Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Споры со страховыми компаниями». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Помощь профессиональных юристов, которые обладают необходимым опытом взаимодействия со страховыми компаниями в Москве, повышает шансы пострадавшего в ДТП не только получить причитающиеся выплаты, но и в максимальном объеме. Наши специалисты в курсе, как действовать, чтобы клиент получил достойное страховое возмещение с учетом гарантированного соблюдения всех правовых процедур. С нами закон на вашей стороне, ведь от квалификации юриста напрямую зависит исход дела. Так что заказчику достаточно сформулировать задачу и доверить ее решением нам.
Убедительная претензия, написанная со ссылками на текущие законы, подтверждает серьезность намерений получателя страховки и его осведомленность обо всех правовых нюансах — в таких условиях страховые компании вынуждены идти на уступки выплачивать достойное страховое возмещение.
Почему стоит обратиться именно к нам?
Почему стоит привлечь юриста
Урегулировать споры адвокат может двумя способами: в досудебном претензионном порядке или, в случае не урегулирования спора, уже в ходе судебного разбирательства, которое проходит как в арбитражном суде, так и в суде общей юрисдикции. Эти пути разрешения возникшего правового конфликта предполагают посредничество третьего лица, обладающего специальными знаниями в юриспруденции, поэтому в каждом случае уместно обратиться к узкоспециализированному юристу.
Законодатель отдал приоритет мирному разрешению споров, что зафиксировано в действующем законодательстве. Адвокатская практика доказывает: при ответственном подходе большинство вопросов со страховыми компаниями можно решить, заключив мировое соглашение.
Если спор перешел в стадию неразрешимых противоречий, его можно урегулировать в суде. В этом случае правовая поддержка квалифицированного юриста принудит компанию выполнить свои обязательства в полном объеме.
Правила досудебного урегулирования
Для того чтобы начать процесс досудебного урегулирования, необходимо:
- составить претензию в свободной форме;
- обосновать и предъявить требования;
- представить документы для подтверждения.
Страховщик в свою очередь также должен дать ответ по официальной форме в течение пяти рабочих дней. Каждые сутки просрочки по истечении этого срока оцениваются в 0,05 процента от суммы претензии в пользу потерпевшего.
Правило о досудебном взаимодействии обязаны соблюдать и юридические лица, союз автостраховщиков в последних официальных заявлениях также напомнил о данном обязательстве страховым агентам. Случаев добровольного урегулирования в таком порядке требований по ОСАГО меньше, чем ситуаций, когда дело доходит до суда. В связи с этим стоит соблюсти несколько правил:
- сохранить второй экземпляр претензии;
- сохранить все имеющиеся уведомления;
- зафиксировать факт отсутствия ответа на претензию в законный срок.
Существенно повышается вероятность разрешить дело без обращения к судье при работе с профессиональным адвокатом. Практика показывает, что страховые компании и агенты чаще удовлетворяют жалобы и претензии в полном объеме, если к процессу привлекают специалиста по гражданскому или арбитражному праву.
«Правовой эксперт» и его преимущества, если нужны юридические услуги по страховым спорам?
1. Узкая специализация – юристы и адвокаты по страховым спорам.
Точно так же и надо поступать и тогда, когда вы получили претензию от страховой компании. Возникла проблема со страховой?
Найдите юриста, который специализируется на спорах со страховыми. Иногда потерпевший не знает, что нужен юрист, поэтому при поиске пишет:
адвокат (страховые споры) или адвокат по страховым выплатам.
Предоставляя в большинстве своем только юридические услуги – споры со страховыми компаниями, мы изучили всю необходимую судебную практику и шаги штатных юристов страховых знаем заранее.
Поэтому вы можете быть уверены, что доверили свою проблему специалистам, которые действительно смогу взыскать в вашу пользу максимальную сумму возмещения, насколько это позволяет нынешнее законодательство.
