Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если страховая компания отказала в выплате компенсации». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховые компании вправе досрочно расторгнуть договор ОСАГО с клиентом, если тот при оформлении полиса предоставил «ложные или неполные сведения», имеющие «существенное значение для определения степени страхового риска».
Обращаемся в страховую — пошаговая инструкция
Итак, что делать при наступлении страхового случая? На самом деле порядок действий прост:
1. Вам нужно собрать все документы по ДТП, заполнить извещение и написать заявление о страховой выплате.
Скачать бланки заявления о страховой выплате
2. Далее необходимо либо отвезти эти документы лично в страховую, но тогда требовать акт приёма документов (который Вам выдавать, собственно, не обязаны), снимать процесс сдачи документов по-одному на видео.
Но лучше отправить набор документов почтой заказным письмом обязательно с уведомлением о вручении, хранить чек отправки и уведомление. Далее при поступлении письма в страховую Вам придёт уведомление о вручении — его тоже нужно хранить, а также запомнить дату вручения — от неё начинается отсчёт срока возмещения.
Досудебная претензия по ремонту ОСАГО
При возникновении каких-либо разногласий со страховой компанией по ОСАГО обязательным условием для обращения в суд является составление письменной досудебной претензии.
Ранее разногласия между сторонами возникали в основном из-за размера выплат. Поскольку ремонт по ОСАГО рассчитывается по установленным ЦБ показателям, оспорить сумму вряд ли будет возможно. Однако при просрочке срока ремонта вы вправе направить дело в суд.
Также не стоит забывать, что вы все еще имеете право получить денежную компенсацию. Поэтому если ваш случай попадает под один из описанных выше, но страховая фирма отказывается возмещать ущерб деньгами, вы также вправе обратиться в суд.
Прежде, чем отправлять претензию, вам может понадобиться провести независимую экспертизу. Официально делается это за счет страховой компании. Однако если она отказывается оплачивать расходы и вы платите из своего кармана, то при дальнейшем обращении в суд и положительном исходе дела затраты вам должны возместить.
Новое пособие & старые пособия: в чем разница
Кто-то по новым правилам получит больше, чем по старым. Кто-то в принципе начнет получать пособие, потому что раньше такой возможности не было.
А кто-то, наоборот, по новым правилам не получит ничего, а по старым правилам мог бы рассчитывать на пособие.
То есть круг получателей сузится.
Смотрите в нашей таблице, для каких пособий изменятся условия.
| Вид пособия | Правила 2022 | Правила 2023 |
| Пособие беременным, на раннем сроке вставшим на учет | Платят в размере 50% ПМ | Платят в размере 50%, 75% или 100% ПМ |
| Пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет неработающим | Платят в размере 7 677,81 руб. всем, у кого есть дети до 1,5 лет, независимо от дохода семьи | Платят в размере 50%, 75% или 100% ПМ только малоимущим |
| Ежемесячные выплаты на ребенка до 3 лет | 1. Платят из бюджета только на первого ребенка, а на второго ребенка платят из маткапитала.
2. Критерий нуждаемости – 2 ПМ 3. Для критерия нуждаемости не учитывают имущество |
1. Платят на всех детей, независимо от очередности рождения: и на первого, и на второго, и на третьего, и т.д.
2. Критерий нуждаемости – 1 ПМ 3. Для критерия нуждаемости учитывают имущество |
| Ежемесячные выплаты на ребенка до 3 лет из маткапитала | Платят на второго ребенка | Платят на всех детей независимо от очередности рождения: и на первого, и на второго, и на третьего, и т.д.
Выплата идет дополнительно к пособию до 3 лет из бюджета |
Страховой случай – это сочетание определенных обстоятельств, при возникновении которых гражданам обязаны компенсировать нанесенный ущерб, но с учетом предельной суммы, либо пропорционально полученному урону.
Страховая выплата – это сумма, которая будет выплачена пострадавшему при наступлении страхового случая, оговоренного условиями договора страхования.
Страховая компания старается четко указать все риски в договоре, поэтому если выплата не предусмотрена соглашением, то денег человек точно не получит.
