Недействительные сделки при банкротстве физического лица

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Недействительные сделки при банкротстве физического лица». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Статья 61 закона «О банкротстве» позволяет оспаривать сделки, заключенные с 2015 года (с момента принятия закона). Именно позволяет, а не обязывает, то есть если финансовые операции должника не вызовут подозрений — никто не будет пытаться их отменить. Проверяют не все сделки, а только подозрительные — например, продажу имущества в несколько раз дешевле его реальной стоимости. Другой пример — если при наличии систематически растущих долгов человек продал (подарил) имущество, но не использовал деньги для их погашения. Сделку можно оспорить, если имеются доказательства, что покупатель имущества знал о долгах продавца и помогал скрыть его от кредиторов.

Порядок и срок оспаривания сделок при банкротстве физических лиц

Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц происходит в следующей последовательности:

1

Финансовый управляющий или кредитор принимает соответствующее решение.

2

Заявитель передает подготовленный пакет документов в суд.

3

Арбитражный судья изучает обстоятельства дела, оценивает доказательства и принимает решение. В результате выносит определение (п.6 ст. 61.8 ФЗ № 127):

• о признании сделки должника недействительной;
• об отказе в удовлетворении требований заявителя.

Виды недействительных сделок.

Недействительные сделки можно разделить на несколько видов, по следующим критериям:

— при неравноценном встречном исполнении обязательств.

1) Это сделка, при которой должник получил вознаграждение, явно несоответствующее обстоятельствам данной сделки.

К примеру, должник продал автомобиль с рыночной стоимостью 500.000 рублей, за 100.000 рублей и готов внести эти средства в конкурсную массу.

2) Сделки с приоритетным удовлетворением требований кредиторов

Это сделки, когда должник удовлетворяет требования одних кредиторов в ущерб другим.

Тут в качестве примера можно привести следующее обстоятельство, у должника имелись финансовые обязательства перед двумя кредиторами одновременно, должник продал какое-либо имущество, и за счет этих средств удовлетворит требование только одного из кредиторов.

— Сделка, совершенная должником с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов.

Это такие обстоятельства, когда должник в преддверии процедуры банкротства, желая сохранить за собой свое имущество, начинает совершать какие- либо действия для его скрытия, пытаясь избежать его последующей реализации. Например, переписывать имущество на подконтрольных ему лиц, оформлять договоры дарения, либо фиктивные договоры купли — продажи. Этими действиями должник нарушает права кредиторов, которые в случае, если бы должник не злоупотреблял своим правом, получили бы часть своих имущественных требований за счет реализации этого имущества в процедуре банкротства.

Еще статья на эту тему:

Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физического лица.

Сроки оспаривания сделок.

Сделки, совершенные при неравноценном встречном исполнении обязательств, согласно статье 61.2. закона о банкротстве, финансовый управляющий может оспорить в течении одного года, срок при этом будет считаться с того момента, когда финансовый управляющий должен был узнать о наличии таких оснований.

Если это была сделка, которую должник совершил с целью причинить вред кредиторам, тогда в этом случае срок уже может составлять до трех лет.

ПОРЯДОК ОКАЗАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Заказчик после выбора необходимой ему юридической услуги заполняет Онлайн-заказ юридических услуг на веб-сайте Исполнителя.
2. Для оказания юридических услуг Исполнителем Заказчик обязуется указать в Онлайн-заказе юридических услуг полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также приложить скан-копии документов в хорошем качестве в формате pdf, jpg, doс, rtf в соответствии со списком необходимых документов, указанных в Онлайн-заказе юридических услуг.
3. После заполнения Онлайн-заказа юридических услуг на веб-сайте Исполнителя Заказчик производит акцепт настоящей оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг.
4. В соответствии с настоящей Офертой Исполнитель приступает к оказанию юридических услуг при одновременном соблюдении следующих условий:
   • Заказчик заполнил Онлайн-заказ юридических услуг и произвел акцепт Оферты путем полной оплаты стоимости юридических услуг;
   • Указанных в Онлайн-заказе сведений и приложенных документов достаточно для оказания услуг (при недостаточности сведений и/или документов Исполнитель запрашивает у Заказчика дополнительную информацию, на время предоставления дополнительной информации приостанавливается оказание юридических услуг по Онлайн-заказу).

   РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

   1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
   2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
   3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
   4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
   5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
   6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
   7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.
   1. При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
   2. Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
   3. В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
   4. Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
   5. Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.

   Причины для отмены сделок

   Также закон запрещает должникам отдавать одному или нескольким кредиторам предпочтение перед остальными. Например, когда обанкротившийся гражданин продает машину и все вырученные деньги несет в банк для погашения кредита, потому что там проценты, неустойки, а в перспективе еще и коллекторы. При этом друзья, которые давали ему денег в долг, остаются с носом, потому что были добры, терпеливы и процентов не требовали.

   Цель оспаривания сделок при банкротстве – помешать должнику обманом вывести имущество из конкурсной массы. То есть, уйти от ответственности перед ними и ущемить их права. Оспариваются не только сделки купли-продажи или дарения, но и любые контракты, уменьшающие размер активов/конкурсной массы:

   • Выплата сотрудникам или субъектам краткосрочных трудовых отношений чрезмерно большого вознаграждения
   • Заключение брачного контракта или соглашения о разделе супружеского имущества, при котором неоправданно большая доля совместной собственности отходит другому супругу
   • Возвращение долга одному из кредиторов по своему выбору, минуя установленную законом очередность

   Сделки, которые при банкротстве скорее всего не отменят

   Крайне мала вероятность того, что в ходе банкротства получится обжаловать соглашения, заключенные:

   • до того, как у собственника возникли долговые обязательства – например, если он продал квартиру, а потом оформил кредит, погасить который не получилось;
   • с единственным жильем, которое не является предметом залога по кредиту – такое жилье при банкротстве у должника не изымают, поэтому и включению в конкурсную массу оно не подлежит даже после отмены сделки по его продаже (за исключением случаев, когда жилье является слишком большим для должника и его семьи, и его можно обменять на более скромную квартиру или дом);
   • на справедливых рыночных условиях – если имущество было продано по адекватной, а не по заниженной цене (при условии, что продажа не стала причиной несостоятельности должника).

   Последствия признания сделки недействительной

   В «лучшем» случае признание соглашения недействительным, приведет к тому, что право собственности на ранее принадлежавшие должнику активы будет восстановлено. После этого имущество будет включено в состав конкурсной массы, оценено и выставлено на торги. Средства, вырученные от его продажи, будут направлены на погашение долгов перед кредиторами.

   Покупатель, у которого забрали имущество, деньги свои не получит не сразу – он станет таким же кредитором, как и остальные лица, перед которыми у должника имеются неисполненные обязательства. Его требования будут включены в реестр требований, и требовать свои деньги он будет на общих основаниях – причем не исключено, что на их погашение активов заемщика не хватит.

   В худшем случае последствия будут более серьезными:

   • финансовый управляющий (или любой из кредиторов) могут увидеть в действиях должника признаки уголовно наказуемого деяния – преднамеренного банкротства – и обратиться к правоохранителям с заявлением о привлечении его к уголовной ответственности по соответствующей статье (ст. 196 УК РФ);
   • суд сочтет действия должника недобросовестными, признает его банкротом, но долги не спишет – рассчитываться с кредиторами придется самостоятельно (ст. 213.28 ФЗ № 127).

   Какие могут возникнуть основания

   Оспаривание сделок в рамках процедуры банкротства начинается заёмщиком, судебной комиссией или ФУ. Подать письменную претензию о признании соглашения не имеющем законной силы при банкротстве способен любой из тех, у кого есть обоснованные основания считать, что задолжавший, для смягчения своей неплатёжеспособности, укрывает своё состояние. Это делается недобросовестным гражданином для того, чтобы уклониться от распродажи личной недвижимости в счёт погашения задолженности.

