяет военнослужащим приобрести недвижимость на льготных условиях. По ее условиям, участник программы должен выбрать квартиру (в новостройке или на вторичном рынке), банк выдает ему ипотеку, а оплачивает ее государство. Но важно учитывать то, что выплаты совершаются лишь во время службы военного. Если заемщик, например, досрочно уволится со службы, он должен вернуть всю сумму платежей и далее оплачивать кредит самостоятельно. В случае же, если все условия военной ипотеки были соблюдены, участник программы становится собственником недвижимости. При этом выбрать объект можно в любой точке России. Например, если вы служите на Дальнем Востоке, а всегда хотели купить квартиру на юге страны, то программой дозволяется такое решение. Главное, чтобы объект соответствовал выдвинутым Росвоенипотекой требованиям. О них мы расскажем в нашей статье.
Как воспользоваться военной ипотекой пошагово
Пошаговая инструкция для участников НИС, желающих взять ИК по ВИ для приобретения жилья, выглядит так:
- На первом этапе контрактник отправляется в банк с пакетом документов, включающим в себя заявление на получение ИК для приобретения выбранного ИЖ.
- Банк проверяет данные заявителя, и в случае одобрения кредитной заявки открывает на его имя спецсчет, подписывает с заемщиком кредитный договор и закладную, а также представляет ему на подпись договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
- Далее документы пересылаются в «Росвоенипотеку» — для их проверки и подписания договора ЦЖЗ. Если у «Росвоенипотеки» не возникает «возражений» по сделке, то она перечисляет необходимые средства на спецсчет военнослужащего в банке и возвращает ему подписанный договор ЦЖЗ.
- Наконец, на последнем этапе сделки контрактник обращается вместе с собственником — продавцом жилья в Росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения на объект сделки.
В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.
Светлана Фатеева
работает с экспертами по льготным программам
Профиль автора
Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.
Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.
Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем».
Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности.
Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.
Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.
Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.
Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года.
Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.
Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.
Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.
У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности
Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.
Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:
- офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
- прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
- сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
- военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
- сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.
Как оформить военную ипотеку
Военная ипотека — это целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят службу. Размер ежемесячных платежей по такой ипотеке одинаков для всех и составляет 1/12 от ежегодного взноса, утвержденного государством (в 2023 году — 349 614 руб.).
Для оформления военной ипотеки военнослужащему следует обратиться в банк, аккредитованный ФГКУ «Росвоенипотека». Среди партнеров программы: банки ПСБ, ВТБ, РНКБ, Севергазбанк, Газпромбанк, Сбербанк, Россельхозбанк, банки «Открытие», «Санкт-Петербург», «Россия», «Зенит», «Абсолют». Список документов, необходимых для подачи заявки, лучше уточнять в кредитной организации, — как правило, нужны паспорт, военное удостоверение и сертификат (свидетельство) НИС (для его получения нужно подать рапорт на имя командира воинской части).
Внимание: срок действия свидетельства НИС — 6 месяцев. Если за это время оно не будет использовано, его нужно будет оформить повторно.
Банк
Ставка
Сумма кредита
Первоначальный взнос
ПСБ
9%
4,322 млн рублей
0%
ВТБ
9,8%
3,2 млн рублей
15%
РНКБ
9,6%
3,3 млн рублей
10%
Севергазбанк
11%
3,041 млн рублей
20%
Газпромбанк
11,5%
2,827 млн рублей
20%
Сбербанк
10,3%
3,13 млн рублей
15%
Россельхозбанк
11,09%
3,06 млн рублей
10%
Открытие
11,29%
2,906 млн рублей
20%
Санкт-Петербург
11,5%
*См. примечание
20%
Россия
10,25%
2,82 млн рублей
15%
Зенит
11,89%
6,9 млн рублей
15%
Абсолют
11%
2,394 млн рублей
20,01%
* Рассчитывается исходя из размера процентной ставки, срока кредита и размера ежемесячного аннуитетного платежа (1/12 накопительного взноса, утвержденного федеральным законом о федеральном бюджете на текущий финансовый год)
Основными параметрами кредита являются фиксированная процентная ставка и аннуитетный платеж. Максимальный срок и максимальная сумма займа зависят от времени, оставшегося до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы (обычно — 50 лет).
Также военнослужащие могут воспользоваться другими мерами господдержки: при покупке строящегося жилья им предоставляется сниженная ставка, а у семей с детьми есть право на погашение ипотеки с помощью маткапитала и субсидии в размере 450 тыс. рублей, которая предоставляется многодетным. Некоторые банки предоставляют специальную ипотеку для военнослужащих с детьми.
Условия военной ипотеки в 2023 году
Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.
Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.
Даже если заявитель владеет несколькими объектами недвижимости, он все равно имеет право на получение военной ипотеки через компанию rosvoenipoteka.
Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.
Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.
Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.
Как делится ипотека при разводе
Квартира, купленная в браке на деньги Минобороны, разделу не подлежит. Делить можно только ту сумму, которая вложена в военную ипотеку из личных сбережений. Делят либо 50/50, либо в той пропорции, указанной в брачном договоре.
Имущественный спор решают ещё тремя законными способами:
- Квартира уходит на торгах, деньгами от продажи муж и жена гасят долг перед государством, оставшуюся часть денег делят.
- Каждый супруг берёт кредит на выделенную долю квартиры и самостоятельно его выплачивает.
- В случае развода семейный дом, как правило, продается, а вырученные средства делятся между супругами.
Возможные проблемы в оформлении
Чаще всего проблема возникает одна: банковская организация отказывает в кредитовании. Рассмотрим почему это может произойти.
Причина 1. У заемщика плохая кредитная история.
Комментировать здесь особо нечего. Если у вас имелись просроченные платежи по кредитам в других банках, большая вероятность, что в предоставлении ипотеки вам откажут.
Причина 2. Участие в программе менее, чем 3 года.
Соблюдение этого условия принципиально важно и оговаривается даже в законодательстве.
Причина 3. Покупка жилья у близких родственников.
Такие сделки в данном случае недопустимы. Они искажают саму цель и смысл военной ипотеки.
Причина 4. В анкете указаны недостоверные данные.
Если вы, заполняя анкету, даже неумышленно указали искаженные данные, в кредите вам точно откажут. Причем одним отказом все не ограничится: чаще всего таких заемщиков вообще вносят в черный список банка. Заем вам не дадут даже спустя несколько лет.