Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Наследование накопительной пенсии.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Сроки получения выплат
Фонд должен в течение 5 рабочих дней проверить документы и передать заявителю расписку-уведомление, а также вернуть оригиналы документов.
— если ПФР принимает положительное решение, то все документы пересылают в территориальное отделение Фонда по месту жительства умершего;
— если Фонд откажет, то вам вернут заявление на получение наследства. Такое решение ПФР может принять в нескольких случаях:
- в документах есть ошибки;
- сведения в нескольких документах расходятся;
- вы передали не все необходимые бумаги;
- вы неправильно заполнили какие-либо документы.
Выплату вы должны получить в отделении ПФР по месту жительства умершего родственника не позднее 15-числа того месяца, который следует за месяцем принятия решения Фонда. То есть, если Фонд ответил вам положительно 21 марта, то получить выплаты вы должны до 15 апреля.
Не откладывайте вопрос получения накопительной части пенсии: если вы пропустите сроки, в течение которых необходимо подать документы, то восстановить право получить средства сможете только через суд.
Условия получения накопительной пенсии
Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:
- Наличие собственно накоплений на счете.
- Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.
Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:
- Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2023 году — 14 лет.
- Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2023 году – 25,8 коэффициентов . Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
- Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).
Как показывает практика, основная проблема, связанная с пенсионными накоплениями – тот факт, что многие о них забывают. НПФ отчитывались об огромном количестве застрахованных лиц, которые не обратились за своими деньгами даже после того, как вышли на пенсию.
Соответственно, о существовании накоплений могут не знать и правопреемники умершего человека (особенно если они в силу возраста вообще не знают, что в России есть система накопительных пенсий). Главный риск для них – обращение в ПФР или НПФ с заявлением после пропуска 6-месячного срока. В редких случаях этот срок можно восстановить в судебном порядке – но тогда придется доказывать, что срок был пропущен по уважительным причинам (незнание о существовании накоплений суд обычно признает уважительной причиной).
Если спустя полгода никто не обратится за накоплениями, они передаются в резерв по обязательному пенсионному страхованию, откуда будут выплачиваться накопительные пенсии, если с накоплениями гражданина возникнут какие-то проблемы.
Еще одна возможная проблема – то, что накопления не наследуются по закону (так как принадлежат Российской Федерации, а не умершему человеку). То есть, если умерший перед смертью распорядился выплатить все накопления кому-то далекому от семьи – то семья не получит ничего. В отличие от обычного наследования, здесь нет требования выделить долю родственникам первой очереди.
Зачем проверять пенсионные накопления
Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.
Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.
Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.
Когда можно получить пенсию умершего родственника
Наследник умершего пенсионера приобретает право наследовать его пенсионные накопления при наступлении определенных обстоятельств.
Выделяют следующие условия наследования:
- если умерший пенсионер заключил договор обязательного пенсионного страхования;
- если умерший пенсионер имел лицевой счет, на который при его жизни производились выплаты пенсионных накоплений, причем после его смерти на счете имеются денежные средства;
- если гражданин умер, не достигнув пенсионного возраста, не вышел на пенсию при жизни;
- если гражданин достигнул пенсионного возраста, однако ни разу не использовал пенсионные накопления при жизни;
- пенсионер родился до 1967 года, так как у лиц, рожденных позднее, нет накопительной части пенсии.
Накопительная часть пенсии – это сбережения, сформированные за счет отчислений с места работы, добровольных взносов, средств материнского капитала.
Лица, рожденные до 1967 года, могли определиться до 2015 года, как будет формироваться их пенсия: пойдут ли все отчисления работодателя на образование страховых выплат, или определенная часть будет ежемесячно вкладываться на пополнение накопительного счета для увеличения пенсионных выплат в будущем.
У тех, кто родился после 1967 года, данный вид пенсии может быть образован только за счет личных вкладов или средств материнского капитала.
В отличие от трудовой пенсии, эти начисления увеличиваются за счет инвестирования средств в ценные бумаги и акции, которое осуществляет выбранный человеком фонд.
Узнать больше о том, что такое накопительная часть пенсии и что необходимо для получения выплат, можно здесь.
Как узнать о финансах покойного?
Для получения средств правопреемникам, прежде всего, нужно узнать, где храниться накопительная пенсия покойного родственника.
В ПП №711, гл.1, п.9 говорится, что фонд, получивший уведомление о смерти владельца пенсии, должен принять меры по извещению правопреемников для дальнейшего оформления средств по наследству. Учреждение должно в течение 10 дней направить заказное письмо родственникам. Именно из этого письма можно получить всю информацию о наименовании фонда и сумме выплат.
Однако учреждения не всегда информируют наследников, что создает немало проблем с поиском сведений о том, где хранятся деньги.
Если владелец счета не заключал договор с Негосударственным пенсионным фондом, то его накопительная часть осталась в Пенсионном фонде России. Чтобы узнать сумму на счету, нужно обратиться с документами покойного в ПФР по месту жительства. С собой потребуется взять свой паспорт, СНИЛС умершего, свидетельство о смерти. На основании этих документов сотрудник фонда предоставит интересующую информацию.