   В законодательстве РФ разработан список оснований, основываясь на которые можно инициировать обжалование. Для таких соглашений есть общая формулировка и характеристика:

   1. Подозрительные:
   • Неравноценные – была заключена в период до года, когда было принято заявление о процедуре банкротства физ. лица. Создаются при неравнозначном встречном действии обязательств второй стороной. Сюда же включаются и случаи различия цен и прочих требований в худшую сторону.
   • Вредные – оформлена в течение трёх лет до того, как было принята заявка на банкротство либо уже после её принятия. Создавалась с целью нанесения заведомо умышленного ущерба имущественным правам кредиторов.
   1. Договора с предпочтением:
   • Сделки с возможностью оказания предпочтения – заключена после того, как суд принял иск о несостоятельности либо за месяц до этого события. В такой ситуации предпочтение может быть отдано одному кредитору в большей степени, чем остальным.
   • Сделки с оказанием предпочтения – составлялась в период до шести месяцев, пока не была принята заявка о дефолте. Подразумевается, что кредитодатель был осведомлён неплатёжеспособностью должника.

   Уточнить срок исковой давности по каждой из сделок, за который можно её оспорить, необходимо воспользовавшись ГК РФ или прибегнуть к услугам квалифицированных юристов.

   Признать сделку подозрительной можно в следующих ситуациях:

   • Неравнозначность встречного исполнения – купля-продажа квартиры по стоимости в несколько ниже среднерыночной, оплата оказываемых услуг была многократно превышена в отношении средней стоимости проводимых работ и так далее;
   • Нанесение ущерба имущественным правам заёмщика – договор, при заключении которого имущественное положение гражданина считается ухудшившимся, появляются первые признаки его неплатёжеспособности и выполнить свою часть уговора перед заёмщиком он уже может.

   Во второй ситуации, признание обязательств сомнительными может быть только, если субъект по сделке был осведомлён, что, заключая её с заинтересованной стороной, последуют отрицательные последствия для её кредитора. Исходя из юридической практики, предоставить доказательства этой договорённости составляют большие затруднения. По этим признакам можно отнести к недействительным и безвозмездным договорам факты дарения, но с условием установления определённых условий:

   • Цена недвижимости из заключенного договора – от 20% балансовой стоимости всех активов физ. лица;
   • Гражданин сменил постоянное место проживания, когда заключалось соглашение и не поставил в известность о своём местонахождении кредиторов;
   • Укрывательство движимого и недвижимого имущества, ликвидация документации, подтверждающей его наличие;
   • Уничтожение бухгалтерских бумаг, где подтверждается факт наличия активных средств;
   • Подаренным имуществом продолжает пользоваться должник, при этом он распоряжается недвижимостью самостоятельно путем передачи решений фактическому владельцу.

   На судебном заседании нужно доказать факт этих обстоятельств и найти их взаимосвязь с наступившими отрицательными последствиями.

   Какую сделку можно оспорить в суде

   В судебном разбирательстве о банкротстве физ. лица ФУ должен добиваться оспаривания сделки, в противном случае кредиторы подадут иск на его бездействие. Заёмщик имеет право самостоятельно написать заявку в суд о признании договора недействительным, если его условие составляло более 10 % всех условий в реестре.

   Какие контракты могут попасть под подозрение:

   1. Связанные с квартирой (домом, земельным участком и так далее) и автомобилем (мотоциклом, скутером и прочее). В рамках своей профессиональной деятельности ФУ должен проверить всё имущество задолжавшего. Специалист должен подать запрос в госструктуры о наличии собственности гражданина за последние три года:
   • ГИБДД даст информацию о наличии транспортных средств;
   • Росреестр — о количестве объектов недвижимости;
   • ФНС – предоставит сведения о налоговых декларациях и наличие счетов в банках, а также об имеющихся активах в ООО и АО.

   Кроме того, ФУ может подать запрос в ГИМС, МЧС и Ростехнадзор о наличии маловместительных судов, частных самолетов и прочей техники технического назначения. Любое имущество, которое было поставлено на учёт либо проходило регистрацию в госструктурах, будет выявлено в период процедуры банкротства гражданина. Если, имея займы у других кредиторов, гражданин продал объекты собственности по заниженной цене (менее 20% от рыночной стоимости), составил дарственную либо, оставил имущество в качестве залога, тогда ФУ подаст в суд иск для начала процедуры оспаривания. Контракт будет расторгнут, а имущество изъято.