Что представляет собой направление на ремонт по ОСАГО?
Направление на ремонт по ОСАГО – это документ, который официально предоставляет пострадавшему в аварии право на полную компенсацию вреда от него за счёт ремонта автотранспорта. Здесь важно, чтобы восстановление было полным, а не частичным. После выдачи направления на ремонт по ОСАГО ремонтные работы должны быть выполнены в строго оговоренные сроки. Это справедливо и к оценке ущерба, которая необходима для получения данного документа.
На сегодняшний день направление на восстановительные работы выступает прямой альтернативой страховой выплате по ОСАГО. Она предназначена упростить процесс возмещения путём удаления целого звена – эта стадия между полученными денежными средствами при выплате и до этапа оплаты сервису за проведённые ремонтные работы. На деле избежать этого не удалось как минимум по двум причинам:
- У автомобилиста отбирается выбор СТО для ремонта авто.
- Для ремонта машины приходится обращаться в страховую и получать направление на СТОА по ОСАГО. Другими словами, деньги заменены сертификатом на получение восстановительных работ для устранения ущерба.
Отказ от ремонта по ОСАГО
В соответствии с правилами поврежденный автомобиль должен восстанавливаться в сервисе, выбранном страховой компанией. Однако в законе предусмотрены случаи, когда автовладелец может отказаться от ремонта и получить материальную компенсацию. К ним относятся следующие ситуации:
- машина имеет значительные повреждения и не может быть восстановлена;
- смерть страхователя;
- инвалидность страхователя;
- стоимость ремонта больше максимально установленного лимита в 400 тыс. рублей;
- получение тяжелого или среднего вреда здоровью;
- страховщик не имеет возможности провести восстановление авто в техцентре, с которым подписан договор (например, невозможно обеспечить доставку машины в сервис);
- регулятор ограничил страховую в праве направлять на ремонт машины по причине неоднократного нарушения с ее стороны правил натурального возмещения (в этом случае восстановление выполняется только с согласия клиента).
Законные причины для отказа в выплате по ОСАГО
Несмотря на обязательный порядок оформления автостраховки ОСАГО, существует ряд обстоятельств, способных помешать пострадавшему в ДТП автовладельцу получить компенсацию за ущерб. Регламентируются они действующим Гражданским кодексом РФ (КоАП РФ), а также ФЗ №40 «Об ОСАГО».
Перечень оснований, по которым страховая с большой вероятностью откажет платить компенсацию:
- несвоевременное уведомление СК о произошедшем инциденте;
- задержка в подаче документов;
- неполный пакет документов;
- требования возмещения морального ущерба;
- при обстоятельствах, в ходе которых ДТП произошло в процессе обучения вождению, тест-драйва автомобиля, при перевозке в авто груза, на погрузке или разгрузке ТС физического лица, в ходе пикета или забастовки или других форс-мажорных обстоятельств;
- виновник или пострадавший в дорожно-транспортном происшествии не был вписан в полис ОСАГО;
- вред причинен субъекту, застрахованному по соцпакету при исполнении служебных обязанностей;
- в ходе ДТП вред причинен памятникам архитектуры, культурным сооружениям и т.д.
Как составить досудебную претензию в СК
Досудебная претензия – обязательная процедура перед подачей в суд. Оформление происходит в письменном виде, где должны быть указаны:
- сведенья о СК;
- данные о страхователе;
- объяснение ситуации;
- финансовые требования страхователя;
- банковские реквизиты;
- дата и подпись.
Досудебная претензия в страховую по ОСАГО
Досудебная претензия. Стр. 2
Для подтверждения данных следует прикрепить следующие документы:
- паспорт страхователя;
- водительские права;
- копия полиса автогражданки;
- извещение о ДТП, справка из ГИБДД, Европротокол;
- заключение экспертизы;
Досудебная претензия подается в письменном виде в канцелярию СК с присвоением входящего номера. Срок рассмотрения – 10 рабочих дней.
При неудовлетворительном ответе или игнорировании вы имеете право обращаться в суд и писать жалобу в РСА.
