Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исковая давность по ОСАГО: разъяснения Верховного Суда». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Срок давности для физического лица (кроме ИП) может быть восстановлен в суде, таким образом, существует возможность выйти за его пределы, конечно, по заявлению и только если будут представлены убедительные доказательства того, что это исковое заявление не могло быть предъявлено раньше, например, из-за тяжелой болезни истца.
Иски к страховой компании
На страховщика можно подавать в суд в течение трехлетнего срока, что подтверждается и судебной практикой. Это общий период для вообще всех судебных разбирательств, если отдельный закон не требует другого.
По времени, с которого начинает исчисляться период подачи исков иногда возникают вопросы. Вроде бы, обязательства у страховой платить вам возникают с момента ДТП. Это так. Но когда страхователь подает в суд на СК из-за нарушения своего права на получение положенной выплаты (отказ в возмещении, слишком малая сумма), нужно ссылаться на ст. 200 ГК РФ, которая устанавливает, что считаться срок исковой давности начинает со времени, когда вы могли узнать, что произошло событие, повлекшее нарушение прав.
Естественно, пока решение об отказе не было принято или вы не знали о недоплате, вы не могли знать, нарушат ваши права или нет. Если от страховой не было никакого ответа, то началом отсчета СИД можно считать окончание двадцатидневного срока, после уведомления СК о ДТП, за который она была обязана по закону принять решение о компенсации ущерба.
Точка отсчета для СИД по ОСАГО
Очень часто автолюбители допускают большую ошибку, когда начинают отсчет срока с момента наступления страхового события. На самом деле это ошибочное мнение и все регулируется со стороны законодательства.
Если опираться на закон, то сразу станет ясно, что СИД начинается:
- Если страховщик и страхователь не подписали соглашение о выплате, в котором прописали все условия и срок отчета, то СИД начинается с того момента, как клиент обратился в офис и написал заявление. Иными словами, когда потерпевшая сторона предъявила требования на выплату.
- Если же срок точно прописан в соглашении, то отсчет начинается с того дня, как компания произвела выплату по страховому случаю или вовсе отказала.
Суть понятия «исковая давность»
Текст статьи 195 Гражданского Кодекса России трактует исковую давность как регламентированный срок для подачи искового заявления в судебные органы с целью защиты собственных прав, когда таковые были нарушены. Такой период устанавливается для разбирательств и восстановления справедливости при помощи закона в любой сфере человеческой жизни.
В частности, если рассматривать ситуации, связанные с ДТП, здесь исковая давность являет собой период, предоставляемый потерпевшему для обращения в суд с целью возмещения ущерба, нанесенного ему виновным водителем. При этом вопрос весьма актуален, поскольку на практике выяснено, что даже при простейшей аварии между сторонами возникает множество разногласий, касающихся степени вины, обстоятельств случившегося и прочих моментов. По причине чего формируются споры относительно страховых выплат и сроков предоставления компенсации, что обычно и требует визита в судебную инстанцию.
При этом нередко реальный повод для обращения в высшие органы возникает лишь спустя несколько лет и вот тут-то истец сталкивается с проблемой истекшего периода исковой давности. Чтобы подобного не возникало, важно ориентироваться в сроках.
Параграф 196 ГК определяет границы периода следующим образом:
- 3 года — стандартный срок;
- менее либо более 3 лет составит специальный период, регламентированный соответствующими законами для отдельных ситуаций и нарушений (главную роль здесь играет предмет споров);
- 10 лет – максимальный период.
Исковое заявление на страховую компанию
В соответствии с нормами российского законодательства, автомобилист может обратиться с исковым заявлением на страховую компанию в течение 3 лет. На подержанный автомобиль? Данное правило подтверждается судебной практикой по этому вопросу. Трехлетний срок — это общий период для разбирательств по всем гражданско-правовым отношениям, за исключением тех случаев, когда отдельными нормативными правовыми актами не предусмотрено иное.
Однако в случае с подачей искового заявления на страховщика, могут возникнуть вопросы с началом истечения срока исковой давности.
На первый взгляд, началом истечения срока давности можно считать тот момент, когда у страховщика возникла обязанность компенсировать ущерб, причиненный в результате аварии. В таком случае, началом для исчисления срока можно считать момент дорожно-транспортного происшествия.
Но на самом деле, в тех случаях, когда автомобилист подается исковое заявление в суд на страховую компанию (получен отказ в выплате или не утраивает ее сумма), он должен ссылаться на требования статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по которой срок исковой давности начинается исчисляться с того момента, когда страхователь узнал о наступлении события, повлекшего за собой нарушение его прав.
Конечно, до того момента, как страховая компания не приняла документы о наступлении страхового случая, не рассмотрела их и не вынесла решение об отказе в выплате компенсации за причиненный ущерб, автомобилист не может знать о том, что его права будут нарушены. В этом случае началом для исчисления срока давности будет являться тот день, когда страхователем был получен отказ или решение о выплате компенсации, которой недостаточно для восстановления поврежденного транспортного средства.