2. Нулевые затраты с вашей стороны на старте работы с вашим делом.
Расходы на проведение независимой экспертизы, оформление всех необходимых нотариальных документов, почтовые расходы и прочие сопутствующие затраты мы берем на себя.
До момента подачи иска в суд нужно очень скрупулёзно соблюсти все необходимые формальности – правильно организовать экспертизу, в срок отправить все телеграммы и письма, корректно подготовить доверенности (эти, казалось бы, мелочи, существенно влияют на исход суда).
Поэтому мы взяли на себя все эти заботы, включая оплату, так как возня с платежными документами гарантированно лишила бы вас покоя на несколько дней.
В каких случаях возможна отмена апелляционного постановления или судебного акта первой инстанции?
На отмену вступившего в силу решения можно рассчитывать, если в ходе рассмотрения дела и при вынесении решения были нарушены нормы:
материального права, а именно:
- не были применены законодательные нормы, подлежащие применению;
- были применены законодательные нормы, не подлежащие применению;
- законодательные нормы были неверно истолкованы.
и/или
Далее, если в процессе рассмотрения были нарушены процессуальные нормы, например,
- в деле отсутствует протокол судебного заседания;
- дело рассматривалось судом в ненадлежащем составе;
- нарушены законные нормы о тайне судебного совещания;
- процесс проходил в отсутствие одного из обязательных участников дела без надлежащего извещения лица о дате и месте проведения судебного заседания и т.д.
Несмотря на всю сложность процедуры кассационного обжалования, выиграть суд вполне реально. Но: нужно помнить, что правильность составления кассации играет решающую роль в исходе рассмотрения дела.
Юристы против страховщиков
По словам Перевышковой, на практике 90% дел, которые LexLife ведет по спорам, связанным с договорами автострахования, разрешаются в суде в пользу клиента. Это значит, что страховщики нарушают права потребителей, считает она. «В этой ситуации жаловаться нужно не на юристов или автовладельцев, а на собственную систему урегулирования убытков», — считает юрист.
Разные юристы
Компании, которые помогают гражданам в спорах со страховщиками, можно разделить на три типа, следует из комментариев опрошенных РБК юристов.
Первые берут гонорар вперед, а после этого помогают автовладельцам на всех стадиях судебного разбирательства: от подачи заявления в страховую компанию до исполнение решения суда. Все выплаты по суду гражданин получает самостоятельно и без посредников.
Юридические услуги по делам каско и ОСАГО в этом случае, по оценке Перевышковой, стоят от 30 до 100 тыс. руб.
Вторая разновидность автоюристов делает основной упор на договоры по уступке прав требования, когда автовладелец, не получивший страхового возмещения, продает юридической фирме право взыскивать деньги со страховщика.
Под видом клиента корреспондент РБК позвонил в одну из таких компаний во Владимирской области. «Мы быстренько делаем независимую экспертизу у своих экспертов и выплачиваем вам деньги, — рассказывает представитель юридической компании «Центр страховых выплат» Александр.
— Это в любом случае будет больше, чем вам выплатит страховая компания. А дальше с ними мы разбираемся и судимся сами».
Как рассказывают страховщики, такие юристы выходят на клиентов самыми замысловатыми способами.
«Дежурства около офисов страховых компаний — это самое невинное, что они делают», — рассказывает заместитель генерального директора компании «РЕСО-Гарантия» Игорь Иванов.
По его словам, серьезная проблема заключается в том, что юристы стараются перехватить клиентов страховой компании непосредственно на месте ДТП, до того как те обратятся к страховщикам.
«Они стараются выехать на место ДТП и там же договориться о покупке прав требования. Для того чтобы оказаться на месте первыми, вступают в сговор с местным ГИБДД», — утверждает Иванов.
Он же рассказывает, что в регионах автоюристы призывают граждан сообщать о ДТП с помощью СМС-сообщений и платят вознаграждение за эту информацию.