Автомобильный омбудсмен
С 1 июня 2020 года в России появилась новая схема досудебного и судебного решения споров по страховому возмещению ущерба от ДТП и новая административная должность – финансовый омбудсмен. Этот человек будет выступать посредником в страховых спорах по ОСАГО с возмещением ущерба на сумму до 500.000 рублей. Его участие в разрешение споров для физических лиц бесплатно, а для страховщиков – бесплатно, если дело выиграет страховая компания, и 45 тысяч рублей — при выигрыше физического лица в суде.
Омбудсмен действует и принимает решения в соответствии с законодательством РФ. Стороны либо соглашаются на мировую в ходе досудебных переговоров, и тогда решения омбудсмена обязательны для исполнения, либо не соглашаются и могут оспорить их в суде.
Важно! У омбудсмена имеются полномочия рассматривать споры трехлетней давности и споры об изменении суммы возмещения (если не было решения суда), а также право требовать мотивированный ответ страховщика по отказу в страховом возмещении, выданному 3 месяца назад (ответ должен быть дан в пределах 15 суток).
Как зафиксировать отказ
Если вам отказали в оформлении ОСАГО неправомерно, то необходимо требовать письменное подтверждение. Важно понимать, что дать отказ может только руководитель или уполномоченный сотрудник, после получения письменного запроса.
Получается, вам необходимо:
- написать заявление, в котором попросить предоставить отказ в письменной форме;
- завизировать заявление у секретаря;
- подождать несколько дней.
Страховые менеджеры, которые занимаются вопросами страхования, просто не имеют полномочий делать подобные документы. Поэтому не стоит тратить свое время и пытаться требовать с них отказ.
Если нет времени ждать, то есть другая альтернатива, с помощью которой можно зафиксировать отказ. В данном случае речь идет про:
| Запись разговора на диктофон | Записать разговор можно на диктофон сотового телефона. При этом совершенно необязательно предупреждать менеджера об этом, поскольку он прекратит общение или будет всяческими законными способами делать так, чтобы клиент покинул офис добровольно. |
| Видеосъемка | В данном случае сделать запись можно на камеру мобильного телефона или видео регистратор. При этом запись необходимо сделать так, чтобы менеджер не догадался, поскольку перестанет общаться на видео и комментировать вопросы страхования. |
Важно учитывать, что согласно закону вы можете делать видеозапись в любой компании. Что касается съемки сотрудника, то она возможна в том случае, если на записи не будет видно лица специалиста. Делать запись с лицом можно только после получения разрешения, как устного, так и письменного.
Если Вы отказываетесь от возбуждения уголовного дела
Нужно внимательно относиться к моментам отношений с правоохранительными органами. Участковый обязан принять ваше заявление о возбуждении уголовного дела в случае обнаружения повреждений на машине, при отсутствии виновника на месте..
Никакие отговорки представителя правоохранительной системы о якобы незначительных повреждениях, которые покроет страховка, не должны вас останавливать. Полицейская статистика может от этого и выиграет, но денег хозяину авто не видать.
Не поддавайтесь на уговоры указать, что заявление информативного характера и претензий ни к кому у вас нет.
Это грубейшая ошибка в дальнейшее будет влиять на положенную сумму выплат. Такая оплошность позволит страховщикам предоставить судье копию заявления, где речь о страховой выплате со стороны заявителя не идет.
В любом случае в полиции нужно настаивать на возбуждении дела, а в заявлении указать причиненный ущерб. Если добиться открытия дела не представилось возможным, попросите копию отказа. Так можно будет рассчитывать на минимальную компенсацию.
Обстоятельства аварии и реальные повреждения не взаимосвязаны
Жизнь заставляет нас быть хитрыми и изворотливыми. Но всему есть предел. Невнимательность при парковке или езда по пересеченной местности может стать причиной незначительных повреждений, которые, как Вы считаете, можно компенсировать за счет страховки.
В том числе заявление представителям страховщика о том, что в вас въехал автомобиль, который сразу же уехал с места аварии, а вы номер не запомнили. Такие ситуации со страховыми компаниями не проходят.