В том же случае, если страховщик не дал своего ответа на заявление страхователя, то началом для исчисления срока исковой давности по ОСАГО считается окончание 20-дневного срока с момента уведомления страховой компании о дорожно-транспортном происшествии. По закону, именно в этот промежуток времени специалисты страховщика должны рассмотреть все полученные документы о страховом случае, и принять свое решение о выплате компенсации или об отказе в перечислении денежных средств.
Срок исковой давности к иску на виновника ДТП
В случае с подачей искового заявления о компенсации причиненного ущерба к виновнику дорожно-транспортного происшествия, также применяются общие сроки исковой давности — то ест 3 года. Данный промежуток времени начинает исчисляться с того момента когда пострадавший узнал, кто именно и что именно ему должен.
К примеру, если виновник дорожно-транспортного происшествия на месте аварии обнаружил, что у него нет собой полиса обязательного страхования ОСАГО. В этом случае собственник поврежденного транспортного средства должен сразу требовать с него возмещения причиненного в результате столкновения ущерба. В такой ситуации пострадавшая сторона может обратиться в суд с исковым заявлением в течение 3 лет с момента ДТП.
Вторая распространенная ситуация, когда размер причиненного в результате столкновения ущерба превышает тот максимальный лимит, который определен к обязательному страхованию по ОСАГО. В этом случае виновник дорожно-транспортного происшествия должен компенсировать недостающую часть денежных средств.
Конечно, в этом случае собственник пострадавшего авто может обратиться с таким требованием только после того, как ему стало известно, что страховая компания не сможет компенсировать все причиненный ущерб. Именно с того момента, как данный факт стал известен, и начинается исчисление срока исковой давности к виновнику ДТП.
А что делать, если виновник ДТП покинул место происшествия? Так как в этом случае отсутствует ответчик, то у пострадавшей стороны не должно возникать никаких требований, соответственно, обратиться с исковым заявлением никуда нельзя.
Однако и в этом случае возможно истечение срока исковой давности для возмещения. Его исчисления начинается с того дня, когда будет установлена личность виновника дорожно-транспортного происшествия. Несмотря на то, что данный автомобилист покинул место столкновения, в большинстве случаев таких водителей удается найти благодаря записям с камер видеонаблюдения.
Как определить сроки давности для подачи иска?
Согласно общепринятым условиям, исковая давность может исчисляться к календарных месяцах либо годах. В отношении участников ДТП иногда происходят события, оказывающие влияние на расчет данного срока. В связи с этим по ст. 202 Гражданского кодекса можно приостановить течение сроков, а ст. 203 позволяет прервать его полностью.
В том случае, если давность была приостановлена по неустановленной причине, то возобновление срока происходит сразу же после исчезновение этих обстоятельств. Однако если в определенный период страховая компания выплатила часть суммы по покрытию ущерба, то исчисление срока при определенных обстоятельствах прерывается полностью, а после сделанного перерыва расчет должен начаться заново.
Как показывает практика, при рассмотрении исков, связанных с СИД по регрессии, суды часто принимают сторону страховщиков. В основном подобные ситуации возникают тогда, когда потерпевшее лицо подает иск по истечении трех лет с момента начала отсчета СИД.
Ярким примером того, что у страховых компаний есть определенные преимущества при рассмотрении судебных исков и шансы на выигрыш дела выше, чем у частных лиц, является случай, произошедший в 2011 году в Костромской области. Фигурантом того дела выступала женщина, попавшая в ДТП. Поскольку транспортное средство было единственным источником ее дохода, то страховщик возмещал нанесенный ей ущерб. Компенсация была разбита на 15 платежей, которые осуществлялись на протяжении четырех лет. Когда весь ущерб был полностью возмещен, СК направило иск в суд по отношению к виновнику ДТП с требованием выплаты компенсации. В ходе судебного разбирательства было принято решение, что ответчик обязан выплатить страховой компании сумму страховых выплат, которые были произведены за последние 3 года, что составило всего лишь 30 процентов от всей суммы.
Чему равен срок исковой давности по «автогражданке»
Гражданским кодексом (ГК РФ) установлен по умолчанию срок давности три года. И в случае с ОСАГО, так как это разновидность имущественного страхования риска ответственности, которая может возникнуть из-за причинения вреда здоровью, жизни или имуществу других, он не изменяется, то есть тоже равен трем годам. Это прописано в ч.2 ст. 966 ГК РФ.
Примечание. Иски по причинению вреда здоровью по действующим законам не имеют СИД. А вот они же по договору страхования имеют – 3 года. То есть выплаты по здоровью можно взыскивать со страховой только в течение 3-х лет, а далее – с виновника.
Время давности по искам прерывается, если должник действиями признает свой долг. А после перерыва отсчет начинается заново. Также исчисление его останавливается при обращении в суд.
Но если иск не будет рассмотрен, отсчет времени продолжается (если оставшееся время меньше полугода, то оно увеличивается до него), кроме случаев, когда истец сам виноват в отказе в рассмотрении своего иска.