Помимо ПФР накопительная пенсия может находиться в негосударственном фонде. До 2015 года владельцы начислений могли переводить свои средства в НПФ не чаще 1 раза в год. Как узнать, в каком фонде хранятся деньги? Первое, что можно сделать – поискать договор с НПФ в документах умершего.
Если найти его не удалось, нужно обратиться в ПФР с запросом о предоставлении информации о переводе владельцем счета накопительной части в другой фонд.
Куда обратиться для получения накопительной пенсии умершего?
Чтобы получить накопительную пенсию умершего, его родным нужно обратиться в ПФР. В том случае, если пенсионные сбережения умершего хранились в негосударственном фонде, то близким покойного нужно обратиться в то учреждение, с которым был заключен договор о пенсионном страховании.
Для получения накопительной пенсии умершего необходимо направить заявление в пенсионный фонд в течение шести месяцев после смерти наследодателя. Решение о выплате принимается на седьмой месяц после смерти пенсионера. Пенсионный фонд уведомляет родственников умершего в течение пяти дней после принятия решения, и в течение двадцати дней проводит выплату. В случае если правопреемник не обратился в установленный срок, то для подачи заявления ему необходимо решение суда «О восстановлении срока для о выплате средств пенсионных накоплений».
Как получить страховую часть пенсии после смерти пенсионера
Согласно п.1 ч.1 ст.25 ФЗ-400 «О страховых пенсиях» ПФР аннулирует выплату страховой пенсии и доплат к ней с 1 числа месяца, который следует за датой смерти пользователя. Так, если пенсионер умер 09.10.2017 года, то остановка выплат страховой пенсии будет датирована 1.11.2017 года.
Начисленные суммы страховой пенсии, которые причитались пенсионеру и не были ему уплачены, будут переданы членам семьи, которые на момент смерти постоянно проживали с пенсионером В ст.26 ФЗ-400 дан полный перечень лиц, которые могут претендовать на получение выплаты:
- на момент смерти постоянно проживали с пенсионером;
- члены семьи, признанные нетрудоспособными;
- пользователи, которые обратились за неполученной суммой пенсии не позднее, чем до истечения 6-месячного срока с даты смерти родственника.
Особенности для ПФ и НПФ
Процесс получения денег из государственного или коммерческого фонда практически не отличается. Первоначально надо только найти информацию о том, где хранятся накопления наследодателя. После этого подается заявление и другая документация представителю организации.
Иногда граждане при жизни вносят добровольные взносы для увеличения будущей пенсии. Сохраненные средства наследуются по закону, поэтому передаются из НПФ правопреемникам вместе с накопительной частью.
Дополнительная информация в видео:
После смерти человека, не успевшего выйти на пенсию, его пенсионные накопления передаются правопреемникам. Обратиться за средствами необходимо в течение 6 месяцев после смерти владельца счета. Для этого составляется специальное заявление и подготавливается другая документация. Получателями средств становятся законные наследники или лица, указанные в договоре страхования.
Процедура наследования накопительной пенсии
После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:
- проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
- при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
- выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
- если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
- будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
- ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
- определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
- при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
- при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
- при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
- определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
- рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
- выносит решение об их выплате;
- определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).
Может ли жена получать пенсию умершего мужа
По российским законам женщина может перейти на пенсию умершего супруга, если она является инвалидом или уже сама достигла пенсионного возраста. Эта возможность регламентируется и Гражданским, и Семейным Кодексом РФ.
Выплата назначается только тем, кто находился в официальном браке.
Если женщина и мужчина на момент смерти последнего жили в гражданском браке, то даже при наличии общих детей и долевого имущества переход на пенсию мужа современными нормативно-правовыми актами не предусмотрен. Если мужчина и женщина некогда состояли в браке, но затем развелись, то предоставление таких денежных выплат тоже невозможно.
Также муж и жена, находящиеся в официальном браке, могут претендовать на пенсионные накопления друг друга. Т.е. жена может получить накопительную часть пенсию умершего мужа.
Как получить страховую часть пенсии после смерти пенсионера
В пункте 1 части 1 статьи 25 ФЗ-400 » О страховых пенсиях» сказано, что Пенсионным фондом производится аннулирование выплаты страховой пенсии вместе с доплатами с первого числа месяца, следующего за датой смерти. Например, смерть наступила 21.09.2019, значит, страховую пенсию перестанут выплачивать с 1.10.2019.
Причитающиеся, но не выплаченные суммы передадут тем родным людям, которые проживали с пенсионером в одном помещении. Претендентом на то, чтобы получить выплату, могут быть:
- лица, живущие рядом с умершим;
- нетрудоспособные члены семьи;
- обратившиеся за этой суммой в течение полугода со дня смерти.
При подаче заявки несколькими людьми выплата будет разделена между ними поровну.