Схема проста, но не стоит забывать, что существуют камеры наблюдения, да и страховщики, люди со стажем и обязательно проведут расследование вашего случая. Все это может закончиться не только отказом в страховой выплате, но и возбуждение уголовного дела, но уже в отношении вас.
Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО неправомерно
Страховая компания изначально ориентирована на получении прибыли. Ее доход составляет разница между суммой оплаты договоров при их заключении и размером выплат при наступлении страховых случаев. Несмотря на стремление приобрести и сохранить доброе имя для привлечения большего числа клиентов, нередки случаи, когда отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО носит неправомерный характер. На необоснованный отказ соглашаться нельзя. Необходимо отстаивать свои права.
Прежде всего, страхователь обязан безукоризненно выполнить свои обязательства. В страховую компанию должно быть подано заявление установленного образца. К заявлению прилагается необходимый пакет документов. Страховая компания обязана дать ответ. При отказе должны быть приведены мотивы такого решения. При несогласии необходимо составить претензию и направить ее страховщику.
Этим достигаются две цели:
- возможно, страховщик поймет, что предстоит борьба с серьезным противником, понимающим юридические тонкости, и согласится выполнить свои обязательства;
- если компания не изменит решения, возможна процедура досудебного урегулирования, которая затем может быть предоставлена в суд.
При составлении претензии можно воспользоваться образцом заявления. В претензии необходимо сослаться на полис ОСАГО, действие которого еще не закончилось. Если и это не возымело действия, то следующим этапом будет обращение в суд.
Отказ может быть законным
Правилами ОСАГО предусмотрены случаи, при наступлении которых страховая не возмещает причиненный вред:
- страховой случай произошел из-за злого умысла пострадавшей стороны;
- авария случилась из-за действия непреодолимой силы – землетрясения, урагана и т.д.;
- ДТП произошло в результате военных действий или иных общественных беспорядков.
Помимо таких редких случаев, существуют более вероятные основания для отказа в выплате по ОСАГО:
- транспортное средство виновника не застраховано;
- потерпевший совершил над автотранспортным средством действия, не позволяющие оценить ущерб;
- несвоевременное уведомление СК о произошедшем страховом случае;
- не предоставлен полный пакет документов для оформления возмещения;
- не нанесен вред автотранспорту, а причинен только моральный ущерб;
- ДТП случилось при обучении вождению на специализированном автомобиле.
Как получить выплаты по ОСАГО в Росгосстрах при ДТП
В случае наступления страхового случая, для получения возмещения, пострадавшему водителю необходимо обратиться к своему страховщику по прямому возмещению, если в ДТП пострадало только имущество, ссылась на , либо к страховщику виновника ДТП, если нанесен также и личный ущерб.
Обращение оформляется в виде заявления по форме, утв. Приложением № 6 к Положению ЦБ № 431-П, и пакета документов, включающего:
- копию паспорта;
- извещение о ДТП;
- копии протокола/постановления об админправонарушении или определения о невозбуждении дела об административном правонарушении, если ДТП оформлялось полицейскими;
- банковские реквизиты для перечисления компенсации;
- иные документы, определенные , , – , Правил.
После подачи заявления водителем, представитель Росгосстраха вправе в 5-дневный срок потребовать предъявления автомобиля для осмотра и проведения экспертизы. С момента приема заявления у страховщика есть 20 дней на проведение всех необходимых мероприятий и принятие решения о страховом возмещении или отказе в нем – п. 21 ст. 12 ФЗ № 40.
В каком случае полагается выплата по страховке
Выплата компенсации по программе страхования гражданской ответственности водителей в Росгосстрах полагается потерпевшей стороне только в случае наступления особого события – страхового случая, если в результате наступления такого события наносится вред пострадавшей стороне. Под страховым случаем, согласно ст. 1 ФЗ № 40, понимается факт наступления гражданской ответственности владельца ТС за нанесение вреда жизни/здоровью/имуществу вследствие использования такого ТС. Это ДТП, повлекший имущественный или личный ущерб потерпевшей стороны.