Дорога в суд, когда срок минул, не закрыта. Иск примут, и дело рассмотрят. Вместе с заявлением приложите справки, подтверждающие уважительную причину просрочки. Например, человек находился в больнице, был призван в армию, отправлен в длительную командировку и т. п. Что это дает:
- при подаче досудебной претензии: получите отрицательный ответ – возобновите срок давности. Когда обращение проигнорировано (если имеете уважительную причину), можно подавать иск, шансы получить компенсацию почти 100%;
- при обращении в суд: если представитель страховой компании не придет на заседание либо, по каким-то причинам, не заявит об окончании срока исковой давности, решение примут, и отменить его потом будет нельзя.
С какого момента начинает считаться срок исковой давности по ОСАГО
Некоторые сложности вызывает определение точной даты, от которой начинается отсчет указанного периода, поскольку возникновение страхового случая не является точкой начала срока, необходимого для подачи претензии по возмещению.
Согласно судебной практике, обычно исковый период начинает отсчитываться с момента, когда пострадавший узнал или мог узнать о нарушении своих прав.
Таким образом, исчисление может отталкиваться от момента:
- отказа страховой в компенсации ущерба;
- выплате возмещения в недостаточном объеме;
- истечения срока осуществления выплаты, установленного в договоре или законодательно;
- прошествия со дня подачи заявления 20 дней и неполучения в этот срок ответа от страховщика.
Расчет суммы регресса
Многим автолюбителям хочется разобраться, какими основаниями руководствуется страховщик по ОСАГО, определяя размер регресса. СК вправе требовать от виновного в ДТП, кроме непосредственной суммы выплаты потерпевшему, возмещения дополнительных средств, израсходованных на проведение необходимых мероприятий, чтобы определить размер выплаты.
Еще один вариант – оспорить предъявленную сумму выплат регресса. Для этого необходимо провести экспертизу представленной к рассмотрению документации. Необходимо убедиться, что размер выплаты, назначенной за возмещение ущерба поврежденного авто, определен правильно.
Величина компенсации должна подтверждаться соответствующим экспертным заключением независимой организации оценщиков. На проведение указанной экспертизы должны приглашаться оба участника ДТП, включая их страховщиков. Очень часто при экспертном обследовании не учитывается фактический износ автомобиля на момент происшествия или принимаются неправомерные калькуляции стоимости выполнения работ.
Внимание
Если перечисленные условия не соблюдаются, суд может признать представленные материалы неправомерными и потребовать проведение дополнительной экспертизы.
Дорога в суд, когда срок минул, не закрыта. Иск примут, и дело рассмотрят. Вместе с заявлением приложите справки, подтверждающие уважительную причину просрочки. Например, человек находился в больнице, был призван в армию, отправлен в длительную командировку и т. п. Что это дает:
- при подаче досудебной претензии: получите отрицательный ответ – возобновите срок давности. Когда обращение проигнорировано (если имеете уважительную причину), можно подавать иск, шансы получить компенсацию почти 100%;
- при обращении в суд: если представитель страховой компании не придет на заседание либо, по каким-то причинам, не заявит об окончании срока исковой давности, решение примут, и отменить его потом будет нельзя.
СИД по суброгации и регрессу
Суброгация и регресс отличаются между собой порядком установления временного промежутка, который отводится потерпевшему для подачи иска в суд. В случае с суброгацией право требовать компенсацию переходит от виновника ДТП к страхователю. В этом случае действующее законодательство гласит, что срок исковой давности по регрессу ОСАГО и дата его исчисления рассчитываются в установленном порядке. Регресс предполагает начало периода для подачи иска с момента получения потерпевшим денежной компенсации от страховщика.
Как все бывает на деле? К сожалению, действующее законодательство далеко от совершенства, и в нем существует много дыр, в результате чего в судебной практике очень много противоречий и конфликтных ситуаций.
Восстановление исковой давности
Подлежит ли восстановлению срок исковой давности по ОСАГО, если он истек, а вовремя обратиться за защитой нарушенных прав в суд не получилось? Законодательство РФ дает утвердительный ответ на этот вопрос, однако накладывает ряд жестких ограничений.
В ст.205 Гражданского Кодекса РФ говорится, что данная возможность существует, но сделать это возможно только через суд на основании уважительных причин.
Потерпевший должен доказать суду, что уложиться в срок у него не получилось по серьезным причинам. К таким обстоятельствам могут относиться неграмотность, беспомощное состояние истца, тяжело протекающая болезнь и другие ситуации, способные повлиять на решение суда предоставить дополнительную возможность на защиту нарушенных прав.
Порядок подачи заявления
Законодательством установлен определенный порядок действий в случае возникновения вопросов по выплатам между страховой компанией и страхователем. После наступления страхового случая потерпевшая сторона должна уведомить страховщика, а также собрать и передать ему необходимый пакет документов с соответствующим заявлением.
После этого компания в течение 10 дней обязана рассмотреть дело и осуществить выплату страховки.
Если решение страховщика не устроило потерпевшего, то у него есть срок исковой давности, в течении которого он может оспорить в суде итоговый результат. Истец вправе выбрать суд по месту своего жительства, по месту территориального расположения страховщика или ориентируясь на место, где был заключен договор ОСАГО.