«В Москве это не распространено, возможно, потому что в столице сложно организовать «сотрудничество» с ГИБДД», — говорит Игорь Иванов.
Есть компании, которые практикуют оба варианта помощи гражданам, но честно предупреждают о том, что первый вариант — без уступки прав требования — для автомобилиста выгоднее.
Представитель call-центра компании «Автоюристы Москвы» говорит, что его компания выкупает право преследовать страховщика за 30% до 50% от той суммы, которую недоплатила страховая компания. В этом случае оставшаяся часть выплаты и 50-процентный штраф получают автоюристы.
Корреспонденту РБК представитель компании посоветовал все же не продавать права требования и самостоятельно получить всю сумму недоплаты.
«Если, например, компания недоплатила вам 50 тыс. руб., вы можете получить эту сумму плюс около 25 тыс. руб. штрафа, неустойку в районе 10 тыс. руб., а также около 5 тыс. руб.
морального вреда», — подсчитывает представитель call-центра «Автоюристов Москвы». Кроме того, по его словам, возвращаются также расходы по оценке и на оплату услуг юриста. Неустойки по ОСАГО рассчитываются по тарифу 1% за день просрочки.
Неустойка по каско исчисляется как 1/365 от ставки рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки.
Штраф взыскивается в пользу клиента. Исключения составляют те случаи, когда гражданин обращается в суд через общество защиты прав потребителей. Тогда сумма штрафа делится пополам между потребителем и обществом. Это связано с тем, что общество не имеет права взыскивать плату за юридические услуги.
Налоговые сложности
Обращение за услугами к автоюристам, выкупающим права требования, может обернуться налоговой ловушкой, предупреждают страховщики. Если они выступают в суде от имени клиента, то автовладельцы будут обязаны заплатить НДФЛ в 13% со всех денег, полученных со страховой компании по судебному решению (ст.213 Налогового кодекса РФ).
- «Таким образом, клиент попадает в ловушку: с одной стороны, он получит заведомо меньшую выплату по страховому событию, с другой — будет вынужден неожиданно для себя заплатить еще и налоги от полученных автоюристом денежных средств», — рассказывает Ведмедь.
- Чтобы избежать такой ситуации, страховщики не советуют подписывать какие-либо документы с автоюристами непосредственно на месте ДТП, а попытаться для начала хотя бы обратиться в страховую компанию.
- «Мы также не рекомендуем гражданам выдавать доверенность с правом получения денежных средств юристам или юридическим фирмам», — говорит Перевышкова.
По ее словам, если вы продали долг по договору цессии и юридическая компания вела дела от своего имени, то вы не обязаны оплачивать налоги.
А если она требует от вас доверенность с правом получения денежных средств и будет их получать от вашего имени, то в итоге налоговое уведомление придет вам как собственнику автомобиля, истцу по делу, взыскателю и лицу, фактически получившему прибыль, рассказывает она.
Регрессные иски страховой компании и право суброгации (Регресс по ОСАГО с виновника ДТП)
При суброгации право требовать возмещения убытков после ДТП переходит от пострадавшей стороны к страховщику. Владелец поврежденного автомобиля не может претендовать на компенсацию ущерба, так как она уже выполнена страховой компанией. Если для авто был оформлен полис КАСКО, автовладельцу полностью оплатят восстановительный ремонт. Далее страховая компания компенсирует связанные с этим затраты, использовав право суброгации при подаче регрессного иска. Обычно страховщики предпринимают такие меры с большой задержкой, незадолго до того, как истечет трехлетний срок давности. Чтобы увеличить сумму претензии, дополнительно страховые компании включают в список требований выплату ответчиком процентов за использование чужих денежных средств.
Получение страховой выплаты при возмещения вреда здоровью
За вред здоровью лимит ответственности страховщика 160 000 руб., в который входят:
утраченный доход
расходы, вызванные повреждением здоровья, если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и не имеет права на их бесплатное получение.