   1. Супружеские договорённости (контракты: брачный и о распоряжении общим имуществом) заключённые за один год до процедуры. Если займ был взят, когда супружеская пара состояла в законном браке, кредитор имеет право сослаться на ст. 45 СК РФ, в которой говорится о том, что, если имущества супруга недостаточно, заёмщик имеет законное основание затребовать распродажу доли должника в совместно нажитом имуществе.

   ФУ имеет законное основание, чтобы затребовать информацию об имеющейся в собственности недвижимости не только задолжавшего физ. лица, но и его жены. Если станет известно об имеющейся доли в совместно нажитой собственности – эта часть будет подвержена распродаже с аукционных торгов. Не имеет смысла на кого было записано имущество, если оно было приобретено во время брака (только если не был составлен брачный договор), оба супруга являются равнозначными его владельцами.

   Если неплательщик желает произвести определённую операцию с собственностью, заранее зная о предстоящем процессе банкротства – стоит обратиться за консультацией к квалифицированным специалистам. Не нужно портить отношение судебной комиссии к физическому лицу и предоставлять для банков лишний повод, чтобы назвать должника недобросовестным клиентом.

   Подозрительные сделки

   Согласно п. 1 ст. 61.2 № 127-ФЗ, подозрительной считается сделка физического лица, совершенная за 12 месяцев до обращения в суд, при условии неравнозначного встречного исполнения, если оно ухудшает положение должника. Например, он продал свой автомобиль за 500 тыс. руб. при рыночной стоимости в 1,5 млн руб.

   Финансовый управляющий тщательно изучает на предмет подозрительности все сделки без исключения, совершенные за последние 3 года. Анализу подлежит:

   • стоимость сделки – продано имущество по рыночной или по заниженной цене;
   • стоимость купли-продажи аналогичного имущества за тот же период;
   • насколько существенным является занижение цены.

   Последствия признания недействительности

   В результате признания сделки недействительной стороны подлежат возврату в первоначальное положение. То есть покупатель передает должнику (продавцу) всё, что получил от него, а должник возвращает ему полученные деньги. Отметим, что возврат этих денег происходит не сразу. Поскольку имуществом банкрота распоряжается управляющий, он предложит покупателю (если сочтет его добросовестным) включить свои притязания в реестр кредиторских требований и ждать торгов. Согласно ст. 213.27, добросовестный покупатель входит в третью, последнюю очередь кредиторов.

   Если объект уже невозможно возвратить в натуральном выражении, покупатель обязан выплатить его стоимость, установленную на момент покупки.

   В качестве примера недействительного отчуждения рассмотрим ситуацию. Перед банкротством гражданин переоформил автомобиль на родственника. Финансовый управляющий признал сделку недействительной, а родственника – заинтересованным лицом (недобросовестным покупателем). Суд обязал его вернуть автомобиль в конкурсную массу, но автомобиль к тому времени был уже перепродан.

   В такой ситуации после оспаривания договора рыночную стоимость автомобиля взыщут с недобросовестного покупателя. Суд будет требовать именно рыночную стоимость по недействительному договору вне зависимости от того, сколько действительно стоил автомобиль и в каком он был состоянии.

   Несмотря на то что имущество на момент взыскания утрачено, определить его цену может эксперт-оценщик исходя из данных по продажам аналогичных транспортных средств.

   В каких случаях сделка должника признается недействительной?

   В статьях 61.2., 61.3. Закона о банкротстве говорится о трех случаях, когда сделка банкрота признается недействительной:

   • она предусматривает неравноценное встречное предоставление;
   • она обладает признаками подозрительности;
   • она привела к ситуации, когда один кредитор оказался в преимущественном положении по отношению к остальным.

   При рассмотрении данной категории дел суд должен установить следующие обстоятельства:

   • временной период, прошедший с момента заключения должником договора до момента возбуждения дела о банкротстве;
   • платежеспособность должника на момент заключения контракта;
   • наличие у контрагента данных о финансовой несостоятельности должника;
   • наличие вреда, причиненного имуществу кредиторов.
   
   

   Похожие записи:

   • Статья 12.19. Нарушение правил остановки или стоянки транспортных средств
   • Что нужно собрать в армию новобранцу в 2024 году
   • Процедура оформления земли в собственность в 2024 году