Возмещение в виде выплаты в таком случае возможно в исключительных случаях, определенных п. 16.1 ст. 12, а именно при:
- полном уничтожении ТС;
- гибели пострадавшего водителя;
- нанесении тяжкого или средней тяжести ущерба здоровью;
- инвалидности пострадавшего;
- превышении стоимостью восстановительного ремонта предельных сумм возмещения;
- достижении договоренности между сторонами.
В случае нанесения личного вреда, он возмещается исключительно в денежной форме.
Как получить выплаты по ОСАГО в 2021 году
В первую очередь стоит понять, что такое трасологическая экспертиза при ОСАГО. Трасологическая экспертиза – это процессуальное действие, в результате которого уполномоченный сотрудник проводит исследование вещественных элементов, для того чтобы выявить доказательства наступления страхового случая.
Заказать такую экспертизу может страховая компания. В случае получения отказа необходимо запросить итоги экспертизы, написать претензию и обратиться в суд. Очень часто в судебном порядке выясняется, что экспертиза сделана с нарушениями. В таком случае пострадавшая сторона получает не только денежные средства на ремонт, но и выплату за моральную компенсацию.
Стоит отметить, что в большинстве случае страховщики отказывают именно потому, что потерпевший обращается по неправильно оформленному европротоколу. Отказать компания может:
- если нет фотографий с места ДТП;
- неверно заполнен бланк европротокола;
- в бланке указаны недостоверные данные (ошибки);
- в бланке исправления.
Самый простой способ все исправить – это попросить виновного переделать документ, чтобы компания смогла сделать перечисления. Но что делать, если отказали в выплате и виновный не может внести изменения в документ? В таком случае остается только отстаивать свои права в судебном порядке. Однако, судебная практика в данном случае не всегда встает на сторону пострадавшего.
Подводя итог, следует отметить, что любой страховой случай следует фиксировать правильно. Если есть сомнения, то всегда стоит вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать аварийный случай официально. Также опытные страховщики советуют внимательно изучать компанию, в которой планируете оформить ОСАГО. Перед оформлением следует внимательно изучить рейтинг страховых компаний по отказу выплат и только после этого делать решение.
Если вы получали отказ в страховой компании, то предлагаем оставить отзыв и рассказать другим читателям о своем опыте. Также будем вам благодарны, если вы расскажите, как добивались правосудия и отстаивали свои права.
Ну и конечно всегда вам в помощь услуги вашего консультанта, который круглосуточно готов помочь по любому вопросу, который связан со страхованием.
Также предлагаем посмотреть видеоролик по теме, в котором описаны наиболее популярные причины отказа по обязательному договору.
Само собой, должны быть соблюдены следующие условия: ОСАГО зарегистрировано на тот автомобиль, который попал в ДТП, при этом водитель автомобиля вписан в страховку. Возмещение ущерба производится при возникновении ДТП на дорогах, парковках, проездах, стоянках, в гаражах.
Полис ОСАГО компенсирует следующие виды потерь:
- Вред здоровью водителя и пассажиров;
- Повреждение транспорта;
- Компенсация заработка, который из-за ДТП потерял потерпевший;
- Дополнительные выплаты в случае получения инвалидности в ДТП;
- Затраты на эвакуатор и аренду стоянки для хранения поврежденного автомобиля;
- Стоимость поврежденного груза.
Но выплата по всем этим пунктам в совокупности не может превышать полмиллиона. Статья №7 закона об ОСАГО гласит, что за ущерб здоровью компенсация не может превышать 500 000 рублей, а за ущерб имуществу — 400 000 рублей.
Если застрахованное лицо погибло в результате ДТП, его родственникам выплачивают максимальную сумму — 500 тыс. рублей.
ОСАГО возмещает ущерб потерпевшей стороне исключительно за дорожно-транспортные происшествия. Ситуации, в которых на автомобиль упала ветка и повредила кузов, не входят в список страховых случаев. Аналогично с ситуациями, где автомобиль был поврежден ударом гаражной двери, падением груза с другого автомобиля на ваш и пр.