Здесь следует обратить внимание на доказательства в нуждаемости и отсутствия права на бесплатное получение, т.е. если потерпевшему необходим какой-либо медицинский аппарат или лекарство, то это должно иметь причинно-следственную связь с ДТП, зафиксировано в медицинских документах и не должно быть отказа потерпевшего от предоставляемого аппарата бесплатно. . Если предлагается отечественный аппарат (лекарство) бесплатно, но потерпевший отказывается и просит предоставить импортный, то суд может отказать во взыскании расходов на основании отказа от бесплатного
Хотя в практике были случаи, когда со страховщика взыскивали расходы на платные палаты, после заседания объясняя, что не такие уж это большие расходы для страховщика
Если предлагается отечественный аппарат (лекарство) бесплатно, но потерпевший отказывается и просит предоставить импортный, то суд может отказать во взыскании расходов на основании отказа от бесплатного. Хотя в практике были случаи, когда со страховщика взыскивали расходы на платные палаты, после заседания объясняя, что не такие уж это большие расходы для страховщика.
Занижение размера выплат или отказ в компенсации
Даже при представлении полного комплекта документов, страховщик может занизить размер выплат, нарушить срок выдачи направления на ремонт или перечисления средств. Недобросовестная компания может отказаться объяснять причины таких решений, либо указать на формальные обстоятельства. Рассчитать объективную сумму ущерба можно через независимого эксперта, а его отчет будет являться надлежащим доказательством в суде.
Срок на возмещение ущерба составляет 20 дней с даты обращения заявителя. Просрочка даже на 1 день дает право предъявить претензионные требования, а затем и обратиться за защитой в судебные органы. Аналогичное право возникает и при нарушении срока для направления ТС на ремонт в автосервис. Продление указанных сроков не допускается даже для дополнительной проверки.
Стоимость услуг юриста по страховым спорам
| Консультация юриста | Бесплатно |
| Досудебная работа | от 1 000 рублей |
| Составление и подача исковых заявлений | от 1 000 рублей |
| Подготовка документов, жалоб и ходатайств | от 1 000 рублей |
| Оценка нанесенного ущерба и расчет суммы возмещения | от 1 0000 рублей |
| Представление клиента в суде | от 4 000 рублей |
| Взыскание в судебном порядке денежных средств по ОСАГО, КАСКО | от 8 000 рублей |
| Участие юриста в суде | от 4 000 рублей |
Как судиться со страховой компанией?
Проще всего уладить конфликт в досудебном порядке. Для этого в адрес компании направляется претензия, где клиент описывает обстоятельства страхового случая и приводит доводы в пользу своей позиции. Адресату отводится определенный срок на рассмотрение претензии. Если клиент получает отрицательный ответ, спор со страховой компанией решается в судебном порядке.
Как показывает судебная практика, споры со страховщиком чаще всего возникают по следующим причинам.
Отказать в компенсации ущерба компания может под любым удобным предлогом. Например, заявить клиенту, чей автомобиль побывал в ДТП, что повреждения не являются результатом аварии. И подтвердить заявление результатами трасологической экспертизы. Чтобы доказать свою правоту и добиться причитающейся выплаты, клиенту придется ходатайствовать о назначении повторных исследований.
Решение об уменьшении выплат страховщики аргументируют результатами оценки ущерба, невозможностью установить какие-либо факты, недоверием к выводам инициированной клиентом экспертизы. Если компания не реагирует на законные претензии со стороны клиента, приходится иначе отстаивать свои интересы. Можно направить жалобу в Федеральную службу страхового надзора или призвать страховщика к ответу через суд.
Все сроки вышли, но компания не торопится с выплатой компенсации. Объясняет задержку нехваткой документов, необходимостью проведения дополнительной экспертизы или просто кормит клиента обещаниями. Если затягивание сроков ничем не обосновано, к решению проблемы стоит привлечь юриста по страховым спорам.
Суд со страховой компанией: как добиться успешного решения дела
Несколько лет назад рассмотрение страховых дел стали относить к разряду защиты прав потребителей. Это привело к таким новшествам:
- уплачивать госпошлину за подачу иска не надо;
- иск подается по месту регистрации истца.
Отмена обязанности по уплате госпошлины истцом содержится в подп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ.
НК РФ Статья 333.36. Льготы при обращении в Верховный Суд Российской Федерации, суды общей юрисдикции, к мировым судьям
2. От уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются:
4) истцы — по искам, связанным с нарушением прав потребителей;
В то же время при вынесении решения в зависимости от размера удовлетворенных исковых требований судом определяется размер госпошлины, которая подлежит взысканию в бюджет соответствующего муниципального образования с ответчика, не освобожденного от данной обязанности в соответствии с п. 3 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».
Однако если общая цена иска превышает 1 миллион рублей, то истцу все же придется уплачивать госпошлину. Ее размер рассчитывается в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.
Главной бумагой, необходимой для подтверждения происшествия, является извещение о ДТП. В зависимости от характера аварии, она может оформляться либо самими участниками, либо с привлечением сотрудников ГИБДД.
Для составления документа без привлечения Госавтоинспекции, необходимо наличие следующих факторов:
- авария произошла с участием только двух ТС;
- вред нанесен только имуществу, и на сумму, не превышающую 100 000 рублей (для водителей из Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти сумма не должна превышать 400 000 рублей);
- у обоих владельцев оформлен полис ОСАГО;
- спор между участниками ДТП отсутствует.
Если хотя бы одно условие не выполняется, пострадавшие должны вызвать ГАИ.
Правила досудебного урегулирования
Для того чтобы начать процесс досудебного урегулирования, необходимо:
- составить претензию в свободной форме;
- обосновать и предъявить требования;
- представить документы для подтверждения.
Страховщик в свою очередь также должен дать ответ по официальной форме в течение пяти рабочих дней. Каждые сутки просрочки по истечении этого срока оцениваются в 0,05 процента от суммы претензии в пользу потерпевшего.
Правило о досудебном взаимодействии обязаны соблюдать и юридические лица, союз автостраховщиков в последних официальных заявлениях также напомнил о данном обязательстве страховым агентам. Случаев добровольного урегулирования в таком порядке требований по ОСАГО меньше, чем ситуаций, когда дело доходит до суда. В связи с этим стоит соблюсти несколько правил:
- сохранить второй экземпляр претензии;
- сохранить все имеющиеся уведомления;
- зафиксировать факт отсутствия ответа на претензию в законный срок.
Существенно повышается вероятность разрешить дело без обращения к судье при работе с профессиональным адвокатом. Практика показывает, что страховые компании и агенты чаще удовлетворяют жалобы и претензии в полном объеме, если к процессу привлекают специалиста по гражданскому или арбитражному праву.
Взыскание утери товарной стоимости со страховщика при выплатах по ОСАГО
Утеря товарной стоимости (УТС), долгое время был спорным вопросом и не всеми судами решался однозначно, так как иногда расценивался как упущенная выгода. Были решения и в пользу истца-потерпевшего, как, например, вынесенное в апреле 2017 года в г. Чебоксары.
В нем суд определил согласно Гражданскому Кодексу утрату товарной стоимости реальным ущербом, а потому подлежащей взысканию в рамках страхования ответственности автовладельца. А также с СК были взысканы судебные издержки.
В пункте 29 Постановления №2 Пленум ВС РФ утвердил, что УТС является реальным ущербом у и должна входить в размер выплаты. Она должна возмещаться даже если страхователь выберет ремонт в сервисе страховщика.
Так что суды теперь, основываясь на этом постановлении должны выносить однозначное решение о взыскании УТС со страховой.